ᐅ Finanzierung sinnvoll/realisierbar?

Hallo zusammen,

wir wollen uns den Traum vom Eigenheim realisieren und haben auch schon ein Objekt in Aussicht. Es ist ein fünf Jahre „altes“ Haus (Fertighaus Holzständerbauweise, Kfw 40, Erdwärme, Solarthermie, voll unterkellert, 2 Vollgeschosse, 400qm Grundstück, 140 Wohnfläche).

Kaufpreis: € 410.000 inkl. EBK (Wertgutachtung durch die Gemeinde)
Eigenkapital: € 40.000

Minimalste Arbeiten sind am Haus noch zu verrichten, welche allerdings in Eigenleistung gemacht werden.

Unsere mtl. Nettoverdienste belaufen sich auf € 3.660 (Er: 2000, Sie: 1660), wobei nächstes Jahr Nachwuchs ansteht. D.h. das Einkommen wird sich für die nächsten Jahre reduzieren. Überstunden, Urlaubs- und Weihnachtsgeld, wie auch 13tes Monatsgehalt nicht eingerechnet. Weiterhin wird es „irgendwann“ ein Erbe (hoffentlich nicht bald) in Form eines Hauses geben. Diese wird auf drei Kinder aufgeteilt.

Haben hier jetzt eine Finanzierungsangebot, welches wie folgt aussieht:

• € 175.000 auf 10 Jahre; Tilgung 2,16%; Zins 1,85%
• € 230.000 auf 15 Jahre; Tilgung 1%; Zins 1,95%
• Mtl. Rate von € 1.150.

Unsere weiteren Kalkulationen (mtl.) sehen wie folgt aus:

• € 800 Dinge zum Leben (Essen, Trinken, etc.)
• € 400 Versicherungen
• € 250 Nebenkosten
• € 160 Hund

= ca. € 1.600

Das ergäbe im Gesamten eine mtl. Belastung von ca. € 2.750.

Jetzt meine Frage an die Community, ob unsere Kalkulationen stimmig sind, oder ob wir utopisch (zu viel, zu wenig) gerechnet haben? Zudem würde uns interessieren, was ihr von der Finanzierung haltet und ob ihr dieses Risiko eingehen oder uns eher abraten würdet?!

Vielen Dank im Voraus für eure Meinungen, Ratschläge und Tipps.

Grüße

bmew_

Mir persönlich wäre die Restschuld in 10 und 15 Jahren mit 133.000 Euro und 189.000 Euro zu gefährlich.

Ich würde da eher auf 20 Jahre anlegen mit etwas schlechteren Zinskonditionen und könnte dann ruhig schlafen. Sollte man dann tatsächlich Erben würde ich dies zum Sondertilgen nutzen oder abzahlen.
Sollten in 10 Jahren die Zinsen besser sein das ganze einfach kündigen und neu finanzieren.

Ist das eine Zwangsversteigerung?
Heutiges KFW40? (unklar, ob das relevant ist)
410 T€ ... euer Eigenkapital deckt da grad mal so die Kaufnebenkosten.
410 T€ bei 3660 netto - was wird es denn nach Kind - also netto?
Nebenkosten werden je nach Haus steigen. Kind kostet Geld (je nach Einstellung zum Leben viel oder geht so)
Was arbeitest du denn so? nicht aus Neugier - nur haben Beamte oder Angestellt im Öffentlichen Dienst etwas mehr Planbarkeit.
Die Angebote von der Bank sind gut - so rein vom Zinssatz. Habt halt schon nen Restschuldberg.

Ein paar Gedanken meinerseits:
Nebenkosten des Erwerbs schon mit eingerechnet? Auch "Kleinigkeiten", die zu machen sind, kosten Geld!

Was heißt, dass sich das Einkommen für die "nächsten Jahre" verringern wird?
Bei einem Jahr Elterngeld und dann einer >50%Stelle mag das gehen, bei zwei Jahren zu Hause und splitten des Elterngeldes wird das schon mehr als Knapp, bei drei oder mehr Jahren steht bei Deiner Frau eine dicke 0.

Auch Deine Ausgabenliste solltest Du nochmal überdenken:
Was ist in den 800€ enthalten?
Nebenkosten 250€ werden knapp, lieber etwas dazurechnen, auch wenn es "KFW 40" sein soll.
Was ist mit einem Auto? Vorhanden oder nicht? Selbst wenn nicht, müsst Ihr auch mal von A nach B kommen.
Wenn ein Kind da ist, werden die Ausgaben exorbitant steigen.
Vergesst auch nicht solche Sachen wie Urlaub, Kleidung, Geschenke....

Lange Rede, kurzer Sinn:
Auch wenn Ihr bei den derzeitigen Zinsen eine Finanzierung bekommt, mir persönlich wäre sowohl die Gesamtfinanzierungssumme als auch die Rate bei Eurem Einkommen, insbesondere wenn Nachwuchs geplant ist, deutlich zu hoch.

Wie alt seid ihr? Wenn es DAS Haus ist in einer guten Lage (Ballungsraum o.ä) dann würde ich schauen, dass ich die Kredite auf 20 Jahre fest mache. Oder länger.

Wie sicher sind eure Jobs? Öffentlicher Dienst? Steigt das Einkommen noch?

Erbe würde ich kpl. rausfallen, mit so was sollte man nicht fest rechnen. Ruckzuck ist das für die Pflege weg.

bmew_ schrieb:
Haben hier jetzt eine Finanzierungsangebot

Von einer Bank? Warum nicht ein KfW und den Rest für 20 Jahre fest?

Ich habe ein bisschen Sorge, dass die Kreditsumme für euch zu hoch ist (das macht euch nicht zu schlechten Menschen, ist halt so). Ich würd's lassen.

Ein Haus, dass auf 3 Kinder verteilt wird, ist im Zweifel nichts wert. Es sei denn, es ist ein Mehrfamilienhaus in München.