ᐅ Bewertung Neubau-Finanzierung

Hallo,

wir haben uns bei einer Gemeinde ein Grundstück reserviert und mit einem GÜ ein Haus geplant und haben jetzt ein Angebot von der Bank bekommen und sind uns unsicher, ob wir uns da nicht überheben.

Zu uns:
Er: 34 Jahre, 3300€ Netto, unbefristet angestellt
Sie: 32 Jahre, 900€ Netto, befristet angestellt

Kinder:
1 Tochter, ein weiteres Kind ist in naher Zukunft geplant

Eigenkapital:
60.000€ "flüssig"
8.000€ in Anlageformen

einsetzten wollen wir 45.000€.

Aktuell leben wir zur Miete mit folgenden Ausgaben:
1.100€ warm
55€ Strom
180€ Versicherungen
70€ Telefon/Internet/Handy
400€ 1 Auto (Benzin, Steuer und kleine Rücklage)
400-500€ Lebensmittel
100€ Kantine
400-500€ sonstiges (Freizeit, Kleidung, ...)
30€ Sparplan Kind
50-100€ Haushaltswaren/Drogerie

Das was übrig bleibt legen wir aktuell aufs Tagesgeldkonto.

Keine laufenden Kredite.

Gesamtbaukosten sind mit 400.000€ veranschlagt (inkl. Boden/Wände in Eigenleistung, aber ohne Küche).
Finanzierungssumme ist damit bei 355.000€.

Als maximale Rate haben wir uns 1250€ gesetzt.

Das Angebot, das wir von der Bank bekommen haben:

Baustein 1:
305.000€ mit 1,88% Tilgung (1052€) und Zins von 2,26% und einer Laufzeit von 35 Jahren, wobei die Zinsbindung 20 Jahre beträgt.
Baustein 2:
KFW 124:
50.000€ mit 3,51% Tilgung (205€) und Zins von 1,4% und einer Laufzeit von 25 Jahren, wobei die Zinsbindung 10 Jahre beträgt.

Irgendwie kommt uns das eng vor. Zum einen werden wir beide im Rentenalter sein, wenn es rechnerisch ausläuft. Wenn der Hausbau dann doch etwas teurer als geplant wird, ist weder bei der Laufzeit noch bei der Rate viel Spielraum.

Vielen Dank für Mühe.

zu den konditionen kann ich nicht sagen, finde es allerdings vernünftig 20 jahre fest zu wählen.

ihr habt ja auch immer noch die sondertilgungsoption (?)

Habt ihr noch andere Angebote von anderen Banken eingeholt? Wir konnten die Banken so schön gegeneinander "ausspielen" und sind dadurch deutlich günstiger weg gekommen, als beim ersten Angebot.

Falls ihr unsicher bezüglich der Hausbaukosten seit, fragt doch hier im entsprechenden UNterforum nach, ob es passt oder die Summe zu knapp gewählt wurde.

Wir haben eine ähnliche Summe aufgenommen, liegen monatlich aber bei 1400€. Weiter drunter sind wir nicht gekommen. Wir bedienen aber parallel noch einen Bausparvertrag.

Evolith schrieb:
Falls ihr unsicher bezüglich der Hausbaukosten seit, fragt doch hier im entsprechenden UNterforum nach, ob es passt oder die Summe zu knapp gewählt wurde.

Ich meinte mit unsicher den finanziellen Rahmen und das rein rechnerische Ende. Da ist wenig Spielraum?

Final schrieb:
Irgendwie kommt uns das eng vor.

Ja, ist eng. Nun gibt es kein Naturgesetz, dass man zur Rente fertig sein muss. Man darf auch länger brauchen (die Bundesregierung sieht das möglicherweise anders, sei's drum, ihr habt ja ein Angebot einer Bank vorliegen).

Ich würde fragen: Wie sicher sind die Baukosten? Was ist drin, was nicht? Seid ihr "genügsam" bei der möglichen Bemusterung? Wie sieht's mit Außenanlagen aus? Große Ansprüche, kleine Ansprüche?

Werdet ihr, wenn das zweite Kind da und etwas größer ist, voraussichtlich wieder über zwei stabile Einkommen verfügen?

(Ich erwarte jetzt keine Antworten, aber das sind so die Fragen, die mir durch den Kopf gehen ...).

Evolith schrieb:
Wir konnten die Banken so schön gegeneinander "ausspielen" und sind dadurch deutlich günstiger weg gekommen, als beim ersten Angebot.

Schön, dass es bei euch so war. Bei uns war es nicht so. Das war aber auch eine Phase steigender Zinsen. Haben wir jetzt wieder. Und der Beleihungsauslauf und die Bonität sind jetzt auch nicht so prall. Also, ob hier viel Verhandlungspotential gegeben ist? Trotzdem sollte man natürlich mehrere Angebote einholen!

Wir befinden uns aktuell auch in der Finanzierungsplanung bzw. haben diese in der letzten Woche abgeschlossen. Wir haben sehr unterschiedliche Erfahrungen gemacht. Da wir aktuell in einem Alter sind, in dem auch Freunde und Bekannte bauen, waren die Diskussionen um Banken und deren Finanzierung doch recht verwirrend. Ich habe etwas das Gefühl, dass wenn eine Bank eine Finanzierung unbedingt möchte, es überall auch Sonderkonditionen gibt, die über den "Festzins" hinausgehen. Wir haben die schöne Situation mit >50% Eigenkapital und deutlich höherem Einkommen zu finanzieren.
Bei uns hat sich die Situation dahingehend gezeigt, dass die großen Kreditvermittler, die schlechtesten Angebote gemacht haben und die "Hausbanken" die Besten :-) Irgendwie verkehrte Welt. Jedoch waren auch innerhalb der Banken die angebotenen Zinsen sehr unterschiedlich.

Wir hatten folgende (Best)Zinsen auf dem Tisch:
15 Jahre Zinsbindung: 1,4%
20 Jahre Zinsbindung: 1,7% (Hier wäre noch weniger möglich gewesen)
25 Jahre Zinsbindung: 1,8%
30 Jahre Zinsbindung: 1,9%

Sonderoptionen wie Sondertilgung, das Recht auf Wiederauszahlung von Sondertilgungen und >1,5Jahre bereitstellungszinsfreie Zeit miteingerechnet.