ᐅ Ist diese Finanzierung sinnvoll ?

Hallo,

Wie die meisten hier möchten Wir Bald ein Haus bauen.

Wir haben auch schon ein Haus gerechnet usw. und hatten deswegen heute einen Termin bei der örtlichen Sparkasse um mal über die Finanzierung zu sprechen.

Folgende Finanzierung wurde uns vorgeschlagen ( Noch ohne genaue Zahlen )

Hauskosten insgesamt: 260.000 Euro
Eigenleistung: 10.000 Euro
Eigenkapital: 50.000 Euro

Finanzierungsbedarf: 200.000 Euro

Uns wurde folgendes Vorgeschlagen:

Kredit über 200.000 Euro aufnehmen zu 2,5 % Zinsen und 1 % Tilgung ( 10 Jahre Sollzinsbindung )
Da würden wohl ca. 500 Euro mtl. raus kommen.
Dazu einen Bausparvertrag über 300 Euro für 10 Jahre aufnehmen.

Wenn dann nach 10 Jahren der Bausparer reif ist soll durch das angesparte ( ca 40.000 Euro ) eine Sondertilgung in dieser Höhe vorgenommen werden und der Restbetrag mit einem vorher festgelegten Zinssatz weiter abgezahlt werden. Sollte zu diesem Zeitpunkt der aktuelle Zinssatz unter dem festgelegten sein, dann würden wir diesen Günstigeren bekommen.

Ist das sinnvoll, oder wurde uns da auf Biegen und Brechen ein Bausparer vorgeschlagen ?

Viele Grüße

Hallo,
ich bin selber Banker und HASSE diese Bausparvarianten. Zu fast 100% werdet Ihr mit Ablauf des Darlehens in x Jahren mehr Zinsen gezahlt haben, als wenn Ihr direkt eine normale Finanzierung abschließt (davon abgesehen, dass das Bauspardarlehen wahrscheinlich in spätesten 10 Jahren zurückzuzahlen ist, so dass ein hohe Rate auf Euch zukommt).
Lasst Euch bei den aktuellen Zinssätzen eine 20-jährige Kondition nennen (wahrscheinlich etwas über 3%) und zahlt die 300 EUR des Bausparvertrages als zusätzliche Tilgung. Mit den Zins- und Tilgungsplänen, die Ihr von den Banken bekommt, könnt Ihr recht einfach nachschauen, welche Zinsen (in EUR) währende der Laufzeit zusammenkommen und mit denBerechnungen der Sparkasse vergleichen.
Ich habe in meiner Zeit als Baufinanzierungsberater kaum eine Variante mit einem Bausparvertrag gesehen, der für den Kunden von Vorteil war.
Warum bietet Euch die Sparkasse diese Variante an? Ganz einfach, der Berater / die Bank erhält eine satte Provision für den Bausparvertrag!!!
Viele Grüße
Nordanney

Habe mal kurz gerechnet:

Nach dem Angebot hast du nach der Sondertilgung eine Restdarlehensumme von 137,5 T€. Summe Zinsen = 47,3 T€
Rate 584 €.

Tilgst du das Darlehen monatlich mit den 300 € zusätzlich kommst du auf eine Restsumme von 137,0 T€. Summe Zinsen = 42,5 T€
Also knapp 5000 € weniger Zinsen. Rate 884 €.

Der Bausparer ist dann noch sehr niedrig verzinst und es gehen noch Gebühren ab. Dafür hättest du halt in 10 Jahren einen sicheren Zins (wäre gut, wenn du den nennen würdest).

Nachdem was man hier so liest wirst du auch ein Darlehen abschließen können, das einen ähnlichen, eher niedrigeren, Zinssatz des Bauspardarlehens hat (wird wohl um die 3,5% liegen), dafür aber von Anfang an eine Zinsfestschreibung von 20-30 Jahren. Nach 10 Jahren liegen Restsumme und gezahlte Zinsen dann halt höher.

Ich würde mich auf jeden Fall weiter informieren.

Allgemein: Eine Rate i. H. v. 1.000 € wäre angemessener.

Kurze Info zu Zinssätzen:
Wir haben heute ein Darlehen abgeschlossen für 20 Jahre (Festschreibung = Laufzeit) und haben 3,09% gezahlt. Keine Bearbeitungsgebühr und ein Jahr bereitstellungszinsfreie Zeit. Da lohnt es sich, drüber nachzudenken.
Allerdings setzen wir etwas mehr Eigenkapital (in % der Gesamtkosten) ein.

Ja, von dem Angebot für 30 jährige Zinsfestschreibung zum Preis von einer 20 jährigen hat er auch schon was erzählt. Hier konnte er uns aber den Zinssatz noch nicht sagen. Bin mal gespannt...

Ich persönlich hab zwar keine schlechten Erfahrungen gemacht aber in meinen Bekanntenkreis gab es schon so einige die am Ende mehr gezahlt haben als sie kalkuliert haben...
Hör auf den Banker und mach es nicht!