Zinsen sind dadurch super, bietet uns kein anderer.
Ist das so ein Konstrukt mit erstmal 15-20 Jahre nen endfälliges Darlehen (nur Zinsen zahlen+0 Tilgung) und statt Tilgung in nem Bausparer ansparen, der dann danach das Darlehen ablöst? Wenn ja, würde ich mir auf jeden Fall mal die Kosten (Zinsen+Abschlussgebühren) für die Gesamtdauer ausgeben lassen und das mit nem normalen Annuitätendarlehen bei ner anderen Bank vergleichen. Ich kenn den Fachbegriff gerade nicht, aber man kann sich auch so nen Vergleichszins über die ganze Dauer gerechnet ausgeben lassen, um das besser mit nem Annuitätendarlehen vergleichen zu können.
Der Haken an solchen Konstrukten ist nämlich in der Regel: Man zahlt ne ganze Weile null ab, d.h. auch wenn der Zinssatz niedriger ist, fällt er (bis zur Ablösung durch den Bausparer) durchweg auf die gesamte Kreditsumme an. Beim Annuitätendarlehen dagegen fängst du ab der Vollauszahlung an zu tilgen. Selbst wenn der Zinssatz höher ist, ist ja nach ein paar Jahren deine Restschuld dadurch schon niedriger, d.h. er fällt dann nicht mehr auf die volle Summe an. Je höher ihr die Anfangstilgung ansetzt (und/oder ihr sondertilgt), desto stärker fällt das ins Gewicht. Letztlich habt ihr durch die Tilgung einen Zinseszinseffekt. Beim Bausparer habt ihr den genau genommen auch, aber anfangs eben nur durch die Ansparzinsen im Bausparer selbst, die idR deutlich geringer als die Kreditzinsen sind.
Es kann sein, dass ihr mit dem Bausparer aktuell tatsächlich günstiger kommt, aber lasst euch das auf jeden Fall nochmal vorrechnen, bzw vergleicht das nochmal mit nem Annuitätendarlehen einer anderen Bank (ich glaube die LBS macht sowas nicht). Nur weil der Zinssatz erstmal niedriger scheint, heißt das nicht dass ihr in Summe tatsächlich weniger Zinsen zahlt. So abstrus das erstmal klingt.....
Der Vorteil an Bausparern ist idR dass man damit einfacher die gesamte Kreditlaufzeit abdecken kann (bei Annuitätendarlehen sind lange Zinsbindungen nochmal extra Aufschläge - wobei die gerade gar nicht mal so hoch sind). Der Nachteil ist, dass das ganze auch nen Tacken unflexibler ist... klappt das mit der Zuteilung alles (ist er rechtzeitig "voll"?). 10 Jahre nach Vollauszahlung hat man bei den Darlehen auch ein Sonderkündigungsrecht und könntet umschulden. Geht an sich mit Bausparer auch (den kann man ja auch kündigen) aber ist alles nen bisschen komplizierter und eigentlich gehen da die Vorteile auch verloren.
Letztlich neben den Kosten über die Gesamtlaufzeit ist natürlich erstmal wichtig dass ihr euch das auch aktuell leisten könnt, also die monatliche Belastung stimmt. Da müsst ihr halt auch bei beiden gucken, ob das so passt oder ob das eine oder andere euch nen Vorteil bietet.
