Bausparvertrag kündigen und das Kapital als Eigenkapital nützen

4,30 Stern(e) 4 Votes
B

Blacksammy

Hallo zusammen,

meine Freundin und ich stehen kurz vor dem Kauf einer Eigentumswohnung, wie waren heute bei einem Finanzberater einer Bausparkasse der uns zwei Alternativen vorgeschlagen hat. Eigenkapital ist etwas über € 42.000 bar vorhanden, wobei etwa € 12.000 für die Nebenkosten draufgehen, also für den Kauf ist Eigenkapital vorhanden von € 30.000.

Nettoeinkommen: zusammen € 2.700

Im weiteren habe ich noch einen Bausparvertrag seit 2006 laufen, den ich aktuell monatlich mit
€ 250,00 bespare zzgl. VL € 40,00. Guthaben knapp: € 15.000. Dahrlehenzins bei Zuteilung 3,8% und Guthabenzins 1,5%. Bausparsumme: € 50.000, also muss ich 50% ansparen damit er zuteilungsreif wird. Was rein rechnerisch noch drei Jahre dauern würde.

Der Berater hat mir für die Variante 2 den Vorschlag unterbreitet den Bausparvertrag zu kündigen und das angesparte Kapital von € 15.000 als Eigenkapital miteinfließen zu lassen, dass sich der Dahrlehensbetrag verkleinert. Dadurch wird die Rate kleiner und die Tilgung höher.

Der Bausparvertrag ist von der gleichen Bausparkasse wie auch die Finanzierungsangebote. Sollte ich den Bausparer weiterbezahlen und später in drei Jahren auf das Darlehen verzichten so wird dieser, denke ich, mit etwa 3% rückwirkend noch mal verzinst auf die 7 Jahre.

Die staatlichen Zulagen bleiben erhalten bei Kündigung, da die 7 Jahre Sperrfrist vorüber ist.

Für welche Alternative würdet ihr euch entscheiden oder welche macht mehr Sinn?

Vielen Dank!!


Finanzierung
Kaufpreis € 112.000
+ grunderwerbsteuer 5 % € 5.600
+ Notar 1,5 % € 1.680 Nebenkosten
+ Makler 3,57 % € 3.998,40 € 11.278,40
= Gesamt € 123.278,40
Eigenkapital: € 30.000 Nebenkosten werden separat bezahlt
Variante 1
Kaufpreis – Eigenkapital = Benötigter Kredit
€ 112.00 - € 30.000 = € 82.000
Kredit: Zins: Tilgung: Kosten pro Monat
€ 82.000 2,95 % 3 % € 406
Sonderzahlung pro Jahr: € 4.100 10 Jahre fest
Variante 2
Kaufpreis – Eigenkapital – mein Bausparvertrag = Benötigter Kredit
€ 112.000 - € 30.000 - € 15.000 = € 68.000
Kredit: Zins: Tilgung: Kosten pro Monat
Inkl. Auflösung € 68.000 2,8 % 3 % € 324
mein Bausparvertrag € 68.000 2,8 % 4 % € 385
€ 68.000 2,8 % 5 % € 442
Sonderzahlung pro Jahr: € 3.400 10 Jahre fest
 
emer

emer

Einen bestehenden Bausparer aufzulösen, hilft am ende nur der Bank. Denn dafürden ja mal ne Menge Gebühren bezahlt, die noch lange nicht wieder rein sind.
 
emer

emer

... Da bin ich schon auf "senden" gekommen...

Deine zu finanzierende Summe ist nicht wirklich hoch. In den aller meisten Fällen ist eine Darlehensfinanzierung mit Bausparverträgen teurer als ein einfaches Annuitätendarlehen bei der Bank. Wie sehen denn da die Konditionen aus? Das Eigenkapital ist ja nicht schwach. Die Frage ist, kannst/willst du es dir Leisten den laufenden Bausparer bis zur Zuteilung zu füllen. Aber so eine Rate kann glaube auch runter geschraubt werden. Vielleicht bekommst du es so hin, dass dann zum Ende deiner Zinsbindungszeit zugeteilt werden kann. Damit tilgst du dann die mit die Restschuld.

So würde ich es machen.
 
Zuletzt aktualisiert 28.03.2024
Im Forum Liquiditätsplanung / Finanzplanung / Zinsen gibt es 3108 Themen mit insgesamt 67363 Beiträgen

Ähnliche Themen
14.08.2015Baufinanzierung...realistisch und sinnvoll? Beiträge: 19
11.06.2022Einsatz von Kredit vs. Eigenkapital Beiträge: 41
24.09.2020Finanzierung um 400k bei 60-120k Eigenkapital mit Kombination BANK/KfW/Bausparvertrag Beiträge: 22
21.10.2019Finanzierung mit Bauspardarlehen+KfW+Nachrangdarlehen Beiträge: 17
29.05.2021Genug Eigenkapital? Bekommen wir überhaupt einen Kredit? Beiträge: 30
26.10.2013Beeinflussung Pferdebesitz/das Alter die Chance auf einen Kredit? Beiträge: 10
26.07.2016Berechnung Eigenkapital in Verbindung mit KfW-Kredit Beiträge: 28
18.03.2015Immobilie kaufen realisierbar - Kredit mit Bausparer als Eigenkapital? Beiträge: 12
16.08.2019Welcher Kredit Betrag für Hausbau realistisch? Beiträge: 190
02.07.2020Annuitätendarlehen oder Zinszahlungsdarlehen in Verbindung mit Bausparvertrag Beiträge: 14
21.02.2015Auswirkungen auf Kredit wenn Eigenkapital in Grundstück Beiträge: 17
22.07.2015Hausbau mit wenig Eigenkapital möglich? Beiträge: 16
10.05.2022Haus kaufen mit Eigenkapital + Kredit, Sanieren durch Verkauf von Immobilie Beiträge: 24
01.07.2021Finanzierung / Eigenkapital / Einliegerwohnung - Grundsätzliche Gedanken Beiträge: 48
05.03.20201% Tilgung. Welche Banken? Voraussetzungen? Freie Grundschuld Beiträge: 34
22.06.2015Grundstückspreis = komplettes Eigenkapital. Finanzieren ja/nein? Beiträge: 13
11.04.2022Hausbau 2024, wenig Eigenkapital finanzierbar? Beiträge: 75
15.09.2016Hauskauf Finanzierung mit wenig Eigenkapital ? Beiträge: 44
28.03.2011Können wir uns ein Hausbau ohne Eigenkapital leisten? Beiträge: 14
23.12.2017Bei Grundstücksfinanzierung schon gesamtes Eigenkapital einbringen? Beiträge: 17
12.09.2021Kauffinanzierung: wieviel Eigenkapital (bei den niedrigen Zinsen)? Beiträge: 27
15.10.2022Baufinanzierung ohne Eigenkapital als Möglichkeit? Beiträge: 160
05.10.2014Hausbau ohne Eigenkapital Beiträge: 26
11.10.2023Neubau mit KFN 297, Bausparer und Zwischenfinanzierung Beiträge: 14
14.04.2016Hausfinanzierung ohne Eigenkapital. Finanzierungssumme zu hoch? Beiträge: 25
13.03.2021Finanzierung Einfamilienhaus 950.000 €; Kredithöhe 750.000, Eigenkapital 200.000 Beiträge: 79
23.03.2020Kredit für Neubau - Machbarkeit, Empfehlungen Beiträge: 11
02.08.2014Verlangt die Bank bei Darlehensnahme unser Eigenkapital? Beiträge: 11
28.01.2020Traum vom Haus realistisch? - kaum Eigenkapital Beiträge: 42

Alle Bilder dieser Forenkategorie anzeigen
Oben