ᐅ Leitzins der Banken wurde erhöht. Wie ist das zu bewerten?

sirhc schrieb:
Das ist mir zu hoch. Ein negativer Wert - die Banken kriegen also noch Geld als Belohnung dafür, dass sie Geld bei der Zentralbank leihen - oder Geld abgezogen wenn sie Geld dort liegenlassen und nicht abrufen? Ich muss aber auch zugeben, dass ich mich mit dem Thema Leitzins noch nie so ernsthaft auseinandergesetzt habe.

Die Banken müssen Zinsen bezahlen, wenn Sie Gelder bei der Zentralbank anlegen (ob dies auch für die Mindestreserven gilt, welche Banken hinterlegen MÜSSEN, weiß ich allerdings nicht). Die EZB/Zentralbank ist für die Bank ein "sicherer Hafen", wenn es darum geht, "überschüssiges Geld" vorläufig anzulegen.
In der Krise haben die Banken ihre Kreditengagements auf ein Minimum beschränkt, damit die Risiken so niedrig wie möglich sind. Dies führte dazu, dass die Wirtschaft kaum oder nur noch schwer an Kredite kam und die Konjunktur abgewürgt wurde.
Meiner Meinung nach ist dieser Punkt aber - soweit für die einzelne Bank vertretbar - schon behoben. Eine Bank will ja Geschäft machen, gibt also bei vertretbarem Risiko auch Kredite heraus.

Mit dem Minuszins auf Zentralbank-Guthaben will die Zentralbank erreichen, dass die Banken mehr Kredite vergeben.
Für die Bank allerdings ist es ein zweischneidiges Schwert. Bei "normalen" Kunden (bezogen auf die Bonität) würde sie ja sowieso Kredite vergeben. Will die Bank die Kreditausreichung erhöhen, um damit dem Guthaben-Strafzins der Zentralbank zu entgehen, muss sie ggf. risikoreichere Engagements eingehen, welche sie sonst abgelehnt hätte. Dies hat natürlich Auswirkungen auf das Eigenkapital (für fast jeden Kredit muss ein Prozentsatz X an Eigenkapital vorgehalten werden - je höher das Risiko, um so höher der Vorhalt) sowie auf das Risikoprofil der Bank (mehr Risiko in den Krediten = mehr Risiko eines Ausfalls = mehr Gesamtrisiko = höheres Risiko einer Bankenpleite [wobei hier schon entsprechend Vorsorge getroffen werden sollte]).

Der Punkt ist: So einfach wie es sich Politik und Zentralbank macht, ist es eben nicht.

f-pNo schrieb:
(ob dies auch für die Mindestreserven gilt, welche Banken hinterlegen MÜSSEN, weiß ich allerdings nicht).

Nein, gilt dafür nicht. Ich bin doch hier der (Adress-)Risikocontroller, jetzt wird mir noch mein Job abgenommen. Aber f-PNo ist nichts mehr hinzuzufügen.

f-pNo schrieb:
Mit dem Minuszins auf Zentralbank-Guthaben will die Zentralbank erreichen, dass die Banken mehr Kredite vergeben.
Für die Bank allerdings ist es ein zweischneidiges Schwert. Bei "normalen" Kunden (bezogen auf die Bonität) würde sie ja sowieso Kredite vergeben.

Trotz Negativzins hab ich immer noch das Gefühl, dass einige Banken (darunter unsere größte Bank in Dtl.) derart unflexibel sind, was Kreditvergaben auch an gut gehende Firmen angeht. Ja kein Risiko eingehen. Am Besten 300% Sicherheiten hinterlegen, dazu noch Absicherung über SAB oder Bürgschaftsbank usw. Dabei handelt es sich bei uns nichtmal mehr um Betriebsmittelkredite, sondern zumeist um Immobilienfinanzierungen. Da gibts dann tatsächlich teilweise die Vorschläge, man solle doch zusätzlich zur, Grundschuld noch Geld bei der Bank als Sicherheit hinterlegen.

Ich stell mir die Augen von einem Häuslebauer vor, wenn der gesagt bekommt. Sie bekommen von mir 200T€ Kredit für 2% Zins, wenn Sie für die gesamte Kreditlaufzeit 50t€ bei uns für 0,05% anlegen.

PS Hab gerade festgestellt, dass so ähnlich die Bausparkassen arbeiten 😀

Hallo D´Artagnon,

Musketier schrieb:

Ich stell mir die Augen von einem Häuslebauer vor, wenn der gesagt bekommt. Sie bekommen von mir 200T€ Kredit für 2% Zins, wenn Sie für die gesamte Kreditlaufzeit 50t€ bei uns für 0,05% anlegen.

Das ist das Ding mit dem Regenschirm und Sonnenschein .... imho nix Neues.

Wobei ich manche Entscheidung seitens der Banker *heute* gerne als freundlichen Hinweis an potentielle Bauherren verstehe, die Idee mit dem Hausbau/Immobilienkauf (infolge fehlender Einkünfte/Eigenkapital) nochmals zu überdenken.

Grüße, Bauexperte

toxicmolotow schrieb:
Ich bin doch hier der (Adress-)Risikocontroller, jetzt wird mir noch mein Job abgenommen. Aber f-PNo ist nichts mehr hinzuzufügen.

Auch wenn Compliance Officer drin steht, ist nicht nur Compliance Officer drin. Wir sind ein kleine Bank und ich der Herr vieler Bereiche.