ᐅ Finanzierungsangebot Massivhaus, Darlehen 600K EUR

Liebes Forum,

ich lese hier schon einige Zeit mit und finde großen Gefallen an den Beiträgen. Insbesondere den Erfahrungsaustausch finde ich toll! In diesen Zusammenhang möchte ich gerne eure Meinung zu unserm Finanzierungsangebot bzw. Situation einholen. Über Rückmeldungen freue ich mich sehr!

Wir, das heißt meine Frau und ich (keine Kinder) sind 32 und 31 Jahre. Mein Einkommen beläuft sich bisher auf 4.200 Euro Netto (Arzt in KH). Meine Frau arbeitet in der Verwaltung und verdient aktuell 2.400 Euro netto. Zusammen kommen wir also auf 6.600 Euro Netto. Des Weiteren habe ich bereits ein Grundstück im Wert von 290.000 Euro von meinen Großeltern erhalten. Dieses ist erschlossen und kann mit einem Einfamilienhaus bebaut werden (keine weiteren Kosten wie Notar etc.). Genau dieses Haus möchten wir nun auch bauen.

Unsere Vorstellungen bzw. Planungen sind:

Massivhaus
Darlehenssumme 600.000 Euro
Kosten für Hausbau 480.000 Euro
Restliche 120.000 Euro für Baunebenkosten und "Puffer".
Eigenkapital noch 40.000 Euro.

Angebot der Bank: 600.000 Euro für 10 Jahre Zinsbindung zu 0,5 % (effektiv) oder 15 Jahre mit einem Zinsbindung von 0,8 % (effektiv).
Die Rate soll im Monat 1.600 Euro betragen zzgl. Betriebskosten des Hauses. Sonstige Verpflichtungen gibt es nicht.
Das Darlehen soll nach 35 Jahren abbezahlt werden wobei durch Sondertilgungen noch 6-8 Jahre "eingespart" und die Darlehensrate auch noch etwas erhöht werden soll, so dass wir nach Max. 30 Jahren fertig sind. Des Weiteren werde ich in den nächsten 20 Jahren noch ein Haus in Form einer Schenkung erhalten.

Darf ich euch freundlichst bitten, eine objektive Meinung zu dem obigen "Projekt" abzugeben. Habt vielen Dank für euer Feedback.

Viele Grüße und einen tollen Sonntag
Marian

Ich würde bei der großen Darlehenssumme mal eher auf die 20 Jahre Laufzeit schielen - vor allem bei den Lebensversicherern bekommt man da aktuell hervorragende Konditionen (DEVK, Allianz usw.).

Wurde Schenkungs/Erbschaftssteuer schon berücksichtigt? 290T€ liegt über den Freibeträgen. Da können noch 10T€ Steuern schlummern.

Die 120T€ Baunebenkosten und "Puffer" werden der Bank zu begründen sein, wenn sie sich nicht negativ auf den Beleihungswert auswirken sollen. Hast du eine Aufstellung der darin enthaltenen Kosten?

Die Tilgung ist recht gering für die Höhe des Kreditbetrages. Entsprechend hoch die Restschuld nach 10J (433T€) bzw. 15J (370T€), und das bei den hohen Einkünften. Da würde ich noch mal dran gehen und/oder längerfristig binden. Es ist ja ein Wahnsinn, wie gering die Zinsen auch zum vorherigen Allzeittief von vor zwei Jahren sind. Vielleicht kommen für euch ja auch mehrere Chargen mit verschiedenen Laufzeiten in Betracht?
Ich würde bei den finanziellen Verhältnissen keine Finanzierung eingehen, die eine (fiktive) Laufzeit über 30 Jahren hat. Auch mit Anfang 30 nicht.

Die Konditionen sind jedenfalls gut.

Die Zinsen sind so niedrig weil die 290k von Grundstück als Eigenkapital angesehen werden.

Wenn die Bank die niedrigen monatlichen Raten akzeptiert, muss euch halt klar sein das entweder Sondertilgung notwendig sind, oder ihr werdet nicht fertig, vielleicht gewollt?

Vielen Dank für die bisherigen Beiträge.

In der Tat sind Sondertilgungen angedacht. Auch soll nach 3-4 Jahre die Rate auf 2.000 Euro angepasst werden. Nur am Anfang wollen wir hier langsamer machen. Wir haben auch ein Angebot für 20 Jahre Zinsfestschreibung. Dieses beträgt 1,2 %. Eigentlich tendieren wir hierzu. Sollten die Zinsen nach 10 Jahren noch weiter fallen, könnten wir das Darlehen nach den gesetzlichen Regelungen kündigen und umschulden.

Vielen Dank für den bisherigen Input!

tomtom79 schrieb:

Die Zinsen sind so niedrig weil die 290k von Grundstück als Eigenkapital angesehen werden.

Das ist ne übliche Kondition für <80% Finanzierung.
Mit 60% gibts die 10 Jahre aktuell um 0,3%.

10J Bundesanleihe rentiert aktuell bei -0,688%. Selbst 30jährige Bundesanleihen rentieren mittlerweile negativ.
Vielleicht erleben wir ja, wie in Dänemark, dass es auf Immobilienkredite bald Negativzinsen gibt.