क्रेडिट ड्रॉअफ समस्या: स्वदेशी पूंजी का प्राथमिक उपयोग?

मेरे पास अपने बैंक के साथ अपने ऋण की Auszahlung को लेकर बड़ी समस्याएँ हैं।

यह केएफडब्ल्यू बैंक का एक वार्षिकी ऋण है।

केएफडब्ल्यू ऋण डीएसएल बैंक के माध्यम से निपटाया जाता है और इसे फाइनेंस ब्रोकर ईज़ीहाइप द्वारा मध्यस्थता की गई थी। ईज़ीहाइप से संपर्क पोस्टबैंक के माध्यम से हुआ था, जिसके ग्राहक मैं हूँ।

ऋण राशि € 100,000 है जबकि गणना की गई निर्माण लागत (भूमि के बिना) € 240,000 है।

मैं स्वयं निर्माता हूँ और इसलिए निर्माण अवधि अपेक्षाकृत लंबी है (लगभग 2....2.5 वर्ष)।
1-वर्ष का उपलब्धता अवधि पहले ही समाप्त हो चुका है।

अब असमानुपातिक रूप से उच्च उपलब्धता ब्याज, जो कि शेष अप्राप्त ऋण राशि पर 3% है, लग रहा है।

डीएसएल बैंक अपने ऋण अनुबंध में निम्नलिखित व्याख्या के आधार पर मेरी स्व-पूंजी के प्राथमिक (अर्थात पूर्ण रूप से पहले) उपयोग पर कायम है:

„ ….भुगतान की शर्तें….:
…
1.9. ऋण में बताई गई स्व-पूंजी के उपयोग का प्रमाण …
….“

ऋण मध्यस्थता के समय मेरे सलाहकार ने मुझे बताया था कि ऋण राशि स्व-पूंजी के अनुपात में (बराबर हिस्सों में) दी जाएगी।

ईज़ीहाइप के मेरे सलाहकार के वरिष्ठ अब इस बात पर हैं कि यह "आंशिक भुगतान" एक विशेष मामला है और इसलिए इसे स्पष्ट रूप से सहमति देना आवश्यक है।

हालांकि, ऋण अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले मुझे इस बारे में कोई भी सूचना नहीं दी गई थी।
क्योंकि उपरोक्त उद्धृत अनुच्छेद ऋण राशि की आंशिक भुगतान को रोक नहींता — जिसे मैं मान सकता था या मानना ही चाहिए था — यह बात मुझे ऋण अनुबंध की समीक्षा के दौरान नहीं दिखाई दी।

फाइनेंस ब्रोकर अब खुद को जिम्मेदार नहीं मानता है और मुझे लगता है कि उसने, यदि किया भी हो, तो भी बहुत कम प्रयास के साथ डीएसएल बैंक के साथ मेरी ओर से मध्यस्थता की कोशिश की है।
डीएसएल बैंक मेरी ओर से अपनी स्व-पूंजी के प्राथमिक उपयोग पर लगातार कायम है।



इसलिए मेरा इस फोरम से प्रश्न है:

कानूनी स्थिति क्या है?
उपलब्धता ब्याज से बचाव के लिए आप मुझे कौन सी आगे की कार्रवाई की सलाह देंगे?

आपकी मदद और सुझावों के लिए बहुत धन्यवाद!

McMadigan

इसमें केवल बातचीत करना और सहानुभूति की उम्मीद करना ही मदद कर सकता है। यह प्रक्रिया पहले से लिखित रूप में तय की जानी चाहिए थी। यह सामान्य है कि पहले अपनी पूंजी आती है और उसके बाद ही ऋण की राशि वितरित की जाती है।

मैं भी यही सोचता हूँ।

क्या तुम्हारे पास Vermittler की बात लिखित में है?

सही राय। पहले अपनी पूंजी, फिर कर्ज़।

बाकी सभी चीज़ों के लिए लिखित समझौता या सहमति की आवश्यकता होती है, खासकर वर्तमान (सस्ती) ब्याज दर की स्थिति को देखते हुए।

कम से कम लागत कम करने के लिए एक अलग तरीका: कोशिश करें कि कर्ज़ [DSL Bank] के लॉक किए गए तात्कालिक जमा खाते में दिया जाए। तब आपको कम से कम कुछ ब्याज मिल जाएगा और आप केवल कर्ज़ का ब्याज देंगे, BHZ नहीं। नुकसान: संभव है कि पहले ही पुनर्भुगतान शुरू हो जाए, यदि संभव हो तो यहाँ पुनर्भुगतान की शुरुआत को थोड़ा स्थगित करें।

और कुल मिलाकर, यह एक अच्छा उदाहरण है कि "सबसे सस्ता ऑफर" हमेशा सबसे अच्छा ऑफर नहीं होता।

अगर किसी दूसरी बैंक को जमीन की पर्याप्त सुरक्षा मिल जाए, तो वह कम से कम हिस्सा पहले ही दे देती, भले ही वह समझौते के अनुसार न हो। यहाँ आप पूरी तरह से भुगतान करते हैं, क्योंकि कम ब्याज दर की नीति ग्राहक के अन्य नुकसान को कम करने के लिए कुछ बलिदान मानती है।

और एक और बात: क्या [KfW] से कर्ज़ निधि की प्रावधान अवधि बढ़ाने के लिए आवेदन किया गया है? यह जरूर करना चाहिए (आमतौर पर एक साल के बाद)।

क्या अनुमान है कि आपकी अपनी पूंजी कितने समय तक चलेगी? यदि > 6 महीने, तो जांच करवाएं कि क्या आप पुराने, अब तक न लिए गए कर्ज़ को छोड़ सकते हैं और उसे 6 महीने बाद फिर से ले सकते हैं। इससे BHZ का सवाल तुरंत हल हो जाएगा और आपको नए कनेक्शन से एक साल की राहत मिलेगी। लेकिन सावधान रहें! अगर परिस्थितियाँ बदली हैं, खासकर ऊर्जा बचत विनियमन और इसी तरह।

ह्म - तो मुझे इससे कभी कोई समस्या नहीं हुई - बैंक कैसे जान सकती है कि कितना पैसा अभी भी है? या क्या तुमने अपनी अपनी पूँजी उसी बैंक में जमा की है?

बैंक कैसे जान सकती है कि कितना पैसा अभी भी वहां है?

उसने ऋण समाप्ति के समय एक निश्चित मात्रा में स्व-पूंजी बताई थी और अब बैंक प्रमाण देखना चाहता है कि इस पैसे का उपयोग (=खर्च) किया गया है। उदाहरण के लिए, ये रसीदें हो सकती हैं (INAL)।