Leitzins der Banken wurde erhöht. Wie ist das zu bewerten?

4,80 Stern(e) 4 Votes
f-pNo

f-pNo

Das ist mir zu hoch. Ein negativer Wert - die Banken kriegen also noch Geld als Belohnung dafür, dass sie Geld bei der Zentralbank leihen - oder Geld abgezogen wenn sie Geld dort liegenlassen und nicht abrufen? Ich muss aber auch zugeben, dass ich mich mit dem Thema Leitzins noch nie so ernsthaft auseinandergesetzt habe.
Die Banken müssen Zinsen bezahlen, wenn Sie Gelder bei der Zentralbank anlegen (ob dies auch für die Mindestreserven gilt, welche Banken hinterlegen MÜSSEN, weiß ich allerdings nicht). Die EZB/Zentralbank ist für die Bank ein "sicherer Hafen", wenn es darum geht, "überschüssiges Geld" vorläufig anzulegen.
In der Krise haben die Banken ihre Kreditengagements auf ein Minimum beschränkt, damit die Risiken so niedrig wie möglich sind. Dies führte dazu, dass die Wirtschaft kaum oder nur noch schwer an Kredite kam und die Konjunktur abgewürgt wurde.
Meiner Meinung nach ist dieser Punkt aber - soweit für die einzelne Bank vertretbar - schon behoben. Eine Bank will ja Geschäft machen, gibt also bei vertretbarem Risiko auch Kredite heraus.

Mit dem Minuszins auf Zentralbank-Guthaben will die Zentralbank erreichen, dass die Banken mehr Kredite vergeben.
Für die Bank allerdings ist es ein zweischneidiges Schwert. Bei "normalen" Kunden (bezogen auf die Bonität) würde sie ja sowieso Kredite vergeben. Will die Bank die Kreditausreichung erhöhen, um damit dem Guthaben-Strafzins der Zentralbank zu entgehen, muss sie ggf. risikoreichere Engagements eingehen, welche sie sonst abgelehnt hätte. Dies hat natürlich Auswirkungen auf das Eigenkapital (für fast jeden Kredit muss ein Prozentsatz X an Eigenkapital vorgehalten werden - je höher das Risiko, um so höher der Vorhalt) sowie auf das Risikoprofil der Bank (mehr Risiko in den Krediten = mehr Risiko eines Ausfalls = mehr Gesamtrisiko = höheres Risiko einer Bankenpleite [wobei hier schon entsprechend Vorsorge getroffen werden sollte]).

Der Punkt ist: So einfach wie es sich Politik und Zentralbank macht, ist es eben nicht.
 
Musketier

Musketier

Mit dem Minuszins auf Zentralbank-Guthaben will die Zentralbank erreichen, dass die Banken mehr Kredite vergeben.
Für die Bank allerdings ist es ein zweischneidiges Schwert. Bei "normalen" Kunden (bezogen auf die Bonität) würde sie ja sowieso Kredite vergeben.
Trotz Negativzins hab ich immer noch das Gefühl, dass einige Banken (darunter unsere größte Bank in Dtl.) derart unflexibel sind, was Kreditvergaben auch an gut gehende Firmen angeht. Ja kein Risiko eingehen. Am Besten 300% Sicherheiten hinterlegen, dazu noch Absicherung über SAB oder Bürgschaftsbank usw. Dabei handelt es sich bei uns nichtmal mehr um Betriebsmittelkredite, sondern zumeist um Immobilienfinanzierungen. Da gibts dann tatsächlich teilweise die Vorschläge, man solle doch zusätzlich zur, Grundschuld noch Geld bei der Bank als Sicherheit hinterlegen.

Ich stell mir die Augen von einem Häuslebauer vor, wenn der gesagt bekommt. Sie bekommen von mir 200T€ Kredit für 2% Zins, wenn Sie für die gesamte Kreditlaufzeit 50t€ bei uns für 0,05% anlegen.

PS Hab gerade festgestellt, dass so ähnlich die Bausparkassen arbeiten :D
 
B

Bauexperte

Hallo D´Artagnon,

Ich stell mir die Augen von einem Häuslebauer vor, wenn der gesagt bekommt. Sie bekommen von mir 200T€ Kredit für 2% Zins, wenn Sie für die gesamte Kreditlaufzeit 50t€ bei uns für 0,05% anlegen.
Das ist das Ding mit dem Regenschirm und Sonnenschein .... imho nix Neues.

Wobei ich manche Entscheidung seitens der Banker *heute* gerne als freundlichen Hinweis an potentielle Bauherren verstehe, die Idee mit dem Hausbau/Immobilienkauf (infolge fehlender Einkünfte/Eigenkapital) nochmals zu überdenken.

Liebe Grüsse, Bauexperte
 
f-pNo

f-pNo

Ich bin doch hier der (Adress-)Risikocontroller, jetzt wird mir noch mein Job abgenommen. Aber f-PNo ist nichts mehr hinzuzufügen.
Auch wenn Compliance Officer drin steht, ist nicht nur Compliance Officer drin. Wir sind ein kleine Bank und ich der Herr vieler Bereiche. Hm - soll ich nun einen lachenden oder einen ärgerliches Smickey setzen.
 
Zuletzt aktualisiert 29.03.2024
Im Forum Liquiditätsplanung / Finanzplanung / Zinsen gibt es 3108 Themen mit insgesamt 67367 Beiträgen

Ähnliche Themen
19.01.2021Vergeben Banken immer restriktiver Kredite? Beiträge: 27
09.08.2020bestehende Kredite ablösen mit Baudarlehen Beiträge: 211
01.05.2019Abtretungserklärung aus Guthaben Beiträge: 54
14.11.2012KfW Kredit als Eigenkapital - Wer kennt diese Finanzierung? Beiträge: 11
24.10.2018Entscheidungshilfe: sondertilgen oder Eigenkapital sparen für ein Einfamilienhaus? Beiträge: 23
01.05.2013Kein Eigenkapital / bestehende Konsumkredite / Finanzierung möglich? Beiträge: 12
17.09.2019Hausbau ohne Eigenkapital - Ist sowas möglich? Beiträge: 117
24.01.2020Wann Eigenkapital einsetzen? Beiträge: 41
18.01.2020Eigenkapital einbringen oder komplett finanzieren? Beiträge: 20
04.09.2014Wie Eigenkapital einsetzen Beiträge: 14
04.06.2020Hausbau Doppelhaushälfte trotz niedrigem Eigenkapital mit langer Kredit-Laufzeit sinnvoll? Beiträge: 79
14.08.2018Hauskauf ohne Eigenkapital Beiträge: 17
22.07.2015Hausbau mit wenig Eigenkapital möglich? Beiträge: 16
18.12.2015Finanzierung ungleicher Eigenkapital-Verhältnissen unverheirateter Partner Beiträge: 26
26.06.2021Wie viel Eigenkapital beim Hauskauf-Finanzierung? Beiträge: 15
07.06.2020Mit 20000 Euro Autokredit abbezahlen oder als Eigenkapital benutzen? Beiträge: 12
26.07.2016Berechnung Eigenkapital in Verbindung mit KfW-Kredit Beiträge: 28
10.01.2017Baufinanzierung ohne Eigenkapital, dafür anderweitigen Verbindlichkeiten Beiträge: 36
25.04.2016Viel Eigenkapital, niedriges Einkommen: bauen oder nicht? Beiträge: 47
02.02.2016Ohne Eigenkapital geht es nicht! Beiträge: 109
14.04.2016Hausfinanzierung ohne Eigenkapital. Finanzierungssumme zu hoch? Beiträge: 25
18.02.2015Wie viel Eigenkapital wird beim Grundstückskauf eingesetzt? Beiträge: 13
12.09.2021Kauffinanzierung: wieviel Eigenkapital (bei den niedrigen Zinsen)? Beiträge: 27
06.03.2023vorhandenes Grundstück beleihen, um Eigenkapital zu erhöhen? Beiträge: 13
27.06.2018Finanzierung mit geringem Eigenkapital sinnvoll? Beiträge: 19
22.02.2016Mit Eigenkapital Haus kaufen oder das Grundstück? Beiträge: 12
30.04.2012Kein Eigenkapital gutes Einkommen.Klappt es? Beiträge: 22
01.07.2021Finanzierung / Eigenkapital / ELW - Grundsätzliche Gedanken Beiträge: 48
10.04.2016Grundstück als Eigenkapital? Lebenshaltungskosten mit Kindern? Beiträge: 19

Alle Bilder dieser Forenkategorie anzeigen
Oben