Finanzierung besser mit oder ohne Wohn - Riester?

[DarthVader]

Hallo zusammen!

Ich habe 2 Varianten, wie ich 200000€ Kredit aufnehmen möchte:

Variante A:

1. Darlehen KFW 153
-50000 €; 1,8% Zins fest für 10 Jahre; 2,63 % Tilgung = 184,54 € monatlich

2. Darlehen KFW 124
- 50000 €; 2,6 % Zins fest für 10 Jahre; 1,83 % Tilgung = 184,72 € monatlich

3. Darlehen Bank
- 100000 €; 3,27 % Zins fest für 30 Jahre; 1,00 % Tilgung (2,09) = 351,67€ (442,47



Variante B:

1. Darlehen KFW 153
-50000 €; 1,8% Zins fest für 10 Jahre; 2,63 % Tilgung = 184,54 € monatlich

2. Darlehen KFW 124
- 50000 €; 2,6 % Zins fest für 10 Jahre; 1,83 % Tilgung = 184,72 € monatlich

3. Darlehen Bank
- 50000 €; 3,27 % Zins fest für 30 Jahre; 1,00 % Tilgung (2,09) = 177,92€ (233,33

4. Darlehen Wohnriester:
- 50000 €; Tilgungsaussetzungsdarlehen & Bausparvertrag 229,17 € monatlich für 12 Jahre und 10 Monate; danach Tilgungsplan 11 Jahre 238 € monatlich



Zu welchem Angebot würdet ihr Euch entscheiden? Gerechnet wurde der Riester Vertrag als verheiratet ohne Kinder, wobei noch welche kommen werden Wohnen bleiben möchte ich eigentlich dort schon lange, aber vielleicht will ich ja noch mal woanders hin ziehen. Und dann muss ich vielleicht die ersparten Steuern zurück zahlen.

Beim Riester hört sich das erst mal super an wegen der Steuerersparnis, die man aber nachher in Rente dann doch wieder zahlen muss.

Wie würdet ihr das machen?

Ich würde mich sehr über Eure Überlegungen freuen!

LG

 

[Der Da]

Riester solltest du auch wissen, solltest du irgendwann das Haus verkaufen wollen oder müssen, musst du den Förderbetrag zurückbezahlen. Wie das beim vererben ist weiß ich nicht. Uns hat jedenfalls jeder davon abgeraten.

Die beiden KFW Darlehen sind zwar hübsch, aber in 10 Jahren steht ihr bei der Tilgung bei einer Restschuld von ca 60 000. Könnt ihr da mit dem Zinsrisiko leben? Oder nicht lieber 50 000 überKFW und den Rest ins 30 Jahre Darlehen packen? Nur eine Überlegung. Raten kann ich dir nichts, da ich dich, deine Pläne und deine Finanzen nicht kenne. Zudem gibts da Leute die das mal gelernt haben

 

[Micha&Dany]

Hallo Vader

ich würde Dir auch dringen von Riester abraten. Ich selber habe mir das auch lange überlegt, aber ich bin zu dem Schluss gekommen, dass die Risiken viel zu hoch sind.

Vor allem folgendes Argument hat mich überzeugt:
Wie Der Da schon geschrieben hat, musst Du die Förderung zurückzahlen, wenn Du irgendwann nicht mehr in deinem Eigentum lebst.
Und kannst Du denn sicher sein, dass Du nicht im Alter in ein Pflegeheim musst??

Wenn Du in ein Altersheim / Pflegeheim musst, dann müsstest Du alle Fördergelder zurückzahlen - egal, ob Du 80, 85 oder schon 90 Jahre alt bist...

Grüße
Micha

 

[Der Da]

Wobei mit 2 Kindern sich die Sache schon Sehr lohnt. Ein Kollege hat mir das heute mal vorgerechnet Aber Kinderlosen sit es weniger zu empfehlen

 

[Micha&Dany]

In Eigentum werden wir wohl immer leben wollen.

Und wie genau kannst Du ausschließen, dass Du im Alter krank wirst und in ein Pflegeheim musst??
Diesen Trick würde ich gerne kennen

Grüße
Micha

 

[DarthVader]

Also dafür muss man so weit ich weiß keine Steuern zurück zahlen. Also ganz ohne Trick