निर्माण वित्तपोषण, निर्माण लागत - क्या यह काम करेगा?

नमस्ते सभी को,

यहाँ कुछ पढ़ने के बाद और विशेषज्ञता से प्रभावित होकर, मैं आपका सामने हमारा योजना प्रस्तुत करना चाहता हूँ और आपकी राय जानना चाहता हूँ।

हमारे पास 600 वर्ग मीटर की एक ज़मीन है, और हाल ही में हमने घर बनाने का फैसला किया है।

हम दोनों कर्मचारी हैं। मेरी पत्नी अनिश्चित काल के लिए, मैं एक नौकरी बदलाव के कारण अभी तक 2017 के अंत तक सीमित हूं और - अगर सब ठीक रहा - बाद में अनिश्चित काल के लिए स्थायी हो जाऊंगा। हमारे घर की नेट आय वर्तमान में 4400€ है जो लगभग आधा-आधा बंटा हुआ है। योजना के अनुसार निर्माण शुरू होने पर (अनिश्चित काल के लिए स्थायी स्वीकृति मानते हुए), यह लगभग 4550€ होगा।

अब तक हम खासतौर पर किफायती नहीं रहे हैं। बचा हुआ पूंजी 10,000€ है, जो हमारी अपनी आरक्षित राशि है। हमारी नई बचत योजना के अनुसार, हम हर महीने 1000€ बचाएंगे, निम्नलिखित खर्चों के साथ:

मासिक गर्म किराया: 800€ (70 वर्ग मीटर - बहुत छोटा)
अन्य स्थायी खर्च (बिजली, बीमा, फोन, मोबाइल): 300€
परिवहन टिकट: 175€
ईंधन: 150€
खाद्य सामग्री: 400€
पेंशन बीमा: 200€

= 2025€

इसका मतलब है कि हमारे पास सिद्धांत रूप में मासिक 2375€ बचेंगे।

निर्माण शुरू होने तक बचत कम से कम 20,000€ हो सकती है।

ज़मीन का मूल्य प्रति वर्ग मीटर 170€ है, लगभग 102,000€।

साथ ही 30,000€ के स्व-निर्माण कार्य किए जाने हैं।

हमारे घर का रहने का क्षेत्रफल 140-150 वर्ग मीटर होना चाहिए + तहखाना। इसलिए मैं लगभग 350,000€ का अनुमान लगा रहा हूँ। क्या यह एक वास्तविक लागत आकलन है?

मेरे सवाल का अगला बिंदु निश्चित ही मासिक खर्च से संबंधित है। चूंकि हम, जल्द या बाद में, बच्चे योजना बनाएंगे, इसलिए अनुमानित रूप से कुल 24 माह होंगे जिनमें मेरी पत्नी सिर्फ 65% आय अर्जित करेगी।

यह मेरी तरफ़ से पदोन्नति के बाद वेतन वृद्धि के साथ समायोजित किया जा सकता है, लेकिन मैं इसे एक निश्चित मान के रूप में नहीं लेना चाहता। चूंकि नई जगह पर रहने के कारण हमारे स्थायी खर्च लगभग 200€ बढ़ेंगे, मैं इस जीवन चरण में मासिक रूप से 1000€ से अधिक चुकाना नहीं चाहता।

तो अंत में सवाल यह है:

क्या 350,000€ को 1000€ मासिक भुगतान के साथ अगले 40 वर्षों में वित्तपोषित किया जा सकता है?

आपके जवाब और यथार्थवादी आकलन का मुझे बहुत इंतजार रहेगा।

शुभकामनाएँ
JuKa

अगर आप DIN276 के तहत लागतstellen 300 और 400 के लिए 350k€ की बात कर रहे हैं और बाकी सब जैसे कि निर्माण सहायक लागत, बाहरी सुविधाएं आदि की बात नहीं कर रहे हैं, तो थोड़ी बेहतर Ausstattung के साथ आपके लिए 350k€ (जमीन के बिना) पर्याप्त होंगे।

संख्याएं कहाँ से आई हैं? किसने आपको वहां कुछ पहले से बताया? 30000 की यह स्व-योगदान राशि क्या है?

मैं कहूंगा: अच्छी सैलरी है, लेकिन जैसा कि आप खुद जानते हैं, कोई स्व-पूंजी नहीं है।
3 साल तक 2000€/महीना बचाने से अच्छी स्व-पूंजी बनती है। 20000 लगभग कुछ नहीं है, वास्तव में यह तो घाटा ही है।

निर्धारित 1000€ की किश्त भी मुझे बहुत कम लगती है।

भूमि स्व egenkapital 100.000,- €. 350.000,- € केवल घर के लिए निर्धारित किए जाने चाहिए? निश्चित रूप से और भी अतिरिक्त लागतें आपकी ओर आएंगी,

आपकी वेतन पर बचत दर (कम किराए के बावजूद) और बच्चों के बिना सचमुच खराब है। कोई आश्चर्य नहीं कि आप 1000€ की बचत दर की मांग कर रहे हैं। हर एक गृह ऋण कैलकुलेटर इसके साथ आपको 1,x% के आसपास का पुनर्भुगतान और लगभग 45 वर्षों की अवधि दिखाएगा। ऐसा बिल्कुल भी वांछित नहीं है।

जैसा कि कुछ लोग पहले ही लिख चुके हैं, घर की कीमत लगभग यथार्थवादी हो सकती है। लेकिन बाकी चीजों को आपको सचमुच सुधारना होगा। क्या आपको पता है कि आपको ऋण राशि पर कम से कम 1550€ (20 साल की ब्याज अवधि) पुनर्भुगतान, ब्याज और अन्य खर्चों के लिए देना होगा?

जैसा कि आपने खुद महसूस किया है, बच्चे आने वाले हैं और तब पितृत्व अवकाश आपकी सबसे कम वित्तीय चिंता होगी, क्योंकि इसे योजना बना सकते हैं। मैं बहुत कम महिलाओं को जानता हूँ जो 1-2 बच्चों के बाद पूरा समय काम पर वापस जाती हैं, आमतौर पर बच्चे बड़े होने पर (9 वर्ष या उससे ऊपर) ऐसा होता है। एक ऐसी किंडरगार्टन भी सस्ती नहीं है, अगर महिला अंशकालिक काम पर जाना चाहती है।

जमीन के कारण आपकी अपनी पूंजी पूरी तरह से पर्याप्त है। लेकिन खर्चों को आपको नियंत्रण में रखना होगा। इसके लिए यह कहना कि "अब से हम 1000€ बचाने का इरादा रखते हैं" पर्याप्त नहीं है। 1000€ वह राशि है जो आप बाद में घर के लिए लगभग अधिक भुगतान करेंगे।

इसलिए मैं आपकी आखिरी सवाल का साफ़- साफ़ जवाब 'नहीं' दूँगा।

मॉइन ✌

पहले तो आपकी प्रतिक्रियाओं के लिए धन्यवाद। आप बिल्कुल सही हैं, हमारी बचत दर अब तक बहुत खराब रही है। इसके पीछे मुख्य कारण यह था कि मैंने बहुत लंबे समय तक पढ़ाई की और कुछ भी बचत नहीं की, और जब मैंने कमाना शुरू किया तो एक साल अकेले कमाया। जब हम दोनों ने अंततः कमाना शुरू किया तो हमने शादी कर ली और बहुत ज़्यादा खर्च कर दिया।

आगामी साल के लिए मैं हालांकि तेज़ी से काम करना चाहता हूँ और इसके बारे में हिसाब रखना चाहता हूँ। जरूरत पड़ने पर हम एक साल और इंतजार कर सकते हैं, बच्चों के मामले में हम जल्दबाजी में नहीं हैं और ज़मीन भाग नहीं जाएगी।

निर्माण लागत का मैं इसलिए अंदाजा लगा रहा हूँ क्योंकि हमने दो प्रस्ताव लिए ताकि कीमतों का एक अंदाजा लग सके।

स्वयं की सेवाएँ ज़ैसे इलेक्ट्रिक (क्योंकि परिवार में इलेक्ट्रिशियन है), इन्सुलेशन, फर्श और बाहरी क्षेत्र के लिए दी जाएंगी, अधिकतर पक्की पत्थर हमने पहले ही रख लिए हैं।

मैंने अब फिर से रिसर्च की है:

नेट डेली लोन राशि 350,800 यूरो और 20 साल की ब्याज दर स्थिरीकरण अवधि के साथ 2% की किस्त दर पर हमारी मासिक किश्त 1,131 यूरो होगी।

साथ ही अतिरिक्त खर्च मिलाकर लगभग 1,500 यूरो, जो कि अभी से लगभग दोगुना है। और फिर ब्याज स्थिरीकरण के अंत में भी 180,000 यूरो शेष बकाया होगा।

यह हमारे नेट आय का अगस्त 2018 से 33% होगा।

लेकिन हमारे कामकाज के रास्ते भी ज़्यादा हैं जिससे पेट्रोल की ज्यादा खपत होगी और अधिक टूट-फूट होगी, इसलिए यह एक महत्वपूर्ण घटक हो सकता है। वित्तीय रूप से शायद बस बच्चों की देखभाल की थोड़ी सस्ती कीमतें मदद करेंगी।

अब मैं यह भी सोच सकता हूँ कि साल दर साल आय बढ़ेगी और कुछ विरासत भी मिलेगी। लेकिन मैं ऐसा नहीं करना चाहता, मैं बल्कि खराब स्थिति के आधार पर ही योजना बनाना चाहता हूँ। इसलिए ज्यादा स्वयं की पूंजी चाहिए होगी ताकि किश्तें कम रहें। यह भी हो सकता है कि कोई बेरोज़गार हो जाए या बीमार पड़ जाए। एक घर और गाड़ियों के साथ रिज़र्व बनाना भी जरूरी है। और जीवन भी तो चलाना है, ताकि बाद में झगड़ा न हो।

यह कोई आसान फैसला नहीं है।

क्या आपके पास 1,500 यूरो मासिक स्थायी खर्च और इसी प्रकार की आय के साथ अनुभव हैं?

शुभकामनाएँ