लगभग 4-5 वर्षों में गृह वित्तपोषण के लिए विचार खोजे जा रहे हैं

नमस्ते सभी को,

हमने लगभग 4-5 साल में एक घर बनाने या खरीदने का इरादा किया है।
दुर्भाग्य से हमें इस तरह की फाइनेंसिंग की ज़्यादा समझ नहीं है।

हमारी स्थिति संक्षेप में:
- आप 23 वर्ष, मैं 21 वर्ष, 1 बच्चा, दूसरा लगभग 2 साल में संभव है
- आपकी नेट आय: 800€ पार्ट-टाइम में, अगर दोनों बच्चे किंडरगार्टन में होंगे तो फुल-टाइम भी
- मेरी नेट आय: अभी 2000€, कंपनी की गाड़ी, बढ़ने की संभावना, लगभग 4 साल में 3000€ तक हो सकती है
- किराया 600€ + 250€ सहायक ख़र्च
अभी हमारे पास खुद की कोई पूंजी नहीं है, हम अभी "थोड़े" युवा हैं और हमारे बच्चे के कारण हमने अचानक वयस्क जीवन शुरू किया है, अपना घर, उपकरण आदि। फिलहाल हम हर महीने 200 - 300€ बचा रहे हैं, भविष्य में वेतन वृद्धि के अनुसार यह राशि बढ़ेगी।

4-5 साल बाद घर बनाने के समय कुल नेट (लगभग, अनदेखा करते हुए जरा ज्यादा उम्मीद): लगभग 3500€ या अधिक।

घर की "मांगें":
- लगभग 140 वर्ग मीटर रहने की जगह कम से कम 5 कमरे
- तहखाना या अन्य स्टोरेज स्थान (गैरेज, छत का कमरा आदि)
- जमीन लगभग 500 - 700 वर्ग मीटर
- Ausstattung बिल्कुल खास नहीं होना चाहिए
- गैरेज या कारपोर्ट

यहां हैम्बर्ग के आसपास के क्षेत्र में निर्माण के लिए जमीन बहुत महंगी है, 500 वर्ग मीटर लगभग 200k€ से शुरू होती है, इसलिए संभवतः कोई मौजूदा संपत्ति खरीदी जाएगी। ऐसा मुझे लगता है, कुछ फायदे हैं लेकिन कुछ नुकसान भी जिनके साथ हमें जीना होगा (करना होगा :-) )।

ऊपर बताए गए घर (मौजूदा संपत्ति) की कीमत लगभग 300k€ - 350k€
खरीदने के अतिरिक्त खर्च (भूमि कर, नोटरी, एजेंट): लगभग 50k€
मरम्मत/अनुकूलन स्थिति के अनुसार: 30 - 50k€
रिजर्व रकम: 30k€
आदर्श रूप से कुल लगभग 430k€

खुद की पूंजी मैं अब तक लगभग 30k€ मान रहा हूँ, हो सकता है अधिक भी हो।
तो लगभग 400k€ का फाइनेंसिंग करना होगा।

क्या आपको लगता है कि ऊपर बताए गए वेतन के आधार पर इसे 4-5 साल में संभाला जा सकता है? निश्चित रूप से कोई नहीं जानता कि कीमतें और ब्याज दरें कैसे बदलेंगी, लेकिन "आज" के स्तर पर कहा जाए तो?

मुझे यह सब थोड़ा निराशाजनक लग रहा है...

माफ़ करें थोड़ा लंबा हो गया :-)

आपके विचारों के लिए धन्यवाद।

शुभकामनाएं
निल्स

सबसे पहले, आपकी योजना के अनुसार स्व-वित्तपोषण खरीद मूल्य के 100% से अधिक है। इसलिए कई बैंक पहले ही बाहर हो जाते हैं और आपकी ब्याज दर भी काफी खराब हो जाएगी। इसलिए या तो अधिक बचत करें या घर की कीमत कम होनी चाहिए ताकि कम से कम यह राशि चुकाई जा सके।

रसोई और अन्य उपकरणों को न भूलें, इसके लिए भी उचित स्व-वित्तपोषण की आवश्यकता होती है।

यदि आप 400,000 को 2.5% ब्याज (कल्पित) पर लेते हैं और 1% चुकाते हैं, तो आपको केवल मासिक किश्त के लिए 1,166 € देना होगा। और मेरी राय में, यह आपके मामले में न्यूनतम सीमा है। क्या आप इसे कर सकते हैं - यह आपका निर्णय है।

मासिक कुल व्यय के लिए कम से कम 1,450 € घर के खर्च के रूप में मानें।

अगर आपको 400,000 2.5% ब्याज पर (काल्पनिक) मिलता है और आप 1% किश्त चुकाते हैं, तो आपको केवल किस्त के लिए मासिक 1,166 € देना होगा। और मेरी राय में यह आपके मामले में न्यूनतम राशि है। क्या आप इसे कर सकते हैं - यह आपका निर्णय है।

1% लापरवाही है। कुल मिलाकर 4.5%-5% की किस्त के हिसाब से गणना करें। कुल मिलाकर 1666€/माह + अतिरिक्त खर्च + जमा राशि। कुल मिलाकर घर के लिए लगभग 2300-2400€ (वर्तमान स्थिति के अनुसार)। इसलिए, दोनों के लिए कुल मिलाकर लगभग 5000€ नेट आय होनी चाहिए।

400,000€ पर यह सही है, वहाँ deutlich अधिक चुकाना चाहिए। मैं ihm केवल न्यूनतम आवश्यक राशि दिखाना चाहता था, और यह भी मुश्किल लगता है।

नमस्ते,

ग्लास बॉल दुर्भाग्यवश कार्यशाला में है। तो बचाना बचाना बचाना। कोई आपको यह नहीं बताएगा कि 5 वर्षों में [Zinsniveau] और [Immobilienpreise] हैम्बर्ग के आसपास कैसे होंगे।

जो ऐसा कहता है वह झूठा है।

इससे अलग कि आप लोग अभी बहुत ही युवा हैं और इस उम्र में बिना अपनी पूंजी के, कोई भी व्यक्ति संपत्ति के साथ जीवन में बड़े कदम नहीं उठा सकता, यहां बहुत सारी अनजान बातें भी हैं।
शायद आपकी पत्नी की आय, आपकी आय, निल्स की आय तथा पूंजी।
सच्चे जीवन में कोई ग्लास बॉल नहीं होती, इसलिए आपके लिए बस इतना करें: बचत करें, घर का बजट बनाएँ और (प्राप्त करने योग्य) लक्ष्यों को निर्धारित करें।
सस्ते रिहायशी घरों को भी नजरअंदाज़ नहीं करना चाहिए - ये स्वयं के घर में अनुशासन और बागवानी को परखने के लिए बहुत उपयुक्त होते हैं, और यदि करियर या व्यक्तिगत बदलाव होते हैं तो बेचने में अधिक लचीलापन होता है।
क्योंकि आपके इस उम्र में मैं इसे अभी निश्चित रूप से नहीं देखता, भले ही आपके पास अभी एक स्थायी नौकरी हो।