Grundsätzlich ist eine Regelung sinnvoll, auch wenn ich schon das Gefühl hatte, das die Bank am liebsten auch noch meinen Nachttisch durchgeschaut hätte, was da denn so alles drin ist .
Für Anschlussfinanzierungen wird es evtl. etwas ungünstiger, allerdings glaube ich nicht, dass es wirklich viele Kreditnehmer gibt, die dann überhaupt keinen Anschlusskredit bekommen. Dieser wird idR nur höher verzinst werde, da höheres Risiko. Alternativ kann man ja auch etwas höher tilgen, sodass die 5000€ noch vor Rentenbeginn getilgt sind.
Genau diese "unsicheren" Anschlusskredite betreffen jedoch genau den Kundenkreis, die durch die Neuregelung bei Kreditaufnahme geschützt werden sollen und das mMn zu Recht. Vor vielen Jahren mussten Kredite langfristig laufen, da die Zinsen höher waren. Da war das Risiko für die Anschlussfinanzierungen aber nicht so hoch, da die Zinsen sich tendenziell eher nach unten bewegt haben und da ein Prozentpunkt nicht ganz so schwer ins Gewicht viel, bei teilweise 8% Sollzins. Heute im absoluten Zinstief ist das jedoch anders und 1% mehr bedeutet für viele in 10 oder 15 Jahren ganz andere Bedingungen. Wer heute mit 35-40 Jahren eine Finanzierung auf 30 Jahre abschließt, der kalkuliert eh schon spitz auf Knopf. Wenn dann nach der Hälfte der Laufzeit die Zinsen gestiegen sind, dann muss die Nachfinanzierung plötzlich länger laufen und man ist insgesamt bei 35 Jahren und das ist für viele wirklich kritisch, zumal dann spätestens erhebliche Instandhaltungskosten dazu gekommen wären.
Früher war es zumindest bei vielen so, dass der Bankberater den moralischen Finger gehoben hat. Gerade auf dem Land ging man zur Hausbank und die hatte das Interesse die gut bekannten Kunden nicht ins verderben rennen zu lassen und vor allem auch das Kapital zu sichern. Heute geht jeder bei Immoscout auf den Finanzierungsbutton und bekommt von zig unbekannten Finanzierungsangebote. Ich will die nicht alle schlecht machen, aber es reichen von den 10 Anbietern 1-2 die dem blauäugigen Kunden sagen, dass das eine absolut solide Finanzierung ist. Ich hatte bei unserer Finanzierungssumme einige Bauschmerzen und habe (sehr) lange hin- und hergerechnet. Alle Darlehensgeber haben allerdings immer gesagt, wie super doch die Ausgangslage ist und das doch noch noch viel mehr ginge. Einige kamen sogar mit: "Naja, die Finanzierungsdauer ist ja auf XX Jahre ausgelegt, aber mit ihren Möglichkeiten sind sie doch locker 5 Jahre früher fertig. Da bleibt doch bei der Anschlussfinanzierung gar nicht mehr viel offen." Dieser Mann kam mir ansonsten sehr solide und seriös vor. Ich hab wirklich einige Nächte wenig geschlafen, da ich dachte, ich bin zu blöd zum Rechnen (und das als Ingenieur), aber das bin ich nicht! Da werden derzeit Kredite rausgehauen (und das seit Jahren), die absolut unseriös sind.
Wenn die Banken da nicht den Finger heben, muss es eben gesetzlich reglementiert werden. Ob die umgesetzte Variante gut ist, sei dahingestellt, aber das sich etwas tun musste und das nur der erste Schritt sein kann, steht für mich außer Frage.
