ᐅ Finanzierungsbaustein TA-Darlehen mit Bausparer
Erstellt am: 25.11.17 16:24
Hallo,
wir planen gerade den Bau eines Einfamilienhaus und ich habe aktuell ein Kreditangebot vor mir liegen, welches u.a. als einen Baustein ein TA-Darlehen mit Ablösung durch einen Altersvorsorge-Bausparer vorsieht.
Dieser Baustein würde auf meine Frau laufen, und sich auf eine Bausparsumme/Darlehenssumme von 25.000 EUR belaufen. Da wir drei Kinder haben, und meine Frau aktuell nicht berufstätig ist, würden bei ihr die ganzen Wohnriester-Zulagen für die Kinder mit einfließen. Was mich aber irritiert ist folgendes:
Wir würde zur sofortigen Auszahlung ein TA-Darlehen in Höhe von 25.000 EUR erhalten. auf dem Vertrag (2009 abgeschlossen, damals über eine Bausparsumme von 10.000 EUR) sind aktuell ca. 2.200 EUR vorhanden. Die im Angebot hinterlegte Sparphase beläuft sich auf 6 Jahre und 5 Monate (bis 04/2024). Bis dahin sind monatlich 50 EUR Sparleistung und 33,33 EUR Zinszahlung für das TA-Darlehen fällig. Durch die Riester-Zulagen sollte das Bausparguthaben bei Zuteilung ca. 12.700 EUR betragen. Der Tilgungsplan sieht dann eine Tilgung mittels monatlicher Rate in Höhe von 100 EUR vor. Durch die zusätzlichen Riesterzulagen würde das Darlehen laut Angebot der Bausparkasse dann bereits 05/2030 getilgt sein. Soweit so gut und auch von mir verstanden.
Jetzt habe ich aber gleichzeitig mit dem Angebot das obligatorische ESIS-Merkblatt erhalten. Ich habe interessanterweise auch gleich zwei ESIS-Merkblätter erhalten, 1x für den Kreditbetrag in Höhe von 25.000 EUR und 1x für einen weiteren Kreditbetrag in Höhe von ca. 12.250 EUR (für das Bauspardarlehen). Was mich irritiert ist, dass laut der Bank das gesamte Darlehen 05/2030 getilgt ist. Der Tilgungsplan im ersten ESIS-Formular geht hingegen von einer Rückzahlung erst 10/2033 aus, und das dann auch noch durch eine letzte Rate in höhe von 25.333 EUR. On top würde dann aber nochmal ein Kredit in Höhe von 12.250 EUR kommen, welcher durch eine monatliche Rate in Höhe von 100 EUR (vermutlich die Tilgung aus dem Bausparer) bis 12/2045 getilgt wird. Und hier steige ich dann aus.
Dieses ganzen Unterlagen (Bausparangebot und 2x ESIS-Merkblatt) waren in einem Dokument, dementsprechend gehe ich davon aus, dass das systemisch erstellt wurde. Können die ESIS-Merkblätter nicht mit Wohnrieser-Bausparern umgehen? Oder sollte ich hier sehr hellhörig werden, da mir hier ggf. was untergejubelt wird?
Aber eigentlich klingt es für mich plausibel: ich bekomme jetzt 25.000 EUR und zahle bis zur Zuteilung dafür die Zinsen plus die Ansparrate für den Bausparer. Mit Zuteilung wird das Darlehen gefühlt vollständig getilgt, und ich habe jetzt Verbindlichkeiten bei der Bausparkasse, welche ich mittels der vereinbarten Rate zum fixierten Zinssatz tilge. Dafür fallen aber die Zinszahlungen für das Darlehen weg, weil dieses ja durch die Bausparsumme abgelöst wurde. Wo kommen also diese anderen Summen in den ESIS-Merkblättern her? Ist hier jemand schon mal vor einer ähnlichen Fragestellung gestanden? Und was ist im Zweifel bindend? Das Angebot der Bausparkasse mit dem Spar- und Tilgungsplan oder die in den ESIS-Merkblättern vermerkten Tilgungsplane?
Grüße
Florian
wir planen gerade den Bau eines Einfamilienhaus und ich habe aktuell ein Kreditangebot vor mir liegen, welches u.a. als einen Baustein ein TA-Darlehen mit Ablösung durch einen Altersvorsorge-Bausparer vorsieht.
Dieser Baustein würde auf meine Frau laufen, und sich auf eine Bausparsumme/Darlehenssumme von 25.000 EUR belaufen. Da wir drei Kinder haben, und meine Frau aktuell nicht berufstätig ist, würden bei ihr die ganzen Wohnriester-Zulagen für die Kinder mit einfließen. Was mich aber irritiert ist folgendes:
Wir würde zur sofortigen Auszahlung ein TA-Darlehen in Höhe von 25.000 EUR erhalten. auf dem Vertrag (2009 abgeschlossen, damals über eine Bausparsumme von 10.000 EUR) sind aktuell ca. 2.200 EUR vorhanden. Die im Angebot hinterlegte Sparphase beläuft sich auf 6 Jahre und 5 Monate (bis 04/2024). Bis dahin sind monatlich 50 EUR Sparleistung und 33,33 EUR Zinszahlung für das TA-Darlehen fällig. Durch die Riester-Zulagen sollte das Bausparguthaben bei Zuteilung ca. 12.700 EUR betragen. Der Tilgungsplan sieht dann eine Tilgung mittels monatlicher Rate in Höhe von 100 EUR vor. Durch die zusätzlichen Riesterzulagen würde das Darlehen laut Angebot der Bausparkasse dann bereits 05/2030 getilgt sein. Soweit so gut und auch von mir verstanden.
Jetzt habe ich aber gleichzeitig mit dem Angebot das obligatorische ESIS-Merkblatt erhalten. Ich habe interessanterweise auch gleich zwei ESIS-Merkblätter erhalten, 1x für den Kreditbetrag in Höhe von 25.000 EUR und 1x für einen weiteren Kreditbetrag in Höhe von ca. 12.250 EUR (für das Bauspardarlehen). Was mich irritiert ist, dass laut der Bank das gesamte Darlehen 05/2030 getilgt ist. Der Tilgungsplan im ersten ESIS-Formular geht hingegen von einer Rückzahlung erst 10/2033 aus, und das dann auch noch durch eine letzte Rate in höhe von 25.333 EUR. On top würde dann aber nochmal ein Kredit in Höhe von 12.250 EUR kommen, welcher durch eine monatliche Rate in Höhe von 100 EUR (vermutlich die Tilgung aus dem Bausparer) bis 12/2045 getilgt wird. Und hier steige ich dann aus.
Dieses ganzen Unterlagen (Bausparangebot und 2x ESIS-Merkblatt) waren in einem Dokument, dementsprechend gehe ich davon aus, dass das systemisch erstellt wurde. Können die ESIS-Merkblätter nicht mit Wohnrieser-Bausparern umgehen? Oder sollte ich hier sehr hellhörig werden, da mir hier ggf. was untergejubelt wird?
Aber eigentlich klingt es für mich plausibel: ich bekomme jetzt 25.000 EUR und zahle bis zur Zuteilung dafür die Zinsen plus die Ansparrate für den Bausparer. Mit Zuteilung wird das Darlehen gefühlt vollständig getilgt, und ich habe jetzt Verbindlichkeiten bei der Bausparkasse, welche ich mittels der vereinbarten Rate zum fixierten Zinssatz tilge. Dafür fallen aber die Zinszahlungen für das Darlehen weg, weil dieses ja durch die Bausparsumme abgelöst wurde. Wo kommen also diese anderen Summen in den ESIS-Merkblättern her? Ist hier jemand schon mal vor einer ähnlichen Fragestellung gestanden? Und was ist im Zweifel bindend? Das Angebot der Bausparkasse mit dem Spar- und Tilgungsplan oder die in den ESIS-Merkblättern vermerkten Tilgungsplane?
Grüße
Florian
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