क्या यह ठीक है? वित्त पोषण प्रस्तावों की तुलना करें! धन्यवाद!

हैलो सबसे पहले,

मैं पहले से ही काफी समय से इस फोरम में बहुत रुचि लेकर देख रहा हूँ और अब मेरी एक सवाल है।

मेरे बारे में मैं 33 वर्ष का महिला हूँ + 2 बच्चे

नेट मासिक आय 3,000,-

हमारे पास एक एकल परिवार के लिए मकान है (2 आवास 1. 100 वर्गमीटर / 2. 60 वर्गमीटर) एक नंबर 2 जिसे हम किराए पर देना चाहते हैं (किराया 350 €):

खरीद मूल्य 215 हजार + अतिरिक्त खर्च 22 हजार - स्व-पूंजी 30 हजार

= 207 हजार (ऋण राशि)

अब मेरे पास मेरी गृह बैंक से एक प्रस्ताव है और मुझे ठीक से नहीं पता कि मैं इसका क्या विचार करूँ:

यह इस प्रकार है।
ब्याज मूलधन चुकौती अवधि (ब्याज दर प्रतिबंध) किस्त बची हुई राशि
टीए (रिहायशी रिएस्टर) मेरी ओर से 80 हजार € 2.70 / 2.78 3.00 13 / 24 345 / 400 0,-
टीए (रिहायशी रिएस्टर) मेरी पत्नी की ओर से 47 हजार € 2.85 / 2.93 3.00 17 / 26 171 / 314 0,-
बैंक ऋण 80 हजार € 2.96 / 3.00 1.00 10 264 70,700,-

207 हजार € 780,-


और एक स्वतंत्र रियल एस्टेट वित्त सलाहकार का प्रस्ताव:

बैंक ऋण 76 हजार € 2.64 1.00 10 / 37 230,- 67,300,-
बैंक ऋण 31 हजार € 2.64 1.00 10 / 37 95,- 27,500,-
बैंक ऋण 50 हजार € 2.79 5.38 15 340,- 0,-
L-बैंक डब्ल्यूएमके 50 हजार € 2.70 1.80 10 / 35 190,- 40,900,-

207 हजार € 855,- 135,700,-


तो मेरी सवाल बस यह है कि गृह बैंक के साथ मेरी अवधि 32 वर्षों के बाद पूरी हो जाएगी और दूसरे प्रस्ताव के साथ 37 वर्षों के बाद।

मूलधन चुकौती और ब्याज कुल मिलाकर खराब नहीं हैं, लेकिन मेरी गृह बैंक के टिलगुंगआउससिट्जुंगडारलेहेन (मूलधन भुगतान स्थगन ऋण) के बारे में मैंने अंत में सुना है कि आप उसमें रकम जमा करते हैं, और कुछ वर्षों बाद जमा राशि से ऋण को मुक्त करते हैं, और तब तक आप "केवल" ब्याज का भुगतान करते हैं, लेकिन कुल ऋण राशि पर क्योंकि इन वर्षों में कोई मूलधन भुगतान नहीं होता।

मैंने इस विषय में पहले से पढ़ाई भी कर रखी है, लेकिन अब सोचता हूँ कि जब तक कोई इसे अध्ययन न करे, तब तक किसी को धोखा नहीं दिया जाना चाहिए, खासकर जब आप घर खरीदने का सोच रहे हों।

तो रचनात्मक मदद के लिए मैं पहले से ही बहुत आभारी हूँ।

साकी

तुम नहीं चाहते कि कोई लोग संख्या के उलझन को दोबारा गिनें और तुलना करें?

पहले तो रीस्टर और बौस्परवर्टराग के फायदे और नुकसान से परिचित हो जाओ।
इसके अलावा, मेरे ज्ञान के अनुसार, रीस्टर द्वारा वित्तपोषित हिस्से के लिए किराया देना संभव नहीं है।

कर संबंधी दृष्टि से, किरायादार हिस्से के लिए ऋण को कम चुकाना चाहिए, क्योंकि वहां के ब्याज कर में घटाए जा सकते हैं और अपने स्वयं के आवास हिस्से के लिए ऋण को अधिक चुकाना चाहिए।

ने वाकई मेरा मकसद नहीं था लेकिन यहाँ कुछ लोग हैं जो इस बात की अच्छी समझ रखते हैं और मैं उनसे आग्रह करता हूँ कि वे इसे देखें और बस अपने अनुभव से बताएं।
TA लोन मुझे पूरी तरह से समझ में नहीं आता? परिभाषा तो मुझे पता है लेकिन फायदे मैं वास्तव में नहीं देख पा रहा हूँ।
और जब मैं कभी किराये पर दी गई Wohnung को Eigennutzung के लिए इस्तेमाल करना चाहूँगा, तो इसका क्रेडिट पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

मदद के लिए बहुत धन्यवाद।

साकी

हैलो

मेरे स्वाद के लिए ये हैं

a- बहुत सारे घटक। सामान्य रूप से ये होने चाहिए 1 स्व-उपयोग के लिए 2 किराए के हिस्से के लिए और मेरी तरफ से Kfw या L-Bank भी हो सकती है

b- सभी ऋण कम से कम 15 साल की ब्याज स्थिरीकरण अवधि के साथ होना चाहिए

हमारे पास एक एकल परिवार का घर है (2 फ्लैट्स 1. 100 m² / 2. 60 m²) एक NR. 2 जिसे हम किराए पर देना चाहते हैं (किराया 350 €):

खरीद मूल्य 215 हजार + अन्य खर्च 22 हजार - स्व-पूंजी 30 हजार

= 207 हजार (ऋण राशि)

अब मुझे मेरी हाउस बैंक से एक ऑफ़र मिला है और मैं ठीक से नहीं जानता कि मैं इसके बारे में क्या सोचूं:

यह कुछ इस प्रकार है।
ब्याज चुकौती अवधि (ब्याज दर स्थिरीकरण) किस्त शेष ऋण
TA (Wohnbauriester) मेरे माध्यम से 80 हजार € 2.70 / 2.78 3.00 13 / 24 345 / 400 0,-
TA (Wohnbauriester) मेरी पत्नी के माध्यम से 47 हजार € 2.85 / 2.93 3.00 17 / 26 171 / 314 0,-
बैंक ऋण 80 हजार € 2.96 / 3.00 1.00 10 264 70,700,-

207 हजार € 780,-


और एक ऑफ़र एक स्वतंत्र रियल एस्टेट फाइनेंस सलाहकार का:

बैंक ऋण 76 हजार € 2.64 1.00 10 / 37 230,- 67,300,-
बैंक ऋण 31 हजार € 2.64 1.00 10 / 37 95,- 27,500,-
बैंक ऋण 50 हजार € 2.79 5.38 15 340,- 0,-
L-Bank WmK 50 हजार € 2.70 1.80 10 / 35 190,- 40,900,-

207 हजार € 855,- 135,700,-


तो मेरी सरल प्रश्न है, हाउस बैंक के साथ मैं 32 वर्षों में पूरा कर लूंगा और दूसरे ऑफ़र के साथ 37 वर्षों में।

चुकौती और ब्याज कुल मिलाकर खराब नहीं हैं, पर मेरी हाउस बैंक में जो चुकौती स्थगन वाला ऋण है, मैंने अंतिम रूप से सुना है कि उसमें आप भुगतान करते हैं, फिर X वर्षों के बाद संचित राशि से ऋण चुकाते हैं और उस समय तक "सिर्फ" ब्याज देते हैं लेकिन पूरी ऋण राशि पर क्योंकि उन वर्षों में कोई चुकौती नहीं होती।

नमस्ते साकी,
रीस्टर-पेंशन विकल्प के बारे में मैं ज्यादा कुछ नहीं कह सकता। यह एक ऐसा विषय है जिसके बारे में मेरी जानकारी कम है।

सामान्य तौर पर तुम्हें बेहतर होगा कि लंबी अवधि के लिए ब्याज दर स्थिर रखो – यानी कम से कम 15 वर्ष।
पर रियल एस्टेट सलाहकार के ऑफ़र के बारे में मुझे कुछ कहना होगा।

मेरी नजर में यहाँ सीधे चुकौती की राशि + अवधि पर पड़ी। वर्तमान ब्याज दर के स्तर पर मेरी राय में तुम 37 वर्षों में समाप्त नहीं कर पाओगे।

क्या तुम नहीं चाहते कि कोई इस गणित को दोबारा जाँचे और तुलना करे?

क्योंकि मैं बिना प्रमाण के कुछ भी दावा करना पसंद नहीं करता, मैंने ऑफ़र 2 की गणना की (संलग्न एक्सेल तालिका देखें)। जहाँ मैंने वार्षिक किस्तों की गणना की है (मासिक चुकौती में उल्टा चक्रवृद्धि ब्याज प्रभाव के कारण थोड़ा अधिक चुकाया जाता है)।

तीसरा बैंक ऋण (15 साल ब्याज रोकथाम) और Landesbank ऋण ठीक तरह से गणना किए गए हैं।

पहले दो बैंक ऋण (प्रत्येक 10 वर्ष ब्याज स्थिरीकरण और 1% चुकौती के साथ) की गणना 10 वर्षों के बाद सही है, लेकिन शेष अवधि बिल्कुल सही नहीं है। या तो तुमने कोई गणना आधार मिस कर दिया/प्रदान नहीं किया है (जैसे कि ब्याज दर में x प्रतिशत की बढ़ोतरी या समावेशित अतिरिक्त चुकौती), या फिर तुम सलाहकार को टाल दो...।

पहला बैंक ऋण लगभग 50 वर्षों में चुकता होगा और दूसरा ऋण "पहले ही" 49 वर्षों में।
अगर तुमने पोस्ट करते समय कुछ छूटाया नहीं है, तो तुम्हें किसी दूसरे स्वतंत्र सलाहकार की तलाश करनी चाहिए।

दुर्भाग्यवश मुझे आइकनों में Excel फ़ाइल संलग्न करने का कोई विकल्प नहीं मिलता है (यह कोई ग्राफ़िक या वीडियो नहीं है)।