निर्माण कंपनी मिल गई है लेकिन वित्तपोषण के सवाल अभी बाकी हैं

नमस्ते,

धीरे-धीरे हमारे यहाँ भी सारी बातें स्पष्ट हो रही हैं, हमने अंततः एक बिल्डिंग कंपनी ढूँढ ली है जो हमें पसंद आई और हमारा दिल भी इससे खुश है।
साथ ही हमारे पास एक जमीन है, जो हमारे सपनों के 1000% नहीं है, लेकिन यहाँ की परिस्थितियों के हिसाब से ठीक है।

अब मेरे पास 3 सवाल हैं:

1.) मैं जमीन कब खरीदूँ? तुरंत? या तब, जब बिल्डर की ओर से सब कुछ पूरी तरह से योजनाबद्ध हो जाए, ताकि मैं जमीन और घर एक साथ फाइनेंस कर सकूँ?

2.) कुल मिलाकर हमारे लिए यह काफी तंग रहेगा, क्योंकि हमारे पास ज्यादा खुद की पूँजी नहीं है। अगर मैं इंटरनेट के कैल्कुलेटर पर भरोसा करूँ तो यह हो सकता है।
फिर भी: क्या हमें सबसे पहले बैंकें देखनी चाहिए ताकि पता चले क्या मुमकिन है, या मैं बिल्डर से एक ठोस प्रस्ताव लेकर ही बैंक के पास जाऊँ? हमारी बिल्डिंग कंपनी यह भी कहती है कि बैंकें उनके घरों को आसानी से फाइनेंस करती हैं क्योंकि इनका पुनर्विक्रय मूल्य उच्च होता है (फाखवर्कहाउस)।

3.) शुरुआत कैसे और कहाँ करनी चाहिए? सीधे बैंक जाएँ या स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार के पास? आपका अनुभव कैसा रहा है और कितनी बैंकें देखनी चाहिए?

बहुत बहुत धन्यवाद!

नमस्ते,

धीरे-धीरे हमारे यहाँ भी चीजें स्पष्ट हो रही हैं, हमने आखिरकार एक ऐसी निर्माण कंपनी ढूंढ ली है जो हमें पसंद है और हमारी आंतरिक भावना अच्छी है।
इसके अलावा हमारे पास एक जमीन है, जो 1000% हमारा सपना नहीं है, लेकिन यहाँ की परिस्थितियों के लिए ठीक है।

अब मेरे पास 3 प्रश्न हैं:

1.) मैं जमीन कब खरीदूँ? तुरंत? या तब जब बिल्डर की सारी योजना पूरी हो जाए, ताकि जमीन और घर एक साथ फाइनेंस कर सकूँ?

2.) कुल मिलाकर हमारे पास काफी कम है, क्योंकि हमारे पास ज्यादा खुद की पूंजी नहीं है और ना ही बहुत बड़ी खुद की पूंजी। अगर मैं इंटरनेट के कैलकुलेटर पर भरोसा करूँ तो यह काम हो सकता है।
लेकिन कैलकुलेटर पर असल में भरोसा नहीं किया जा सकता, क्योंकि अधिकांश कैलकुलेटर के पीछे फाइनांसर होते हैं, जो अपने प्रोडक्ट्स बेचने चाहते हैं।
अगर अब से ही काफी तंगी हो रही है, तो शायद यह संभव नहीं होगा। माफ़ करना, मैं निराशावादी हूँ, लेकिन आशावादिता से घर फाइनेंस नहीं होता। आप किस नंबरों के साथ हिसाब करते हैं? हो सकता है आप अपनी आय और खुद की पूंजी का जिक्र करें। यहाँ कुछ लोग (जैसे Bauexperte) हैं जो काफी अच्छी तरह से अनुमान लगा सकते हैं कि कोई निर्माण परियोजना सफल हो सकती है या नहीं।

बहुत लोग अक्सर किस चीज़ को कम आंंकते हैं... मैं भी शुरू में... वो हैं निर्माण-संबंधी अन्य खर्चे... घर की लागत: 200,000 €, अन्य खर्चे (जिसमें किचन और गैरेज शामिल हैं) अब तक लगभग 70,000 €. और बाहरी व्यवस्था अभी बनी भी नहीं है। उसके अलावा जमीन भी है... यानी सब मिलाकर वह किसी अख़बार के प्रचार से बहुत दूर है... वहाँ मैंने पढ़ा था: 160,000 € में आपका चाबिकाट (schlüsselfertig) सपना घर... बिलकुल झूठ है, संभव ही नहीं।

फिर भी: क्या हमें पहले बैंक को देखना शुरू करना चाहिए ताकि पता चले कि क्या संभव है या मैं पसंद करूंगा कि बिल्डर से एक निश्चित ऑफर लेकर बैंक के पास जाऊँ? हमारी निर्माण कंपनी इस बात का विज्ञापन करती है कि उनके घर बैंक द्वारा आसानी से फाइनेंस होते हैं क्योंकि उनका पुनर्विक्रय मूल्य उच्च होता है (फाखवर्कhäuser)।
यह विक्रेता की बात है। घर बेचने वाला बड़ा इच्छुक होता है बेचने के लिए, और वह आपको वही बात बताएगा जो आप सुनना चाहते हैं।

3.) कैसे और कहाँ से शुरू करें? सीधे बैंक के पास जाएं या स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार के पास? आपके अनुभव में क्या अच्छा रहा है और कितनी बैंक को देखना चाहिए?
मैं दोनों को साथ-साथ करूँगा। मेरी अपनी घर की बैंक से निराशा हुई थी और एक स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार और मध्यस्थ के पास मैंने अच्छा सफलता पाया। उन्हीं बैंकों से पूछा और बेहतर शर्तें मिलीं।

बहुत धन्यवाद!

मैंने लाल रंग में कुछ लिखा है। शायद आप कुछ जानकारी दें ताकि अधिक स्पष्ट मदद कर सकूं।

नमस्ते,

1.) मैं ज़मीन कब खरीदूं? तुरंत? या बाद में, जब बिल्डर के पास सब कुछ योजना बद्ध हो ताकि मैं ज़मीन और घर एक साथ फाइनेंस कर सकूं?

अधिकांश भूमि विक्रेताओं के साथ आप एक अवधि "x" के लिए विकल्प प्राप्त कर सकते हैं; कुछ इसे मुफ्त में देते हैं, कुछ इसके लिए पैसे लेते हैं और उनकी विश्वसनीयता के आधार पर भूमि खरीद के मामले में इसे समायोजित करते हैं।

2.) कुल मिलाकर हमारे पास पूंजी थोड़ी है क्योंकि हमारे पास ज्यादा खुद की पूंजी नहीं है। अगर मैं इंटरनेट के कैलकुलेटर पर भरोसा कर सकता हूं, तो यह ठीक है।

मेरे पहले के प्रतिक्रिया देने वाले की आपत्तियाँ उचित हैं। एक "स्वतंत्र" वित्तीय एजेंट खोजो और उससे अपने निर्माण योजना पर चर्चा करो। अगर तुम नहीं खोज पाते (टीवी विज्ञापन के पक्षियों पर भरोसा मत करो कृपया!) और क्रेफल्ड तुम्हारे लिए बहुत दूर नहीं है, तो मैं तुम्हें एक सिफारिश दे सकता हूं।

फिर भी: क्या हमें पहले बैंक के पास जाकर यह देखना चाहिए कि क्या संभव है, या मैं बिल्डर के एक ठोस प्रस्ताव के साथ बैंक के पास जाऊं?

प्रत्येक विश्वसनीय वित्तदाता के लिए एक घर के टुकड़े "X" का प्रस्ताव पर्याप्त होता है। जब यह निश्चित हो, तो हस्ताक्षरित वर्क कॉन्ट्रैक्ट सहित सभी संलग्नक जमा करना आवश्यक होगा।

हमारा निर्माण कंपनी यह भी प्रचार करता है कि बैंक इन घरों को खुशी से वित्तपोषित करते हैं क्योंकि उनका पुनर्विक्रय मूल्य अधिक होता है (फैहवर्क हाउस)।

अच्छा, मेरी आँखों का रंग नीला-हरा, ग्रे, भूरा और पीला है (सच में) नहीं, गंभीरता से, यह "विज्ञापन वादा" सही है या नहीं, यह भी एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार तुम्हें समझा सकता है; वह लगभग हर प्रदाता की ऋण सीमा और पुनर्विक्रय मूल्य जानता है!

3.) कैसे या कहां से शुरू करें? सीधे बैंक के पास जाएं या स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार के पास? तुम्हारे अच्छे अनुभव कौन से हैं और कितनी बैंकें देखनी चाहिए?

1. जमीन का विकल्प लेना
2. प्रस्ताव प्राप्त करना, जब दिल "हाँ" कहे,
3. प्रदाता की जांच करना कि दिल सही है या नहीं
4. समानांतर में एक वित्तीय एजेंट से संपर्क करना
5. अपने मुख्य बैंक के साथ निर्माण योजना पर बातचीत करना
6. दूसरी बैंक से प्रस्ताव माँगना

शुभकामनाएं

ग्र्र्र, अभी थोड़ी देर पहले मैंने विस्तार से जवाब दिया था, फिर जवाब गायब हो गया। ऐसी बकवास। इसलिए अब संक्षेप में फिर से:

सबसे पहले ईमानदार जवाबों के लिए धन्यवाद। मुझे संदेह पसंद है और वह जायज भी है, लेकिन मैं यह भी मानता हूँ कि हम एक गृहस्वामित्व के पक्ष में कुछ समझौते करने को भी तैयार हैं (जैसे गैरेज की जगह कारपोर्ट, कम जटिल बाहरी व्यवस्था, अपनी रसोई ले जाना आदि)।

यहाँ कुछ डेटा हैं:
हम 33 और 35 वर्ष के हैं, 2 बच्चे हैं, परिवार नियोजन पूरा हो चुका है।

आय: वह: 2100,- (अधिक काम करने पर 2400,- संभव है, लेकिन मेरी नौकरी बेहद व्यस्त है और बच्चों से समय नहीं मिल पाता, इसलिए मैं अधिक काम करना नहीं चाहता)।
वह: फिलहाल ALG, मई से शुरूआत में 400,-, ऊपर जाने की संभावना है क्योंकि यह सिर्फ अस्थायी नौकरी है।
बच्चों की भत्ता: 370,-

इस प्रकार कुल वर्तमान आय 2870,- है, बढ़ने की संभावना के साथ या अगर मैं चाहूँ तो 3170,-।

स्वयं की पूंजी लगभग 20,000,-।

आवासीय भूमि की कीमत 40,000,- है। (450 वर्ग मीटर, इसमें लगभग 80 वर्ग मीटर मार्ग जोड़ा जाएगा, जो "मुफ्त" है लेकिन उसे मजबूत बनाया जाना होगा।)

घर का प्रस्ताव लगभग 180,000 के लिए है, 150 वर्ग मीटर के लिए, जिसमें फर्श की पट्टी शामिल है, लेकिन फर्श और पेंटिंग नहीं, गैस थर्म का साथ, बिना फूटबॉडेन हीटिंग के (हमें दोनों को पसंद नहीं)। 10,000 में से हम सेशनल खर्च के तौर पर देना चाहेंगे।

हमें आशा है कि 260,000 के अंदर पूरा हो जाएगा।

हम अधिकतम 900,- मासिक खर्च करना चाहते हैं, जिसके लिए अवधि 30 साल की हो सकती है, जब तक अतिरिक्त भुगतान संभव हो।

क्या शायद स्थानीय कंपनियों को काम सौंपकर कुछ हजार बचाए जा सकते हैं?

हाँ, काम करने वाली कंपनी के बारे में कहूँ तो यह पूर्वी Bundesländer की एक छोटी पारिवारिक कंपनी है, जो साल में लगभग 5 घर बनाती है। मैंने निर्माण प्रबंधक से एक अधूरा घर और एक पूर्ण घर दिखवाया था और मैं पूरी तरह से प्रभावित हुआ था (मेरे ससुर भी)। पूर्ण घर के मालिकों (जो बहुत विश्वसनीय लोग हैं) ने कंपनी की पूरी तरह से सिफारिश की है। मेरा intuition बहुत अच्छा है। हाँ, यह एक Fachwerkhaus है! पक्की ईंट की।

तो, मुझे लगता है कि फिलहाल इतना काफी है।

अब आते हैं 2-3 "अगर" :
अगर आपको 260,000 पर्याप्त लगे और अगर आप अपनी पूरी जिंदगी 1000 € में चलाना समझते हों और अगर आप अपने घर के लिए लगभग 700,000 का भुगतान कर सकते हैं, तो यह संभव हो सकता है।

मैं अपनी चिंताएं बताता हूँ: मेरी राय में 180,000 एक पत्थर की ईंट वाले घर के लिए काफी कम है, खासकर जब घर बहुत बड़ा हो। हालांकि, मुझे ठोस निर्माण के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है। क्या आपने निर्माण और सेवा विवरण यानी अनुबंध सेवाओं को चेक किया है? क्या क्या इसमें शामिल है?
नींव प्लास्टर?
बाहरी प्लास्टर?
कितने पावर सॉकेट?
कौन-कौन से बाथरूम फिटिंग्स?
क्या जमीन की ढलान है?
क्या आपने जमीन की जांच (बोडेनगटचाच्टेन) कराई है? (यहाँ एक बड़ा सरप्राइज हो सकता है: बुरा मामला यह हो सकता है कि जमीन संक्रमित हो, या जमीन मजबूत न हो - खंभा नींव)
क्या जमीन नाली के ढक्कन से नीचे है? (कीवर्ड हिबेयानलाज या महंगा मिट्टी का भराव)
क्या जमीन पूरी तरह से विकसित है?
80 वर्ग मीटर रास्ता का क्या मतलब है? क्या जमीन सड़क से दूर है? (अगर हाँ, तो गैस, बिजली और पानी के कनेक्शन की लागत बहुत बढ़ जाएगी। एक परिचित को 12 शामिल मीटर के बजाय लगभग 30 मीटर अधिक चुकाने पड़े और उसे 8-10,000 के बजाय भारी भरकम 30,000 का भुगतान करना पड़ा।)
80 वर्ग मीटर का पत्थर लगवाना आपको लगभग 5000 € खर्च करेगा।
क्या आपकी नौकरी सुरक्षित है?
क्या आप निर्माण से जुड़े एक्स्ट्रा खर्चों को जानते हैं? (यहाँ घर बनाने वाली कंपनियाँ आमतौर पर 15-20,000 बताती हैं, लेकिन वास्तविकता 30-40,000 के बीच हो सकती है, अगर ऊपर बताई गई बातें ध्यान में रखी जाएं)

फाइनेंसिंग के बारे में: 30 साल के लिए 240,000 € के कर्ज के लिए हर महीने 900 € बिना बड़े डाउन पेमेंट के शायद ही कभी मिलने वाला है। एक संदर्भ के रूप में: हमने 250,000 € लिया था, 3.5% के ब्याज पर 20 साल के लिए... लगभग 1000 € मासिक भुगतान के साथ 1% की ऋण चुकौती दर पर। मैं हैरान रह जाऊंगा अगर कोई 20,000 € के डाउन पेमेंट के साथ 30 साल में समान या बेहतर शर्तें पा सके।

हम एक समान आकार का घर बना रहे हैं, और कुल लागत लगभग 400,000 € तक पहुंच गई है, जिसमें जमीन 80,000 € महंगी है। और फिर भी पैसा कम पड़ता है, हर दिन निर्माण की लागत बढ़ रही है। आज ही जमीन की जाँच की लागत लगभग 1000 € बढ़ी है। इतना पैसा कमाना इतना आसान नहीं जितना खर्च करना है :)

लेकिन आपको लगभग 10 साल बाद 2-3% की ऋण चुकौती की कोशिश करनी चाहिए, क्योंकि अगर आप इसे 1% पर 30 साल तक चलाते हैं, तो आप लगभग रिटायरमेंट के करीब होंगे, और आपके पास अभी भी लगभग 130,000 € कर्ज बकाया होगा (3% काल्पनिक ब्याज दर पर जो कि बहुत अवास्तविक है)। आंशिक चुकता भी मदद करता है, लेकिन उसे भी करना पड़ता है... और मैं नहीं देखता कि आप सालाना 10,000 € बचा सकते हैं।

कृपया मुझे गलत न समझिए, मैं आपका उत्साह तोड़ना नहीं चाहता, लेकिन कम से कम हर पहलू पर सोच-विचार जरूर हो जाना चाहिए। अगर फिर भी आप जोखिम उठाने का फैसला करते हैं, तो अगर कुछ गलत हो जाए तो जिम्मेदारी खुद की होगी। मैं आपकी जगह तब तक इंतजार करता जब तक आपके पति को फिर से स्थिर और अनिश्चितकालीन नौकरी नहीं मिल जाती। तब नींद अच्छी आती है। और बीच में मेहनत से अपनी पूंजी जुटाते रहें, इससे कर्ज भी सस्ता होगा।

नमस्ते,

तुम बिल्ड करने के आइडिया में काफी प्यार करते हो - मैं तुम्हारे विभिन्न थ्रेड्स से यह पढ़ सकता हूँ, लेकिन तुम सीधे अपनी बदकिस्मती की ओर बढ़ रहे हो!

... कि हम अपने खुद के घर के पक्ष में कुछ कमी के लिए तैयार हैं (जैसे कारपोर्ट की जगह गैराज, कम महंगे बाहरी साधन, हमारी रसोई हम साथ ले जा सकते हैं आदि)।

एक कारपोर्ट भी उतना ही महंगा है - या कीमत के अनुसार सस्ता, दृष्टिकोण पर निर्भर करता है - जितना एक तुलनीय फैक्ट्री गैराज; रास्ते की पहुँच तुम्हें लगभग TEUR 4 खर्च कराएगी (सरल कंक्रीट स्टोन्स की उपयोगिता पर) और बाहरी साधन कम से कम वही राशि फिर से ले लेंगे।

आय: वह: 2100,- (2400,- ज़्यादा काम पर संभव था, लेकिन क्योंकि मेरी नौकरी बहुत सख्त है और मैं बच्चों को और नहीं देख पाती, मैं वास्तव में ज्यादा काम नहीं करना चाहती)। वह: अब ALG, मई से शुरू में 400,-, बढ़ने की प्रवृत्ति क्योंकि सिर्फ अंतरिम नौकरी है। बच्चों का भत्ता: 370,-। कुल वर्तमान में 2870,-, बढ़ोतरी के साथ या अगर मैं चाहूँ तो 3170,-।

दुर्भाग्य से बैंक प्रवृत्तियों के आधार पर ऋण नहीं देतीं; मेरी राय में तुम्हें ज्यादा काम करना होगा। फिर कहता हूँ: किसी स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार से मिलो .... इससे पहले कि तुम कोई वर्क कॉन्ट्रैक्ट साइन करो - चाहे विक्रेता/ग्राहक तुम्हें जो भी बताएं!

घर का प्रस्ताव लगभग 180,000 के लिए 150qm सहित बेसमेंट बिना फ्लोरिंग और पेंटिंग के, गेस थर्म हो, बिना फूटफ्लोर हीटिंग के (हमें दोनों पसंद नहीं). 10,000 हम EL में देना चाहेंगे। ओह हाँ, यह एक फैकवर्कहाउस है! क्लींकर किया हुआ।

फिर यह लगभग 130 qm शुद्ध रहने का क्षेत्रफल होगा और घर - बीपी पर प्लास्टर सहित एफएच के तौर पर - लगभग TEUR 195 का होना चाहिए; क्लींकर फिर से लगभग TEUR 15। कुल मिलाकर TEUR 210 होता है।

हमें उम्मीद है कि हम 260,000 में आएंगे।

बीपी पर घर - TEUR 210
जमीन - TEUR 40
निर्माण संबंधी अतिरिक्त लागत - TEUR 35 (यह सूची मैंने कई बार पोस्ट की है)
अतिरिक्त खर्च - TEUR 20

कुल मिलाकर TEUR 305 होता है और इस अनुमानित मूल्य में फर्श की लागत, पेंटिंग और बाहरी साधन शामिल नहीं हैं!

क्या कोई हजारों का थोड़ी बचत हो सकती है, अगर प्रोजेक्ट के काम स्थानीय फर्मों को दिया जाए?

नहीं।

ओह हाँ, कंपनी के बारे में: यह एक छोटा परिवारिक व्यवसाय है जो नए बुंडेसलैंड से है, जो साल में लगभग 5 घर बनाता है। मैंने निर्माणकर्ता से एक कच्चा मकान और एक पूरा मकान दिखाने को कहा था और मैं सचमुच प्रभावित हुआ (मेरे सौतेले पिता भी)। तैयार मकान की निर्माणकर्ता (बहुत भरोसेमंद लोग) ने मुझे फर्म की पूरी तरह से सिफारिश की।

साल में 5 घर का मतलब होता है लगभग TEUR 100 का लाभ प्रति वर्ष, अगर यह आधे-आधे यथार्थवादी होता है और "परिवार" को चलाना होता है। इसका मतलब है तुम्हारे ऊपर दिए गए आंकड़ों के अनुसार, निर्माण पर घर की लागत अभी भी पूरे TEUR 160 है (सभी लाभ जोड़ और सुरक्षा धनराशि सहित उपभोक्ताओं के लिए - पूरे TEUR 1,100/क्वाड्रेट मीटर/रहने के क्षेत्रफल)। यह संभव नहीं है, जब तक वे तुम्हें एक लकड़ी का झोपड़ा न दें (वैसे भी, तब यह फिर से ज्यादा महंगा होगा)।

और, जिज्ञासु होकर पूछता हूँ: मैं उन "बहुत भरोसेमंद लोगों" से एक बार बात करना चाहूंगा :rolleyes: क्यों, मैं सोचता हूँ, दुनिया क्यों मानती है कि देश के पूर्वी हिस्से से घर सस्ते होते हैं, जैसा कि बाजार दिखाता है? और वैसे भी - क्यों किसी को एक असली फैकवर्कहाउस को क्लींकर करना चाहिए?

मेरी अंतर्ज्ञान बहुत अच्छी है।

इसके बारे में तुम्हें बेहतर होगा कि दोबारा सोचो। मेरी केवल दो सेंट :eek:

शुभकामनाएँ