Riester-Darlehen für mein Fall brauchbar?

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N

Nilo

Vorab:
Hier können nur einige grobe Hilfen gegeben werden. Eine Baufinanzierung ist viel zu komplex, um in einem Forum erstellt zu werden. Der Gang zu einer Bank/einem Finanzierungsberater ist daher auch vorab zu empfehlen.

Ich gehe mal grob auf deine Angaben ein:

Riester-Vertrag:
Ist es ein Wohnriester oder ein normaler Ansparplan (z.B. in einen Fonds). Beim Ansparplan kann das Geld zwar für das Bauvorhaben verwendet werden ABER erst ab 10.000,- EUR.
Bei Wohnriester besteht die Möglichkeit sie in die Baufinanzierung einfließen zu lassen ABER auch hier muss jeder für sich Vor- u Nachteile abwiegen (z.B. Versteuerung im Rentenalter, Rückzahlung bei Verkauf/Vermietung der Immobilie, usw.). Wir persönlich haben uns daher gegen Riester in der Baufinanzierung entschieden und lassen den bestehenden Riester-Vertrag als reine Altersvorsorge weiterlaufen.

Lebensversicherungen:
Die aus 1999 könnte man evt. verwenden, wenn die notwendigen Kriterien erfüllt sind. Dazu mehr beim Berater. Ab 2005 abgeschlossene Verträge sind nur dann zu 50% steuerfrei, wenn sie ab dem 60. Lebensjahr ausgezahlt werden. Die 2. Versicherung fällt also wohl weg

BUV:
Wichtiger Punkt. Sollte dann geklärt werden, ob die vereinbarte Summe unter dem neuen Gesichtspunkt einer Baufinanzierung noch passt o angepasst werden muss

VL:
Ja, könnte nach 7 Jahren als Sondertilgung genutzt werden. Ob das sinnvoll ist hängt vom Einzelfall ab

Finanzierung:
Worauf beziehst du die 2,7% eff. Zins?
Ja, bei 10 Jahre Zinsbindung derzeit ein realistischer Anhaltspunkt.
Gehen wir aber mal von deinen Angaben aus:
350.000,- Kosten
- 40.000,- Eigenkapital
- 15.000,- LV
=> 285.000,- EUR Finanzierungbedarf. Rechnen wir inkl. 5% Reserve mal mit 300.000,- EUR
300.000,- EUR mit 2,7% macht bei 2% Tilgung (meines Erachtens beim derzeitigen Zinssatz die Mindesthöhe!) eine mtl. Rate von 1.175,- EUR.
Sollte auf den ersten Blick für dich machbar sein ABER dann hast du nach 10 Jahren eine Restschuld von immer noch ca. 141.000 EUR.
Keine kleine Summe für ein Zinsänderungsrisiko in 10 Jahren.
Finanzierungen mit 20 Jahren Zinsfestschreibung bewegen sich dann nicht mehr bei 2,7% sondern eher bei 3,7% .. das macht dann schon eine mtl. Rate von ca. 1.425 EUR ..

Du siehst .. ein sehr komplexes Thema, das nur ein Spezialist in einem persönlichen Gespräch analysieren kann.
 
B

b0012sm

141 Teur Restschuld nach 10 Jahren mit 2% Tilgung Nilo rechne nochmal nach!!!


Du siehst .. ein sehr komplexes Thema, das nur ein Spezialist in einem persönlichen Gespräch analysieren kann.
-->> da hast du recht!!
 
Zuletzt bearbeitet von einem Moderator:
D

DerMicha

Hallo und vielen Dank für Eure Mühen,

das hilft mir wirklich weiter. Ich denke ich werde wohl die Eigenkappa höher setzen und auch sonst einiges anders machen.
Klar, das war auf 10 Jahre bezogen. Das aber auch nur weil ich jedes Jahr je nach Bonusphase zwischen 1.000€ und 5.000€ als Sondertilgung einfließen lassen kann. Da habe ich gedacht ich spare mir lieber die Zinsen und gebe lieber mehr für die Tilgung aus.
Nun werde ich wohl nochmals Prüfen, ob nicht eine Längere Laufzeit besser ist.

Ich werde wirklich einen Berater zu Rate ziehen, da mein Fall superkomplex schon genug ist. Wenn jetzt noch die Kfw ins Spiel kommt wird es sicherlich für den laien (müsste ich noch dazu gehören) nicht mehr einfach durchzusteigen.

Die Eigenleistung (Tapezieren, Malen, innenputz, Türen, Fliesen, Steckdosen und Stecker) bleibt aber bei 10.000€ ich denke dass dies eine Realistische Zahl ist. Und auch für mich machbar.

Fazit: Riester Rente scheidet für mich aus! Lieber mehr sparen und eine Längere Laufzeit wählen (15-20 Jahre). Sondertilgen muss gewährleistet sein.

Herzlichen Dank an alle die sich hier beteiligt haben

Micha
 
Der Da

Der Da

Die Eigenleistung (Tapezieren, Malen, innenputz, Türen, Fliesen, Steckdosen und Stecker) bleibt aber bei 10.000€ ich denke dass dies eine Realistische Zahl ist. Und auch für mich machbar.
nur Lohn, oder auch mit Material... denn dann werden 10 000 arg knapp.
 
Zuletzt aktualisiert 28.03.2024
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