मुझे यहाँ थोड़ा विस्तार से बताना होगा। हमारा पहला घर Commerzbank फ्लेन्बर्ग के माध्यम से मिले एक ऋण से वित्तपोषित था। बैंक हमसे 110 किलोमीटर दूर है, सब कुछ पत्र, फैक्स या फोन के माध्यम से हुआ। यह तब तक काम करता रहा जब तक आप Schema F के अनुसार चलते रहे और बिल फैक्स करते रहे, जिन्हें उन्होंने तुरंत भुगतान कर दिया। छोटे-मोटे अवशेष अंत में चालू खाते से निपटाए गए। अब तक सब ठीक था। अब हमने अपने स्थानीय सहकारी बैंक से वित्तपोषण कराया, जहाँ हमारे भी हिस्से हैं। हमने तुलना नहीं की। फायदा यह हुआ कि यहाँ Schema F से आगे की बात हो सकी। राशि का आधा हिस्सा 1985 की एक 2018 में परिपक्व होनी वाली कैपिटल एलवी द्वारा सुरक्षित था। बहुत पुराना लंबी अवधि का ऋण था जिसमें 5.4% से अधिक ब्याज था। बढ़िया बात थी। इस ऋण भाग के लिए वे जमीन के रिकॉर्ड में नहीं गए, वह बिना चुकौती वाला था क्योंकि इसे एलवी द्वारा अंततः चुकाया जाना था, जिसे हमें हस्तांतरित भी नहीं करना पड़ा, सिर्फ यह वादा करना पड़ा कि हम इसे चुकौती के लिए इस्तेमाल करेंगे। यह शब्द ही मायने रखता था। बाकी ऋण, यानी आधा हिस्सा पारंपरिक किस्त वाला था। यहाँ भी सरल प्रक्रियाएँ थीं। उदाहरण के लिए, मुझे रसोई के भुगतान के लिए Ikea से 5 हजार नकद ऋण से मिले। या विनाइल फर्श, गोंद और आधार पट्टियाँ खरीदने के लिए 2 हजार नकद लिए। यह सब संभव है जब आप एक-दूसरे को जानते हैं और निकटता होती है। तो, यह भी कुछ मूल्य रखता है और 0.05 ब्याज का अंतर पूरा कर सकता है। के।