वित्तपोषण और मकान निर्माण संभव है?

नमस्ते प्रिय गृह निर्माण समुदाय,

मैं एक साल से अधिक समय से एक घर बनाने का विचार कर रहा हूँ। मेरी संक्षिप्त जानकारी: मैं 22 वर्ष का हूँ, वेब डेवलपर/प्रोग्रामर के रूप में स्थायी रूप से कार्यरत हूँ।

आर्थिक स्थिति:
मेरे पास पहले से ही एक डुप्लेक्स घर है, निर्माण वर्ष 91, अंतिम आधुनिकीकरण 2012 यह घर 2012 से किराये पर है: 850 यूरो बेस रेंट।
घर पर एक सोलर सिस्टम है, आय: 170 यूरो मासिक।
वेतन: 1750 यूरो शुद्ध
सह-व्यवसायी के रूप में 2008 से सक्रिय: पिछले 2 वर्षों की आय: मासिक 250 यूरो

वर्तमान में मैं 70 वर्ग मीटर में 400 यूरो बेस रेंट पर किराए पर रहता हूँ। वर्तमान में मैं पिछले घर के नवीनीकरण के लिए 1000 यूरो मासिक का ऋण चुका रहा हूँ। (लगभग 10k यूरो मरम्मत लागत आई थी, जिसमें हीटिंग, आंतरिक सजावट शामिल हैं)।

जून में यह ऋण समाप्त होने वाला है। फिर मेरे पास कुल मिलाकर लगभग 3,000 यूरो उपलब्ध होंगे। (घर का कर बोझ सोलर सिस्टम/स्वयं-व्यवसाय की आय में पहले ही शामिल है)

मेरे खर्च इस प्रकार हैं:
400 यूरो बेस किराया
150 यूरो सह-खर्चे
270 यूरो कार लीजिंग
200 यूरो नई कार लीजिंग के लिए आरक्षित राशि
100 यूरो ईंधन
300 यूरो खाद्य सामग्री
200 यूरो अन्य सह-खर्चे
150 यूरो नकदी निकासी
150 यूरो आरक्षित धन
75 यूरो बीमा

अभी मेरे पास कोई अपनी पूंजी नहीं है, लेकिन मैं—विशेषकर क्योंकि मेरा पहले से ही डुप्लेक्स घर है, जिसकी संपत्ति का मूल्य है—फिर भी फाइनेंसिंग में जाना चाहता हूँ, मासिक किस्त के रूप में 1,000 - 1,200 यूरो का विचार रखता हूँ।

यहाँ फोरम में रियलिस्टिक भवन मूल्य की कई जानकारियाँ मिलती हैं, मेरी योजना है:

लगभग 400-500 वर्ग मीटर भूखंड (प्रति वर्ग मीटर 100 यूरो) -> 50,000 यूरो

ठोस एकल-परिवार का घर 1 1/2 या 2 मंजिला, कोई तहखाना नहीं, गेराज बाद में। लगभग 120 वर्ग मीटर

+ EBK ~ 7,000 यूरो (मैंने दूसरे घर में भी इसी कीमत पर रसोई लगवाई है और मैं बहुत संतुष्ट हूँ)
Kfw 70 संभव होना चाहिए।

असल में मैंने 110% फाइनेंसिंग कुल मिलाकर लगभग 250,000 यूरो के लिए लक्ष्य रखा है, 25 वर्षों और 3% ब्याज के साथ लगभग 1,200 यूरो मासिक किस्त होगी।

अब सवाल है: क्या 110% फाइनेंसिंग संभव है? क्या मेरी आय के हिसाब से फाइनेंसिंग संभव है? और क्या 200,000 यूरो में एक घर चाबियाँ सौंपने योग्य बनाया जा सकता है? चाबियाँ सौंपने योग्य का मतलब यहाँ है कि फर्श बिछाए गए हों और दीवारें टेप की हुई हों। सभी सह-खर्चे शामिल हैं?

माफ़ कीजिये थोड़ा लंबा हो गया लेकिन मैं आपका धन्यवाद करता हूँ आपके रुचि और सुझावों के लिए!

ओई, 22 साल की उम्र में ही घर बनाने के बारे में सोच रहे हो। दूसरा शायद किसी विरासत में मिला होगा, क्योंकि तुमने 91 में खुद तो घर नहीं बनाया होगा :D
ईमानदारी से कहूं तो मैं तुम्हें सलाह दूंगा कि कम से कम अभी 5 साल और रुको और सेविंग करो। अभी कम ब्याज दरों के चक्कर में मत पड़ो। यह अलग बात है कि 2,00,000 रुपये में चाबी-आजम (schlüsselfertig) घर बनाना बहुत बड़ा काम होगा।

तुम नहीं जानते कि तुम्हारी नौकरी और प्यार तुम्हें कहाँ ले जाएंगे। :) इस आज़ादी का उपयोग करो और खुद को और शिक्षित करो, तब तुम्हारी सैलरी भी 5 साल में बिलकुल अलग दिखेगी... 1700 नेटो प्रति माह प्रोग्रामर के तौर पर बहुत कम है :D मैं जानता हूँ क्या बात कर रहा हूँ, मैं खुद भी प्रोग्रामर हूँ, और 2 साल पहले मैं लगभग अपनी सैलरी खुद चुन सकता था। शुरूआती सैलरी में 40 से 120 हजार के बीच सबकुछ था।

तुम्हारी समस्या है: तुम दूसरा घर सुरक्षा के रूप में दे रहे हो, लेकिन मान लो तुम्हारे पास एक किरायेदार है जो 12 महीने तक किराया नहीं देगा, तो क्या करोगे? तुम अपनी किस्तें फिर नहीं चुका पाओगे, और बैंक तुम्हारे दोनों घर ले लेगी।
मेरी राय है कि नया घर अपनी मेहनत से ही बनाओ, और दूसरा घर केवल वित्तीय शर्तों को बेहतर बनाने के लिए उपयोग करो। फ्रीलांसर/स्व-नियोजित होना बैंक के लिए मददगार नहीं होगा, बल्कि नुकसानदायक होगा... वे 'स्व-नियोजित' शब्द को पसंद नहीं करते :D
तुम्हारी नेट सैलरी इतनी कम है कि ऐसे प्रोजेक्ट को संभाल पाना मुश्किल है।
और अगर तुम घर बनाते हो, तो तुम्हारा किराया खत्म नहीं होगा, क्योंकि लगभग इतना ही तुम्हें घर के मालिक के तौर पर मासिक सहायक खर्च के रूप में देना होगा। और बचत भी करनी होगी।

खैर, मेरी राय यही है।

शायद कोई बैंक ध्यान नहीं देगा और अगर दे भी तो बहुत ही सीमित शर्तों पर।

लक्षित वस्तु से स्वतंत्र:

- 3000 नेट, जिसमें से एक हिस्सा स्वयं का व्यवसाय, फोटovoltaik आदि... बैंक शायद इसे कम महत्व देगा
- कोई अपनी पूंजी नहीं = कम से कम 110% वित्तपोषण (खरीद + अधिग्रहण लागत), बैंक यह तभी करते हैं जब आय अच्छी और सुरक्षित हो और फिर भी ब्याज दर में सन्होढ़ा लगाते हैं
- अतिरिक्त लागत के बारे में क्या? जो 70 वर्ग मीटर के लिए मासिक 150 यूरो भुगतान करता है, उसे घर के लिए इस मूल्य को आराम से दोगुना करना चाहिए।

यह उपयुक्त नहीं है

एक सुझाव के तौर पर:

मेरे पास भी अधिक पूंजी नहीं थी, मैंने बस खरीद संबंधी अतिरिक्त लागत और छोटे खर्च (20 हज़ार) का भुगतान किया, वित्तपोषित किया।
मेरी नेट आय 4600 यूरो है और बैंक ने 1200 यूरो का बोझ (मेरे पास भी है, लेकिन 2% चुकौती के साथ) को सीमांत रूप से मंजूर किया।
कारण: कम अपनी पूंजी!

अब यदि किसी के पास 3000 यूरो नेट है, जिसमें जोखिम के कारण कम से कम 300 यूरो कटौती होती है... और फिर वह "कुछ भी नहीं" के साथ वित्तपोषण में जाता है...

नमस्ते प्रिय आलोचकगण,

आपके कुछ हतोत्साहित करने वाले जवाबों के लिए धन्यवाद।

अब मैंने अपना निर्णय ले लिया है और बैंक ने भी: PSD बैंक में 2.68% की दर से 15 वर्षों के लिए 216,000 यूरो का 110% फाइनेंसिंग ऋण। 106,000 यूरो को संपत्ति पर गिरवी रखा गया है, जिसे दूसरे अनुबंध में Eigenkapital के रूप में माना जाएगा (Annuitätendarlehen के तहत 110,000 यूरो से अधिक)।

मुझे लगता है कि इससे मैं संतुष्ट हो सकता हूँ।

... इसलिए तुम्हारे पास 110% फाइनेंसिंग नहीं है, बल्कि दोनों घरों पर मामूली ऋण है = एक बिना बंधक वाले घर के रूप में महत्वपूर्ण स्वामित्व पूंजी। शर्त के लिए बधाई, यह PSD में शायद एक रियल क्रेडिट ऋण था (इससे थोड़ा सा ईर्ष्या होती है :rolleyes:)।

अब तक मैंने फैसला कर लिया है और बैंक ने भी: PSD बैंक से 2.68% ब्याज दर पर 15 साल के लिए 110% फाइनेंसिंग के रूप में 216,000 यूरो ऋण। 106,000 यूरो का बंधक संपत्ति पर है, जिसे दूसरे अनुबंध में अपनी पूंजी के रूप में गणना किया जाएगा (110,000 यूरो से अधिक का वार्षिक ऋण)।

मुझे लगता है कि मैं इससे संतुष्ट रह सकता हूँ।

बधाई हो! दूसरे घर को अपनी पूंजी के रूप में रखने के कारण शर्तें इतनी आश्चर्यजनक नहीं हैं। यह वास्तव में 110% फाइनेंसिंग नहीं है क्योंकि आप अपने दूसरे घर के माध्यम से ऋण का आधा हिस्सा सुरक्षित कर रहे हैं!

लेकिन आप निर्माण के लिए बाकी पैसे कहाँ से लाएंगे? या आपकी अपनी पूंजी में काफी वृद्धि हुई है???

216,000 यूरो से आप शायद ही निर्माण स्थल + सभी सुविधाओं सहित तैयार घर प्राप्त कर पाएंगे...