ᐅ Baufinanzierung - Eure Einschätzung?

Er34 2800€ Netto , sie 34 1000€ halbtags 2 Kinder 380€ .Eigenkapital 60000€ , und ein Baugrundstück das verkauft wird in 2 Jahren 100000-150000€ . Neubau Doppelhaushälfte Kosten inklusive Grundstück 450'€ .

1: Sparda-Bank Darlehen 100.000,00 EUR, fest für 10 Jahre zu nominal 0,97%
-> Restschuld nach 10 Jahren rund 75.500,00 EUR, Rückzahlung ggf. durch Grundstücksverkauf

2: Sparda-Kombi Darlehen 100.000,00 EUR, fest für 10 Jahre zu nominal 0,97%
->Anschlussfinanzierung durch Bauspardarlehen rund 57.700,00 EUR zu 1,40% bis zur kompletten
Rückzahlung (30.05.2035

3: KFW 153" 100.000,00 EUR, fest für 10 Jahre zu nominal 0,90%
-> Restschuld nach 10 Jahren rund 66.200,00 EUR, Rückzahlung ggf. auch durch Grundstücksverkauf

4: Riester-Darlehen insg. 100.000,00 EUR, zu nominal 1,29% bis Zuteilung der Riester-Verträge
-> Anschlussfinanzierung durch Riesterbauspardarlehen zu nom. 2,00% bis zur kompletten
Rückzahlung (30.02.2047 bzw. 30.07.2037.

Rate im Durchschnitt 1200€

ja ok wobei es mir zu viele bausteine wären. Haben aber alle die selbe Zinsfetschriebung sodass du sie zusammen fassen kann

Ich halte den Bausparer als Absicherung für absolut unnötig bei dem erwarteten Kapitalzufluss. Zumal der nominelle Zins 2% (effektiv dürfte der eher bei 2.5% liegen) für 28 Jahre Zinssicherheit keine gute Kondition ist. Die würdest du aktuell mittels Annuitätendarlehen auch so bekommen, oder gar bessere Kondition - vielleicht nicht bei Sparda 😉

Ich würde daher auch massiv Bausteine zusammen streichen.

Wenn du Sicherheit willst, geh zu einer anderen Bank und schreibe 20 Jahre fest.

Ich würde auch Richtung 1x Bankdarlehen auf 15 Jahre + KFW gehen. Gerade Riester hat doch so seine Einschränkungen.

Wenn ihr das Geld vom Grundstücksverkauf in die Sondertilgung mit einfließen lasst, sollte das Darlehen in ~18-19 Jahren so gut wie bezahlt sein bzw. die nach der Zinsbindung noch vorhanden Restschuld spielt quasi keine große Rolle mehr.

Wenn Ihr die Tilgung in 2-3 Jahren evtl. in Richtung 3% schieben könnt seid ihr in ~15 Jahren durch.

10 Jahre wären für mich nicht okay.

Trotz Grundstücksverkauf noch sehr viel Restschuld in 10 Jahren. Ich würde drüber nachdenken einen Teil lieber auf 15 und 20 Jahre festzusetzen.

Auch das Risiko, dass der Grundstücksverkauf für Garten, Garage oder sonstige unberücksichtigte Zusatzkosten draufgeht, wird damit gemildert.