फाइनेंसिंग ठोस है या थोड़ा तंग आकलित?

नमस्ते,

हम लोग (2 + 2 बच्चे) हैम्बर्ग में एक घर बनाना चाहते हैं।

हमारी मोटे तौर पर वित्तीय योजना इस प्रकार है:

जमीन सहित अतिरिक्त लागत और ध्वस्तीकरण: 190,000€
घर (140m² + तहखाना): 205,000€ (रिजर्व सहित: 10,000€)
निर्माण संबंधित अतिरिक्त खर्च: 35,000€ (रिजर्व सहित: 5,000€)
कुल लागत: 430,000€

फाइनेंसिंग इस प्रकार होगी:
स्वयं की पूंजी: 90,000€
KfW (ऊर्जा): 50,000€
KfW (आवासीय संपत्ति): 75,000€
वार्षिकी ऋण: 215,000€

रसोई के लिए और कुछ नए फर्नीचर के लिए हमारे पास अतिरिक्त 10,000€ स्वयं की पूंजी उपलब्ध है।

मैं नेट 3150€ कमाता हूँ और इसके साथ 1.25 वेतन छुट्टी और क्रिसमस बोनस भी मिलता है। मेरी पत्नी इस समय सितंबर के अंत तक 900€ पालन पोषण भत्ता और 350€ बच्चों का भत्ता प्राप्त कर रही है। इस साल के अंत या अगले साल की शुरुआत में वह आंशिक समय फिर से काम करना शुरू करेगी (लगभग 1400€ नेट रहेंगे जिसमें से 500€ बच्चे की देखभाल के लिए कटेंगे)।

हम एक Kfw70 घर बनाना चाहते हैं और इसके लिए हम हैम्बर्ग WK से 10 वर्षों के लिए प्रति माह 108€ की सहायता प्राप्त करेंगे।

अभी तक हम रिएस्टर योजना में निवेश नहीं कर रहे हैं, लेकिन हम वार्षिकी ऋण को आवासीय रिएस्टर के रूप में लेने पर विचार कर सकते हैं।

हम पहले 3 वर्षों में Kfw के ऋण-रहित प्रारंभिक अवधि के कारण लगभग 1400€ मासिक कुल भार और उसके बाद 1800€ की योजना बनाते हैं।

हम वास्तव में बचत करते हैं। हमारी स्वयं की पूंजी हमने 4 वर्षों में अध्ययन समाप्त होने के बाद जमा की है। हमारे पास कोई अन्य ऋण या देनदारियां नहीं हैं।

क्या यह सब यथार्थवादी है या यह बहुत तंग कैलकुलेशन है?

सादर
फिलिप

सुनने में यह बिल्कुल ठोस लगता है। केवल तहखाने वाला घर मुझे बहुत कम आंकड़ा हुआ लगता है। अगर कोई वेतन बंद हो जाए तो क्या होगा? तुम्हारी नौकरी कितनी सुरक्षित है? 1800 एक बड़ी रकम है, जब कोई समस्या आए। क्या इसमें हीटिंग / बीमा आदि शामिल है? शायद थोड़ी कम किस्त निर्धारित करो और अधिक विशेष भुगतान की व्यवस्था करो... इससे लचीलापन मिलेगा।

मैं व्यक्तिगत रूप से हमेशा केवल एक वेतन को ही मानता हूँ, बाकी सब कुछ अतिरिक्त है। इसके अलावा, मैं Wohnriester को पसंद नहीं करता क्योंकि सेवानिवृत्ति के समय आपको फिर से महंगी रकम चुकानी पड़ती है।

मैं व्यक्तिगत रूप से हमेशा केवल एक वेतन को ही मानता हूँ, बाकी सब ऊपर से है। इसके अलावा मैं Wohnriester को पसंद नहीं करता, क्योंकि सेवानिवृत्ति के समय आपको फिर से खासा भुगतान करना पड़ता है।

इसके लिए मैं Finanztest के आखिरी अंक को पढ़ने की सलाह देता हूँ - वहां (हालांकि यह पत्रिका वाकई में प्रदाताओं के पक्ष में काम नहीं करती ;)) स्पष्ट तर्क Wohnriester के पक्ष में दे रहे हैं, विशेष रूप से बाद की कराधान के संदर्भ में। संक्षिप्त नतीजा यह है कि भत्ते सीधे ऋण चुकाने के रूप में काम करते हैं और दर्शाते हैं कि वे अवधि को काफी कम करते हैं और इस तरह वृद्धावस्था में कराधान को काफी हद तक संतुलित करते हैं। थ्रेड खोलने वाले के मामले में, उसकी पत्नी के फिर से कार्य शुरू करने के बाद spätestens एक महत्वपूर्ण कर लाभ होगा। यदि इसे विशेष चुकौती के लिए भी इस्तेमाल किया जाता है तो फायदे 10,000 यूरो से अधिक हो सकते हैं। मेरे लिए वित्तपोषण की संरचना अच्छी लगती है, भले ही लागत कुछ कम लग रही हो। उच्च खर्च के प्रति अनुशासन स्पष्ट रूप से मौजूद है - इसलिए मेरी दृष्टि से यह शुरू हो सकता है। फिर मैं यह संकेत देना चाहता हूँ कि KFW 153 के लिए वास्तविक मूल्यों (70 के दशक का घर) का प्रमाण आवश्यक है। मैं यह क्षेत्र में कुछ समस्याएं सुन रहा हूँ, जिनके कारण प्रोग्राम की शर्तें पूरी नहीं हो पाती हैं।

सादर शुभकामनाएँ
JoS
सलाह - लेकिन निष्पक्ष!

अगर कोई वेतन समाप्त हो जाए तो क्या होगा? तुम्हारी नौकरी कितनी सुरक्षित है? 1800 तो काफी है, जब कभी दिक्कतें आएं..

मेरी नौकरी बहुत सुरक्षित है (बड़ी जर्मन AG)। संभावना अधिक है कि आने वाले वर्षों में मैं कंपनी में पदोन्नति पाऊंगा। लेकिन मैं इस पर निर्भर नहीं करना चाहता।

अगर दिक्कतें आईं, तो मेरी पत्नी पूर्णकालिक काम कर सकती है (साथ ही कर दायित्व वर्ग बदलना आदि) और इससे हमें कुछ समय तक संभालने में मदद मिलेगी।

इसके अतिरिक्त, हम एक वार्षिकी ऋण लेना चाहते हैं, जिसमें हम 2-3 बार ऋण चुकौती दर को उसकी अवधि के दौरान समायोजित कर सकें, ताकि ऐसी स्थितियों के लिए तैयारी कर सकें।

निर्माण लागत के संबंध में: हम अब कई GUs से मिलेंगे, ताकि आंकड़ों को और अधिक स्पष्ट किया जा सके।

पहले से ही उत्तरों के लिए धन्यवाद,
फिलिप

हैलो Phillip42,

तुमारी योजना अच्छी दिखती है। एक रीस्टर-फाइनेंसierung के बारे में मैं सोचूंगा।

इसके पक्ष में निश्चित रूप से अब कर लाभ, कम अवधि, लागत बचत हैं।

लेकिन किसके मुकाबले? ऐसे फाइनेंसierungs मॉडल हैं जो रीस्टर-फाइनेंसierung से सस्ते हैं। कर लाभ तुम रीस्टर के माध्यम से भी प्राप्त कर सकते हो अगर तुम वृद्धावस्था सुरक्षा पर टिके रहो और रीस्टर का उपयोग निर्माण के लिए न करो।

मैं तुम्हें एक अच्छा सलाहकार की शुभकामनाएं देता हूँ, उसे यह आसान नहीं होगा!

शुभकामनाएँ

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