Grundstücksfinanzierung bei Bebauung erst in 3 - 5 Jahren

[kinderpingui]

Hallo zusammen,

bisher war ich nur passiver Leser, aber jetzt will ich auch mal von eurem reichhaltigen Wissen schöpfen und hoffe ihr könnt mir ein paar gute Ratschläge geben.

Meine Freundin (26 Lehramtsstudentin und in ca. 2 Jahren verbeamtet) und ich (27, Beamter) wollen innerhalb der nächsten 5 Jahre bauen, realistisch ist allerdings frühstens in 3 Jahren. In ihrem Heimatort wird gerade ein neues Baugebiet erschlossen, indem wir Aussicht auf ein 600 qm großes Grundstück für 170 € pro qm haben. Der Run auf die Grundstücke ist sehr groß.

Grundstück inkl. NK: ca. 110.000 €
Eigenkapital: 20.000 €

Losgelöst von der Tatsache, dass wir noch keine konkreten Hausbaupläne haben, möchten wir uns genau dieses Grundstück auf jeden Fall jetzt schon einmal sichern.
Somit stellt sich die Frage der Art und Weise der Grundstücksfinanzierung.

- flexibel mit Euribor
- 5 Jahre Zinsbindung mit dem Risiko einer Vorfälligkeitsentschädigung (ist diese dann überhaupt relevant hoch?)
- bereits jetzt Forwarddarlehen für ein Haus, von dem wir nicht wissen, was es kosten wird
- irgendwelche andere Ideen eurerseits?

Da meine Freundin derzeit noch kein Einkommen hat, werde ich den Kredit erstmal alleine bedienen müssen. Mein Einkommen 2.100 €.

Neben der Frage welcher Kredit der beste ist, interessiert uns auch Tilgung und Eigenkapital.
- vorhandenes Eigenkapital schon in Grundstücksfinanzierung mit einbringen oder lieber vollfinanzieren.
- so viel wie möglich tilgen oder lieber wenig tilgen und Eigenkapital ansparen für späteren Kredit bei Hausbau

Vielen Dank für eure Hilfe :)

 

[Caspar2020]

Bedingungen zur Grundstücksvergabe genau gelesen? Oft ist es so das man bestimmte Fristen einhalten muss was Baubeginn und Fertigstellung angeht. Bei uns z.b. Muss innerhalb von 2 Jahren die Bauantrag eingereicht werden.

Problem wird sein das die Bank ins Grundbuch will. Sprich wenn es um die Hausfinanzierung an sich geht kann man sich nicht ne andere Bank dann aussuchen.

Eigenkapital was jetzt ins Grundstück fließt wirkt quasi als Eigenkapital in der späteren Finanzierung. Außerdem will die Bank die NK bezahlt sehen, ansonsten wird der beleihungsauslauf und damit der Zins deutlich höher.

Wieviel meint ihr den in den nächsten Jahren pro Monat zu sparen?

 

[kinderpingui]

Hallo vielen Dank zunächst einmal.
Kaufen von Privat, dementsprechend keine Frist.
Zweites ist mir bewusst. Deswegen Laufzeit auf max. 5 Jahre bzw. flexibel mit Euribor. Oder habe ich da was falsch verstanden? Mit Ende der Laufzeit beginnt ja dann eine Anschlussfinanzierung mit Grundschuldabtretung.

Führe seit ziemlich genau einem Jahr Finanzübersicht. Ich schaffe es im Jahr so ca. 5000 € zu sparen und bin bisher viel verreist. Da bin ich mir schon bewusst, dass ich kürzer treten muss. Freundin kommt ja erst in ca. 2 Jahren dazu. Bei ihr wird das ab dann mit dem Ansparen ähnlich sein.

NK werde ich selbstverständlich nicht mit der Finanzierung bezahlen.

 

[Caspar2020]

Deswegen Laufzeit auf max. 5 Jahre bzw. flexibel mit Euribor. Oder habe ich da was falsch verstanden? Mit Ende der Laufzeit beginnt ja dann eine Anschlussfinanzierung mit Grundschuldabtretung.

Eine Grundschuld wird direkt nötig sein. Auch für eine dynamische / 5 Jahres Finanzierung.

Die kann natürlich bei der anschlussfinanzierung abgelöst werden. sind es halt nur höhere
Höhere Kosten.

Nur Grundstück beleihen machen auch nicht alle Banken.

Angenommen ihr macht das und finanziert 90000. dann habt ihr in 3 jahre 4000€ Zinsen bezahlt. Wenn du es schaffst weiter die 5000 jährlich zurückzulegen, sind quasi auf Eigenkapital Seite nur 11.000 mehr.

Also kalkulatorisch 30000; was schon heute nicht als wirklich viel Eigenkapital gilt.

Hausbauen wir nicht billiger.

Und zinsänderungrisiko für schon bestehende und noch zukünftige Verpflichtungen (das Haus) an der Backe. Also zusammen locker 420-450.000 :eek:

Dein Einkommen von 2100 war netto?

Habt ihr das mal bis zum Ende durchgerechnet?

 

[Evolith]

Hmm schwer. Einerseits lohnt es sich jetzt, andererseits gibt es ein paar Haken.
Auch wenn ihr von Privat kauft, gilt für das Grundstück ein Bebauungsplan. Dieser verliert gerne mal seine Gültigkeit. Sprich du hast keine Garantie, dass in 3 Jahren das Grundstück noch Baugebiet ist.
Wir haben ja auch von "Privat" gekauft (war eine Firma), allerdings mussten auch wir unseren Bau in 2 Jahren durchgezogen haben. Danach wäre der Bebauungsplan erloschen und wir hätten uns selber um einen neuen bemühen müssen.

Hat deine Freundin schon Aussicht auf eine Lehrstelle? Kann nämlich gut sein, dass sie bei euch nix bekommt und dann weg ziehen muss.

Vergiss auch nicht, dass Grundsteuer jährlich anfällt. Dürfte sich zwar in Grenzen halten, aber geht von deiner Sparrate weg.

Dann weiß ich nicht, wie das im Winter wird. Müsst ihr dann auch bei dem unbebauten Grundstück den Schnee vom Bürgersteig räumen und streuen?

 

[Caspar2020]

Hapftlichtversicherung als Grundstückseigentümer kommt auch noch hinzu.