वित्त / संपत्ति - प्रस्ताव

नमस्ते सबको,

सबसे पहले, मैं इस उपफ़ोरम में अपना थ्रेड बना रहा हूँ क्योंकि मुझे कोई और उपयुक्त उपफ़ोरम नहीं मिला।

मैं इस फ़ोरम में अक्सर पढ़ता रहता हूँ, खासकर उस समय जब हम खुद घर बनाने जा रहे थे या निर्माण के बीच में थे (~2.5 साल पहले)। अब मैं एक विषय उठाना चाहता हूँ और इस फ़ोरम के लिए एक सुझाव देना चाहता हूँ, क्योंकि मेरी नजर में यह विषय हर घर निर्माण और इसके बाद हर स्वस्थ वित्तीय गृहस्थी के लिए अति महत्वपूर्ण है।

परिचय
जो विषय मुझे यहाँ सबसे ज्यादा मिलते हैं वे हैं: क्या यह संभव है? क्या हम इसे वहन कर सकते हैं? क्या हम किश्त के बोझ से ऊपर तो नहीं हैं? संभव/यथार्थ?,...

इनमें से कई शब्द निर्माण परियोजना से संबंधित हैं लेकिन मासिक ऋण भार से भी जुड़े हैं। और यही वह जगह है जहां मैं अपने विषय के साथ आगे बढ़ता हूँ।

मासिक ऋण भार, हम कितना वहन कर सकते हैं?
मैं अच्छी तरह समझता हूँ कि फ़ोरम के कई लोग इस प्रश्न में दूसरों की राय लेते हैं (इसलिए ही तो फ़ोरम है), लेकिन खासकर यह एक निश्चित सवाल केवल वह व्यक्ति 100% सही उत्तर दे सकता है जो इसे पूछता है।

मेरे बारे में/हमारे बारे में
मैं 26 वर्ष का हूँ और वह 27 वर्ष की। हमारी एक छोटी बेटी है और हम वसंत में हमारा अगला बच्चा आने की उम्मीद कर रहे हैं।
हम अब तक 11 साल से एक साथ हैं और 17 और 19 वर्ष की उम्र में हमने पहली साझा बहाली ली थी। कुछ साल बाद, जब उसने नर्सिंग की ट्रेनिंग पूरी की, हम किराये के एक टाउनहाउस में चले गए। उस समय मैं अभी एक बिजनेस यूनिवर्सिटी में बीबीए की पढ़ाई कर रहा था। मेरे बैचलर की डिग्री पूरी होने पर हमारी बेटी का जन्म हुआ। केवल 1 साल बाद हमने घर बनाने की शुरुआत की (उस समय हमारी उम्र 23 और 25 थी)।
अब ~ 2 साल बाद जब हम घर में आ चुके हैं, हम दूसरा बच्चा आने की उम्मीद कर रहे हैं।
(एक बात अलग, कृपया यह चर्चा न करें कि इतनी कम उम्र में कोई बच्चा या दो बच्चे होना या घर बनाना ठीक है या नहीं। हमारे लिए यह हमेशा सही था। यह सवाल हर किसी को खुद ईमानदारी से जवाब देना चाहिए।)

मुख्य भाग
इन कदमों से पहले हमेशा एक मूल प्रश्न रहता है। हम कितना वहन कर सकते हैं, उन वर्षों को कैसे संभालेंगे जब वह कर्ज पर होगी आदि?
और यह प्रश्न हर कोई खुद ही जवाब दे सकता है। एक तरीका जो हमें मदद करता है और अभी भी करता है वह है एक बजट पुस्तक रखना।
हम मानते हैं कि बजट पुस्तक आवश्यक है ताकि पूरी समझ और निश्छल मन से ऐसी परियोजनाओं जैसे घर बनाना आदि को संभाला जा सके।
ज़रूर, आप हर महीने के अंत में बैंक स्टेटमेंट प्रिंट कर सकते हैं और देख सकते हैं कि कितना बचा है। लेकिन कई पेशों में "पैसा" होता है जो सीधे खाते में नहीं आता, जैसे टिप्स, खाने के वाउचर। या वे जो खाते में जाते हैं लेकिन नियमित आय का हिस्सा नहीं होते: बोनस भुगतान।
इसलिए बजट पुस्तक रखना और हर बिल, चाहे वह छोटी सी चीज़ हो (जैसे चुइंगम खरीदना), सँजोना और उसे आरामदायक बजट पुस्तक या एक्सेल शीट में दर्ज करना बहुत ज़रूरी है। (ऐप्स भी मौजूद हैं इसके लिए)। इस तरह महीने के अंत में आपको सही- सही आय और खर्च पता चल जाती है।

इससे आपको मासिक वित्तीय स्थिति का एक बहुत अच्छा अवलोकन मिल जाता है और आप योजना बना सकते हैं।

स्थिर शुद्ध घरेलू आय (13वां और 14वां वेतन छोडकर, ऑस्ट्रिया में 14 वेतन होता है, जर्मनी में सामान्यतः केवल 13वां होता है)
- स्थिर खर्च
- परिवर्तनीय खर्च
= मासिक उपलब्ध धनराशि
- अनियमित खर्च के लिए आरक्षित (प्रतिशत या प्रति वर्गमीटर 1-2 यूरो भवन की स्थिति पर निर्भर करता है)
= मासिक बचत दर

अब आपके पास एक आधार है जिस पर आप गणना कर सकते हैं। एक उदाहरण देखें:
4000 (शुद्ध घरेलू आय) (बिना बच्चों के)
- 1400 स्थिर खर्च (जिसमें 800€ किराया शामिल है)
- 1300 परिवर्तनीय खर्च
= 1300
- आरक्षित 200 (नेट घरेलू आय का 5%)
= 1100€ मासिक बचत दर

थ्योरी में कहा जाए तो आप 1900€ का ऋण मासिक चुका सकते हैं, बशर्ते जीवन स्थिति नहीं बदले, यानी कोई बच्चे न हों आदि।

लेकिन यहाँ एक बड़ी भूल है, क्योंकि इन 1100€ में से आपको उपहार, छुट्टियाँ, निवेश (जैसे नई कार आदि) के लिए भी खर्च करना होता है। इसमें 13वां और 14वां वेतन मदद करता है, लेकिन केवल यह काफी नहीं होता।
इसलिए हम अपने खर्च को और विस्तृत करते हैं:

स्थिर शुद्ध घरेलू आय (13वां और 14वां वेतन छोड़कर)
- स्थिर खर्च
- परिवर्तनीय खर्च
= मासिक उपलब्ध धनराशि
- अनियमित खर्च के लिए आरक्षित
= मासिक बचत दर
+ 13वां + 14वां वेतन
- उपहार के लिए आरक्षित
- छुट्टियों के लिए आरक्षित
- निवेश के लिए आरक्षित
- अन्य के लिए आरक्षित
= वास्तव में उपलब्ध धनराशि

फिर से याद दिलाना चाहूंगा कि बोनस, टिप आदि को शामिल न करें क्योंकि वे स्थायी नहीं होते और कभी भी गायब हो सकते हैं।

मैं और विस्तार से बात कर सकता हूँ, खासकर बजट पुस्तक के विषय में (जैसे खर्च को खाद्य, कपड़े, यात्रा आदि जैसे क्षेत्रों में बांटना), लेकिन इससे विषय ज्यादा लंबा हो जाएगा।

मेरा उद्देश्य क्या है?
ऊपर दिए उदाहरण से स्पष्ट होता है कि यह आसान नहीं है कि आप सही-सही पता लगाएं कि आपके पास मासिक कितना धन है (जब आप सामान्य जीवनशैली बनाए रखना चाहते हों, जैसे समय-समय पर खुद को कुछ देना, साल में दो बार छुट्टी लेना आदि) ताकि प्रश्न "मैं कितना ऋण वहन कर सकता हूँ?" का सबसे सटीक उत्तर मिल सके।

बजट पुस्तक के अलावा कई अन्य विषय भी हैं जैसे:

[*]आर्थिक स्वतंत्र होना
[*]धन संचय करना
[*]बचाए गए पैसे का निवेश करना
[*]विशेष जीवन अवस्थाओं में बेहतर प्रबंधन (जैसे कर्ज पर होना)
[*]बीमा
[*]आदि

इन सभी विषयों के लिए मैंने अभी तक इस घर निर्माण फ़ोरम में कोई उचित उपफ़ोरम नहीं पाया।

इसलिए मेरा सुझाव है कि एक ऐसा उपफ़ोरम बनाया जाए जो "वित्त/धन संपत्ति" से संबंधित हो। यह केवल घर निर्माण जैसे मुख्य विषय तक सीमित न हो।

यह अधिकतर सामान्य वित्तीय विषयों पर हो, जैसे कि कैसे जीवन स्तर बनाए रखें बिना गुणवत्ता खोए लेकिन ज्यादा पैसा बचाएं? कठिन समय में कैसे संभालें? कैसे संपत्ति बनाएं? बोनस जैसी राशि को विवेकपूर्ण निवेश कैसे करें और केवल उपभोग पर खर्च न करें? 2019 के लिए बजट कैसे बनाएं? आदि।

जितना ज्यादा आप इन विषयों में जानेंगे और इससे जुड़े रहेंगे, उतना बेहतर आप, मेरी राय में, घर बनाने की योजना बना सकेंगे तथा सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपका घर का सपना दीर्घकालिक रूप से जीवित रहे!

अगर इस विषय की लोगों को रुचि हो और समर्थन मिले, तो इसे मेरे सुझाव के अनुसार एक उपफ़ोरम बनाया जा सकता है। इसके लिए उपयुक्त शीर्षक ढूंढा जाना चाहिए। मेरा पहला सुझाव होगा "वित्त/धन संपत्ति"। लेकिन यहाँ फ़ोरम में और अधिक रचनात्मक लोग हैं जो इसे 1-2 शब्दों में बेहतर ढंग से व्यक्त कर सकते हैं ;)

यदि आपको यह बिलकुल भी स्वीकार्य न लगे या इसे पूरी तरह निरर्थक समझें, तो कृपया एक संक्षिप्त स्पष्टीकरण दें कि आप ऐसा क्यों सोचते हैं।

धन्यवाद और शुभकामनाएँ

स्पिन्ने

तुम अब ठीक क्या कहना / सुनना चाहते हो? अब तक का पोस्ट काफी सामान्य था। पहले कोई सार्थक योगदान लिखो इससे पहले कि कोई नई श्रेणी पर विचार किया जाए।

हैलो, आप सामान्य मामला नहीं हैं। क्यों? कमाई शुरू किए बिना ही युवावस्था में बच्चे हो गए। तब आप उपभोग के आदी नहीं होते, साल में 4 बार छुट्टियां, हर हफ्ते के अंत में बाहर खाना और 2 वाहन वित्तपोषण। जब फिर से हाराकिरी वित्तपोषण आते हैं जिसमें न्यूनतम चुकौती 2% होती है और जब हम विशेष चुकौती करते हैं तो मेरे बाल खड़े हो जाते हैं।

तुम अब ठीक क्या कहना / सुनना चाहते हो? अब तक का पोस्ट काफी सामान्य था। पहले एक सारगर्भित Beitrag लिखो, उसके बाद ही नई श्रेणी के बारे में सोचना होगा।

नमस्ते टोबी, जैसा कि मैंने पहले लिखा है, मेरा मूल उद्देश्य ऐसी श्रेणी बनाना है जो इस तरह के विषयों के लिए हो: पैसे का निवेश, घरेलू बजट / योजना, बीमा, आय / खर्च की оптимизация, संपत्ति बनाना आदि। ये सभी विषय, जो मेरी राय में बहुत महत्वपूर्ण हैं, यहाँ hausbau-forum में उचित जगह नहीं पाते। शायद कभी कभी कोई सवाल पूछा गया होगा और संतोषजनक उत्तर मिला होगा। लेकिन इसके लिए एक उपफोरम होना अच्छा होगा ताकि सभी प्रासंगिक विषय एक साथ हों। तुम जैसे कह रहे हो सारगर्भित Beitrag लिखूं, तो क्यों? इससे मेरी प्रस्तावना में कोई बदलाव नहीं होगा। घरेलू किताब के उदाहरण से मैं बस यह बताना चाहता था कि घर बनाने जैसे मामलों में इस तरह के विषय कितने महत्वपूर्ण होते हैं।

नमस्ते, आप सामान्य मामले नहीं हैं। क्यों? कम उम्र में बच्चा हो गया बिना अच्छे से कमाए। तब आदमी चार बार साल में छुट्टी पर जाना, हर सप्ताहांत बाहर खाना और दो कारों की वित्तपोषण की आदत नहीं डालता। जब हरेकिरी वित्तपोषण कम से कम 2% मूलधन चुकाने के साथ आए और हम विशेष भुगतान के साथ करें तो मेरी गर्दन के बाल खड़े हो जाते हैं।

नमस्ते मदद, मुझे ठीक नहीं पता कि तुम अपनी बात से क्या कहना चाहते हो। मेरे योगदान का मुख्य संदेश यह नहीं था कि हमने कम उम्र में बच्चे के साथ पहले ही घर बनाया है। बिलकुल नहीं! फिर भी मुझे आश्चर्य है कि तुम्हें ऐसी बातें कहने के लिए क्या प्रेरित करता है।
1.
यहाँ हमारे 2018 की छुट्टियों का एक छोटा सारांश है:

[*]दो लोगों के लिए थर्मल में छोटा अवकाश (बेटी दादा-दादी के पास थी)
[*]साल्ज़बर्ग में 5 दिन की स्की छुट्टी

[*]तीनों के साथ क्रोएशिया में 1 सप्ताह की छुट्टी
[*]तीनों के साथ मल्लोर्का में 10 दिन की छुट्टी

संख्या के अनुसार ये वही 4 छुट्टियाँ हैं जिन्हें तुमने बताया है, हालांकि मैं समझता हूँ कि तुम 4 छुट्टियों से क्या मतलब रखते हो। खैर, मैं इसे कहता हूँ लगभग 2.75 - 3 छुट्टियाँ। हमें इससे अधिक की जरूरत भी नहीं है।

2.
हर सप्ताह हम बाहर खाना नहीं खाते, यह सही है। लेकिन मैं अपने काम के कारण लगभग 2-3 बार सप्ताह में एक ऐसे रेस्तरां में जाता हूँ, जिसकी भुगतान कंपनी नहीं करती। कुल मिलाकर - तीनों मिलकर - यह लगभग महीने में 3 बार होता है। लेकिन बाहर खाना भी एक बहुत लचीला शब्द है।

3.
हमारे पास दो कारें हैं, भले ही एक कंपनी की कार हो। इसके लिए मेरी जेब में शुद्ध रूप से काफी कम है, फिर भी मैं कंपनी की कार के मूल्य को समझता हूँ।

4.
तुम्हारे हरेकिरी वित्तपोषण से मेरा क्या मतलब लेना है? मुझे ईमानदारी से कहूं तो मैं चिंता में हूँ।

शुभकामनाएँ

हालाँकि यह एक विशेष प्रश्न केवल वह व्यक्ति 100% सही उत्तर दे सकता है जो इसे पूछता है।

बिल्कुल, क्योंकि अन्य लोग जो ज़रूर निर्माण करना चाहते हैं, वे कहते हैं कि वे एक-दूसरे को उपहार नहीं देते, कि उनके पास नई कार है और वे उस पर बचत नहीं करते, और आगे आगे।

स्थिर नेट परिवार आय (ऑस्ट्रिया में 13वें और 14वें वेतन के बिना, मेरी जानकारी के अनुसार जर्मनी में केवल 13वां वेतन होता है)

यह देश-निर्भर नहीं है, यह कंपनी-निर्भर है। इसलिए कुछ कंपनियां 14 वेतन भी देती हैं।

यहाँ 2018 की हमारी छुट्टियों का छोटा सा अंश है:

[*]थर्मे में दो लोगों की छोटी छुट्टियाँ (बेटी दादा-दादी के पास थी)
[*]साल्ज़बर्ग में 5 दिन की स्की छुट्टियाँ

[*]क्रोएशिया में तीन लोगों के साथ 1 सप्ताह की छुट्टियाँ
[*]मल्लोर्का में तीन लोगों के साथ 10 दिन की छुट्टियाँ

मुझे लगता है, पहले के समय की बात कर रहे थे। यहाँ उदाहरण के लिए 2018 नहीं, बल्कि 2014/15 है।

मिटा दिया गया, इसके बारे में कुछ कहना नहीं चाहता।