Du solltest vielleicht mal aufhören, Deine Situation mit denen vieler anderer hier zu vergleichen, denn da bestehen erhebliche Unterschiede ...Sorry..aber wer ein Haus baut und dabei eine Küche mitfinanzieren muss, da läuft doch eh was ganz gewaltig falsch.
Du sollst ja nicht die Reserve verplanen, sondern nur eine Küche mit einplanen. Wenn selbst diese Finanziert werden müsste, dann sieht das für mich auch nicht nach viel Reserve aus. Ist doof weil der Beleihungswert ungünstiger werden kann, aber sollte auch meiner Meinung nach gehen wenn man sich Haus Leisten kann (mit Grundstück sind das in der Regel ja eher Richtung 400k, zumindest in NRW wenn man kein Schnäppchengrund erwischt)Wenn ich die Reserve / den Notgroschen verplane für die Küche, ist es kein Notgroschen Wenn dann die Erdarbeiten teurer werden kann es ja schlecht die ersten 2 Jahre 5-Minutenterrine aus dem Wasserkocher geben
Im Grunde hast du ja recht, nur sollte man sich dem schon bewusst sein, bevor man die Finanzierung unterschreibt.