ᐅ Sanierungsbedürftiges Reihenmittelhaus in BW, finanzielle Machbarkeit

ypg schrieb:

Weil man so etwas gern als Puffer hat, um Sonstiges bezahlen zu können.

Wenn man seine Einnahmen und Ausgaben belastbar aufschreibt, braucht es keinen separaten Puffer. Denn den sieht man unter dem Strich. Ich will mich doch nicht extra schlecht rechnen, sondern realistisch sein - also alle Einnahmen berücksichtigen (und auch eine Position Ansparung AO - wobei der TE seinen mächtigen Puffer ja im Depot noch hat und jederzeit anzapfen kann).

ypg schrieb:

Ich finde die Verteilung der Versicherung auch sehr suspekt. Statt notwendiger Versicherungen wie KV Zusatz, BU oder Hausrat gibt es eine Streitversicherung und eine Spassversicherung. Da würde ich mal an Eurer Stelle überprüfen, was sein sollte, um Vorteile zu haben.
Denn wenn ich das hier lese, seid Ihr wohl irrtümlich unterwegs

Welche ist die Spaßversicherung?
Rechtsschutz ist eine für Verkehr. Hatte mal einen unverschuldeten Totalschaden. Ging gut für mich aus, musste nichts für den Anwalt draufzahlen. Die andere ist für den Beruf, da beim Arbeitgeber meiner Frau wild umstrukturiert wird. Wollen sicherstellen dass es nach EZ eine Stelle gibt und der HO-vertrag erhalten bleibt.

Von BU halte ich gar nichts. Mein AG bietet da zwar vergleichsweise gute Konditionen an aber dennoch: Teuer, mittelmäßige Leistung, im besten Fall viel Geld versenkt, wenn's blöd läuft (Krankheit) darf man im dahinvegetierendem Zustand einen Rechtsstreit führen.

Den Bedarf für zusatz-kv hab ich noch nicht gesehen. Im Gegenteil, ich bin im Selbstbehalt -tarif und bekomm ein kleines scheibchen vom dicken beitragsbatzen wieder zurück.

ypg schrieb:

Es geht darum, dass man einen versicherten Zuschuss bei notwendiger Neuanschaffung bekommt. Auch wenn Euer Sofa beispielsweise gebraucht für 60€ von einem Bekannten erworben wurde, braucht Ihr ein Neues, wenn zb durch ein Kurzschluss oder Defekt in der Elektrik Eure Wohnung verrußt ist.
Letztendlich muss dann alles neu, und das kann die Haushaltskasse sehr belasten.

Es lohnt sich, alles mal hochzurechnen, inkl. Bettwäsche, Technik, Hobbys usw.

Aber es wurde ja nicht nach einer Sinnhaftigkeit einer Hausratversicherung gefragt, allerdings zeigt so ein Satz

Ja. Würde ich mir wohl tatsächlich zulegen wenn mich unvorhergesehene Kosten von ein paar tausend € in der Haushaltsplanung durcheinander bringen. Sind einfach nicht so die Typen die für jede Eventualität eine Versicherung abschließen

ypg schrieb:

Was mir allerdings etwas zu kurz kommt, ist die finanzielle Perspektive: Du schreibst, dass das Zweitauto angeschafft wird, obwohl Mobilität bei 2 Kindern sein sollte. Dann keine Kosten für die Kids einzukalkulieren, halte ich auch für nicht richtig. Wenn Ihr mit der Sanierung fertig seid, geht das eine Kind in die Schule und die Kosten wachsen eher. Aber das wurde ja schon gesagt.
Es schadet nichts, wenn man da nochmal eine reale Kostenkalkulation aufstellt, wenn das eine Kind zur Schule kommt.


Weil man so etwas gern als Puffer hat, um Sonstiges bezahlen zu können.

Das Zweitauto wird momentan gelegentlich aus Bequemlichkeit oder wegen schlechter Planung bewegt (ca 2tkm/a). Deshalb kann es womöglich auch weg. Öpnv ist hier Recht gut (Straßenbahn).

Neuer von Da schrieb:

Ich bin ja kein Profi....

Aber evt dann ein Objekt suchen ohne Sanierungsmaßnahmen etc?

Mehr Eigenkapital einbringen? Für ein besseren Zins?
3,5% Zinsen... Das bedeutet das du sichere 5% pro Jahr schaffen musst( Kapitalsteuer Soli)

Wir finden unsern Kredit z.b. Störend und wollen schnellstmöglich wieder frei sein.
3,65% effektiv
So könnte auch euer Ansatz sein.

Und ohne Miete nur mit geringen laufenden Kosten, kann man Arbeitszeit reduzieren, hat genug Geld wieder zum anlegen etc.

(bei Zinsen um 1-2% hätte ich aber auch die Etf Variante gewählt)

Wenn wir alles in die Tilgung stecken für die nächsten 10-15 Jahre hat der Zinseszins halt 10-15 Jahre weniger Zeit seine Wirkung zu entfalten.
Wir möchten halt gerne den Spagat zwischen selbstgenutzter Wohnimmobilien (=Luxus) und Altersabsicherung (irgendwie auch Luxus wenn man nicht bis 67 arbeiten möchte) hinbekommen.

nordanney schrieb:

Wenn man seine Einnahmen und Ausgaben belastbar aufschreibt, braucht es keinen separaten Puffer. Denn den sieht man unter dem Strich. Ich will mich doch nicht extra schlecht rechnen, sondern realistisch sein - also alle Einnahmen berücksichtigen (und auch eine Position Ansparung AO - wobei der TE seinen mächtigen Puffer ja im Depot noch hat und jederzeit anzapfen kann).

Die Zahlen sind auch belastbar. Wir führen seit vielen Jahren ein Haushaltsbuch mit GnuCash.

Neuer von Da schrieb:

Aber evt dann ein Objekt suchen ohne Sanierungsmaßnahmen etc?

Habe vergessen darauf einzugehen.

Das mit der Sanierung ist eigentlich unser Wunsch. Wir können es (schonmal gemacht) und möchten unsere Immobilie auch gerne nach unseren Vorstellungen sanieren. Abgesehen davon ist's einfach viel günstiger.

Die Arbeitsbelastung neben einem 40h Job und zwei Kindern ist dann halt die andere Sache. Wobei die Handwerkliche Arbeit ein netter Ausgleich zum Bürojob ist.

Uncon90 schrieb:

Die Arbeitsbelastung neben einem 40h Job und zwei Kindern ist dann halt die andere Sache. Wobei die Handwerkliche Arbeit ein netter Ausgleich zum Bürojob ist.

Ja geht bei uns z.b. auch ganz gut. Allerdings war meine Frau jetzt dann 3 Jahre komplett daheim. Und fängt jetzt nur wieder mit 10-12 Stunden an. Wenn beide Vollzeit arbeiten ist schon ne Ansage.

Ansonsten würde ich sagen, ist es ja bei dir keine Machbarkeitsfrage sondern eher eine Optimierungsfrage, wie du das beste aus allem rausholst.
Klar da kann man sich durchaus Gedanken machen, wo man die besser Rendite bekommt. Mache ich auch. Aber auf der anderen Seite, sollte man es manchmal auch nicht übertreiben mit der Optimierung bzw. einfach die Kirche im Dorf lassen und halt mal machen.

Uncon90 schrieb:

Sind einfach nicht so die Typen die für jede Eventualität eine Versicherung abschließen

Zwischen jede Eventualität und zweckmäßiger Vorsorge ist ein großer Unterschied.

Uncon90 schrieb:

Deshalb kann es womöglich auch weg. Öpnv ist hier Recht gut (Straßenbahn).

Und die kostet nichts? Ist denn der Pkw spontan greifbar, wenn eins der Kinder krank ist?

nordanney schrieb:

Wenn man seine Einnahmen und Ausgaben belastbar aufschreibt, braucht es keinen separaten Puffer. Denn den sieht man unter dem Strich. Ich will mich doch nicht extra schlecht rechnen, sondern realistisch sein - also alle Einnahmen berücksichtigen (und auch eine Position Ansparung AO - wobei der TE seinen mächtigen Puffer ja im Depot noch hat und jederzeit anzapfen kann).

Ja, Du hast ja recht. Aber so sind halt die Menschen