Finanzierungsangebot Einfamilienhaus inkl. Bausparer, Erfahrungen

[Bierwächter]

Update:
Alle Zinsen als Sollzins angegeben.
Alle Bankzinsbindungen 10 Jahre.

Angebot 1
Eigenkapital: 24.000€
Muskelhypothek: 20.000€
Bank Summe 255.000€, 3,55%, theoretisch fertig nach 29 Jahren, Rate 1.179€
KfW 124 Summe: 100.000€, 35Jahre, 3,41%, Rate 414€
KfW 297 Summe 100.000€, 35 Jahre 2,76%, Rate 378€
Mischzins: 3,35%
Gesamtrate: 1972€
(Bank interessiert sich nicht für Eigenleistungsnachweise)

Angebot 2
Eigenkapital: 24.000€
Muskelhypothek: 20.000€
Bank Summe 255.000€, 3,55%, theoretisch fertig nach 29 Jahren, Rate 1.179€
KfW 124 Summe: 100.000€, 25 Jahre 3,38%, Rate 507€
KfW 297 Summe 100.000€, 25 Jahre 2,68%, Rate 471€
Mischzins: 3,32%
Gesamtrate: 2.160€
(Bank interessiert sich nicht für Eigenleistungsnachweise)

Angebot 3
Eigenkapital: 24.000€
Muskelhypothek: 20.000€
Bank Summe 255.000€, 3,23%, theoretisch fertig nach 30 Jahren, Rate 1.111€
KfW 124 Summe: 100.000€, 25 Jahre 3,38%, Rate 507€
KfW 297 Summe 100.000€, 25 Jahre 2,68%, Rate 471€
Mischzins: 3,14%
Gesamtrate: 2090€


Angebot 4
Eigenkapital: 20.000€
Muskelhypothek: 20.000€
Bank Summe 355.000€, 3,28%, theoretisch fertig nach 31 Jahren, Rate 1.562€
KfW 297 Summe 100.000€, 35 Jahre 2,76% Rate 378€
Mischzins: 3,24%
Gesamtrate: 1.940€

Angebot 5
Eigenkapital: 39.000€
Muskelhypothek: 20.000€
Bank Summe 336.000€, 2,96%, theoretisch fertig nach 32 Jahren, Rate 1.389€
KfW 297 Summe 100.000€, 35 Jahre 2,76% Rate 378€
Mischzins: 2,98%
Gesamtrate: 1.767€

Angebot 6
Eigenkapital: 39.000€
Muskelhypothek: 20.000€
Bank Summe 336.000€, 3,24%, theoretisch fertig nach 31 Jahren, Rate 1.467€
KfW 297 Summe 100.000€, 35 Jahre 2,76% Rate 378€
Mischzins: 3,20%
Gesamtrate: 1.845€

Beim ursprünglichen Bausparerangebot hat man zwar die gesamte Laufzeit durchgesichert, aber ich hab da auch eher ein besseres Gefühl bei den Angeboten ohne Bausparer. Man muss zwar dann den Zins nehmen, der in 10 Jahren aktuell ist aber man hat bis dahin etwas von der Summe abgezahlt und ich rechne damit, dass wir auch nebenher noch eine größere Summe angespart haben.

Mein Berater rät mir zu der Variante 1 oder 2, weil die Bank sich dort nicht für die Nachweise der Eigenleistungen interessiert und allgemein entspannter ist. Der Zins ist dort jedoch schlechter und ich denke wir können die Eigenleistung schon auf diese Summe nachweisen. Bekomme darüber heute auch noch Infos von unserem GU.

39.000€ Eigenkapital wird uns vermutlich zu viel, weswegen ich nicht zu diesen Angeboten tendiere. Verringert man hier die Anzahlung wird der Zins schlechter.
Ich tendiere aktuell zu Angebot 3. Eventuell noch leicht angepasst z.B. 5.000€-10.000€ mehr Eigenkapital, was die Rate näher an 2.000€ bringt. Oder einen der beiden KfW Anteile auf 35 Jahre erhöhen, das dürfte etwa 100€ Rate verringern. Aber ich denke mit ca. 3,20% Sollzins kann ich aktuell leben.

 

[Odyssee77]

Was bedeutet denn Muskelhypothek ? Das klingt ja schon nach Selbstbetrug:

Das ist jedenfalls kein Geld, welches Dir jemand gegen Zinsen leiht, sonder schlicht Eigenleistungen. Mit anderen Worten:
Gewerke , die in dem Kaufpreis enthalten sind, führt nicht der GU aus, sondern werden dort herausgenommen und Du mußt Sie selbst ausführen.

Welche sollen das denn sein ? Ist das mit dem GU abgestimmt ?

Wie willst Du denn damit 20.000 € Kosten einsparen ? Am Material jedenfalls nicht, sondern beim Arbeitslohn.
Ganz grob überschlägig berechnet: Handwerkestunde des GU zu 100 € macht bei 20.000 € = 200 Stunden Arbeitszeit. Wenn der Amateur doppelt so lange benötigt, wie der Profi, mußt Du 400 Arbeitsstunden am Bau erbringen - neben Deiner Arbeitszeit.

Wie stellst Du Dir das vor ?

 

[nordanney]

Welche sollen das denn sein ? Ist das mit dem GU abgestimmt ?

Das sind normalerweise die üblichen Restarbeiten: Boden verlegen, Malern, Außenanlagen, ggf. WC an die Wand schrauben. Das, was sehr viele machen, denn schlüsselfertig bedeutet i.d.R., dass gerade Böden/Malern nicht vom GU kommen. Schlüsselfertig bauen ungleich einzugsfertig.

 

[Bierwächter]

Geht drunter und drüber aktuell bei uns.
Haben einiges an Pech mitgenommen. Kurzversion, da wir aus Gründen unsere Finanzierung auf nach Weihnachten verschieben mussten fressen wir gerade leider schön die Zinserhöhungen und sind von 3,02% Mischzins auf vermutlich 3,51%-3,6% gekommen. Das tut zwar sehr weh aber was soll man machen. Rate dürfte etwa auf 2100€ kommen. Hauptanteil auf 30 Jahre, 100k€ KfW 297 auf 25 Jahre und 100k€ KfW 124 auf 35 Jahre. KfW erhöht morgen den Zins des 124er und das müssen wir wohl mitnehmen, da zwar eingereicht aber erst morgen bearbeitet wird.

 

[nordanney]

KfW erhöht morgen den Zins des 124er und das müssen wir wohl mitnehmen, da zwar eingereicht aber erst morgen bearbeitet wird.

Dann hoffe ich mal, dass Du mit eingereicht die Einreichung bei der KfW gemeint hast. Wobei dort eigentlich bei Einreichung auch nach Sekunden der Antrag durch ist, denn die "Bearbeitung" erfolgt durch das System automatisiert. Da "bearbeitet" kein Mensch den Antrag.

Das tut zwar sehr weh aber was soll man machen.

Jep, es ist quasi jeden Tag teurer geworden. Inzwischen sind es tatsächlich rd. 0,30% bei 10 Jahren.

 

[Bierwächter]

Die BZA von der KfW haben wir der Bank mitgeteilt aber den gesamten Antrag bearbeiten die erst morgen und laut unserem Finanzberater bekommen wir die KfW Erhöhung leider auch mit ab. Es sind auch beide KfW Programme erhöht worden habe ich gerade gesehen. Unser Hausprojekt ist echt ne Pechsträhne unglaublich.