ᐅ 10 Jahre (0,99%) oder 15 Jahre (1,40%)?

ullw889 schrieb:
Das es zocken ist, ist klar. Allerdings ist es auch eine Möglichkeit weniger Zinsen zu zahlen, vorausgesetzt die Wette geht auf.

Rechne mal in absoluten Zahlen die maximal mögliche Ersparnis (0,4%) gegen den möglichen Verlust/Risiko (hoher Zinssatz für die Restschuld, keine Sondertilgung) bis alles abbezahlt ist.

So haben wir das entschieden und die Entscheidung war dann einfach.

Zocken kann man an der Börse, aber lieber nicht mit eurer Existenz.

KEVST schrieb:
20 Jahre für 1,4% ? Details bitte

PSD, aber schon 3 Jahre her.

Würde gerne updaten.
Wir werden 45% der Summe auf 10 Jahre zu 0,93% und 55% der Summe auf 15 Jahre und 1,40% finanzieren. Nebenher werden wir ein Bausparer mit mindestens 180.000 BSS laufen lassen zur Teilabsicherung. Je nachdem wie sich die Zinsen entwickeln wird dieser entweder nach 10 oder 15 Jahren (oder gar nicht) genutzt. Da man beide Darlehen nach 7 Jahren bereits Folgefinanzieren und ich ein japanisches Langzeitzinsniveau erwarte (natürlich nur ein Gefühl, da sonst alle südlichen Staaten pleite gehen), denke ich auch dass man das tun wird um sich dann erneut günstige 10/15 Jahre zu sichern.

Ich weiß, „der Deutsche“ sichert sich gerne für alle worst case Szenarien ab aber ich möchte lieber mehr und schneller tilgen als Zinsen zu zahlen. In 7 Jahren kann ich ja dann berichten ob mein Plan aufgegangen ist, ähnlich wie die Leute die vor 7 Jahren auch auf 10 jährige Darlehen gesetzt haben. 1% Zinserhöhung würde uns aber auch lange nicht aus der Bahn werfen.

LG,

Lukas

Wenn du mehr tilgen möchtest als Zinsen zahlen willst ist so ein hoher Bausparvertrag Humbug ... da wäre eine höhere Annuität angebrachter . Zumal der deutsche dazu neigt so einen sparvertrag Zweck Ui entfremden

Hast du natürlich recht. Bausparer ist halt umsonst (da Arbeitgeber) und wird mitgenommen. Sondertilgung wird schon in die Darlehen gesteckt aber da meine Frau weniger risikoaffin ist wird der zusätzlich etwas bespart (2*Vorlauf + X).