लगभग 10 वर्षों के लिए एक अस्थायी समाधान के रूप में घर बनाना समझदारी है?

नमस्ते,

मेरा सवाल शायद स्पष्ट और ठोस रूप से जवाब देने योग्य नहीं है। फिर भी, मैं आपकी राय सुनना चाहूंगा। मुझे उम्मीद है कि कुछ लोग अपने पास समय निकालकर मेरा लिखा पढ़ेंगे। :)

मेरी वर्तमान स्थिति: मैं अपनी पत्नी और एक बच्चे के साथ करीब 600 यूरो की बेस किराए वाली एक किराये की Wohnung में रहता हूँ।

दीर्घकालिक योजना: हम अपने दादा-दादी का घर संभालेंगे। ज़ाहिर है, जब तक हमारे दादा-दादी जीवित हैं, तब तक नहीं। निश्चित रूप से, मैं उन्हें हमारे साथ लंबा समय बिताने की कामना करता हूँ और 80 साल की उम्र में वे अभी भी बहुत स्वस्थ हैं। इसलिए इस घर को संभालने का समय निश्चित रूप से निर्धारित नहीं किया जा सकता।

लघु-कालिक योजना: हमने अस्थायी समय के लिए कुछ अपना खरीदने या बनाने की संभावना देखी है। इस विचार के दो कारण थे: 1. हमें 600 यूरो किराया देना उतना आकर्षक नहीं लगता जितना कि अपने स्वयं के संपत्ति की किस्तें चुकाना। 2. हमें विश्वास नहीं है कि हमारे बैंक में जमा पैसे कुछ समय बाद आज की तरह मूल्यवान रहेंगे या नहीं। यानी पारंपरिक "मुद्रा नहीं, संपत्ति में निवेश" की सोच।

इस विचार का मुख्य मकसद यह है:
हम अब संभवतः सबसे सस्ते - और मैं वास्तव में सस्ता कह रहा हूँ - एक छोटा परिवारिक घर निर्माण करेंगे अस्थायी समय के लिए। सस्ते इसलिए क्योंकि बाद में हम किसी दूसरी संपत्ति में जाएंगे। यह घर केवल इसलिए होना चाहिए ताकि हमें और किराया न देना पड़े और पैसा संपत्ति में बदला जा सके।
कभी शायद 10 वर्षों बाद जब हम दूसरा घर संभालेंगे, तब हम इस घर को किराए पर देना चाहेंगे।

यह घर ब्राउनश्वाइक के आसपास (शहर के केंद्र से लगभग 10 मिनट दूर), रेलवे स्टेशन के पास बनेगा जिस से ब्राउनश्वाइक और हनोवर दोनों के लिए तेज़ कनेक्शन है। ऑटोबान कुछ मिनटों की दूरी पर है। खरीदारी के विकल्प, पेट्रोल पंप, चिकित्सक, कींडरगार्टन और सभी प्रकार के स्कूल सीधे ही गाँव में मौजूद हैं।
सस्ता Town & Country-घर 140000 यूरो का अनुमानित है (लगभग 110 वर्ग मीटर का Wohnfläche), जमीन सहित सभी अन्य लागतें स्वयं और बैंक के साथ योजना बनाकर निर्धारित की गई हैं, संभवत: आवश्यक अतिरिक्त वित्तीय आरक्षित राशि के साथ। ऋण इस तरह से तय किया गया है कि उसे 15 वर्षों में पूरा चुका दिया जाएगा (पूरी अवधि के लिए ब्याज निर्धारण) और हमारी किस्तें वर्तमान मौजूदा बेस किराए से अधिक नहीं होंगी।

मुझे पता है कि इतने कम कीमत वाले घर के लिए कई लोग हतोत्साहित करेंगे। लेकिन इस तथ्य के मद्देनज़र कि यह हमारे लिए "केवल" एक अस्थायी घर है, मेरा मानना है कि इतना सस्ता निर्माण किसी के लिए अधिक उचित है जो स्थायी रूप से घर बनाए बिना। स्थायी घर के लिए, हम निश्चित रूप से अधिक खर्च करने को भी तैयार होंगे, इसमें कोई संदेह नहीं है।

यह योजना हमारे लिए केवल तब अनुचित होगी जब यह स्पष्ट हो जाए कि 10 वर्ष बाद यह घर बिल्कुल भी किराए पर नहीं दिया जा सकेगा या बेचा नहीं जा सकेगा, जो कि एक विचार करने योग्य विकल्प भी है।
सख्ती से देखा जाए तो 10 वर्षों में हम लगभग 72,000 यूरो वर्तमान किराए बचा चुके होंगे। इसलिए बिक्री में होने वाला कोई भी "नुकसान" सतही दृष्टि से नुकसान नहीं होगा।

अब मैंने आखिरी वाक्य में कुंजीशब्द पहले ही इस्तेमाल कर दिया है: क्या हमारी योजना बहुत ज़्यादा सहजानुमान (NAIV) है या यह मूल रूप से एक अच्छी योजना है अस्थायी समय में किराया बचाने और हमारे बचत को वित्तीय अनिश्चितताओं से सुरक्षित रखने के लिए?

मेरे लिए आपकी राय - चाहे वस्तुनिष्ठ हो या व्यक्तिपरक, संक्षिप्त हो या विस्तृत - बहुत मूल्यवान होगी।

धन्यवाद एवं सादर
सेबास्टियन

मेरी नजर तुम्हारे हिसाब में तुरंत किराये की बचत पर जाती है। स्पष्ट है कि ठंडे किराये का भुगतान नहीं होगा। लेकिन मकान की किस्त के ब्याज का क्या होगा? 72,000 € की किराये की बचत जल्दी ही 72,000 € ब्याज में बदल सकती है।
यह मत भूलो कि निर्माण या खरीद की अतिरिक्त लागतों को संपत्ति के मूल्य में शामिल नहीं किया जा सकता।
इसके अलावा, अगर घर की बिक्री ब्याज अवधि के समाप्त होने से पहले होती है, तो बैंक एक अनदेखी नहीं की जा सकने वाली राशि में पूर्व भुगतान जुर्माना मांगेगी।
मैं आपकी जगह अनिश्चित अवधि के लिए बचत करने की सलाह दूंगा और संभवतः आवश्यक मरम्मत या नवीनीकरण में पैसे लगाऊंगा। इससे आपको ज्यादा लाभ होगा बजाय इसके कि पैसा अस्थायी समाधान के कर्ज में लगा रहे।
पफाल्ज़ से शुभकामनाएँ

किसी तरह मैं इसे पूरी तरह से समझना नहीं चाहता....
भले ही मैं कभी ब्याज को नजरअंदाज कर दूं, फिर भी 600€ की अदायगी से मैं 15 साल में 140k तक नहीं पहुंच पाऊंगा। खासकर नहीं जब इसमें अतिरिक्त खर्चे, बाहरी सुविधाएँ आदि शामिल हों।
किसी तरह मेरे विचार में वह जमीन भी गायब है, जिस पर "Übergangshaus" खड़ा होना चाहिए।
मैं शायद इस कम ब्याज के दौर में अभी आपके लिए ऐसा घर बनाने पर विचार करूंगा, जो आपकी सभी आवश्यकताओं को पूरी तरह से पूरा करता हो।
इसे वित्तपोषित करना और चुकाना। आपको गणना करनी होगी कि क्या आप 600€ / महीने के साथ वास्तव में आगे बढ़ सकते हैं, मुझे यह - सीधे शब्दों में कहूं तो - काफी तंग लगता है।
अगर कुछ वर्षों में वास्तव में दादा-दादी का घर प्राकृतिक कारणों से खाली हो जाता है, तो फिर आप इसे किराए पर भी दे सकते हैं और किराए की आय का उपयोग कर सकते हैं। आपको कर की दृष्टि से ब्याज का दावा नहीं कर सकते, लेकिन शायद कोई सक्षम कर सलाहकार अन्य विकल्प जानता हो।

एक बिल्कुल अलग पहलू दादा-दादी की मृत्यु तक का समय भी है।
यहाँ तो संपत्ति मूल्यों को लेकर काफी अटकलबाजी हो रही है, लेकिन यह संभव है कि दादा-दादी को अपनी बची हुई ज़िंदगी में ये संपत्ति खुद उपयोग करनी पड़े, जैसे कि देखभाल के लिए।

कुछ बातें तो पहले ही कही जा चुकी हैं।
शायद और भी अन्य विकल्प हो सकते हैं।
जैसे कि Grundstück कहाँ होना चाहिए, उसके अनुसार दादा-दादी को स्थानान्तरित करने पर भी विचार किया जा सकता है।
एक बड़ा घर होने के बजाय, एक सुंदर और छोटा विकलांग-सुलभ बंगला भी कभी-कभी दादा-दादी के लिए दिलचस्प हो सकता है। निश्चित रूप से दादा-दादी को उनके पर्यावरण से इतनी आसानी से दूर नहीं किया जा सकता कि वे खुद को असहज महसूस करें।
इसके अलावा, मुझे कुछ कर सम्बन्धी डिजाइन विकल्प भी याद आते हैं, जिनको मैं यहाँ पोस्ट नहीं कर सकता।

उसके बाद के समय के लिए, मैं सोच सकता हूँ कि ऐसा विकलांग-सुलभ बंगला, जो जर्मनी की वृद्ध होती जनसंख्या संरचना के बीच में है, फिर से इच्छुक खरीदार या किरायेदार पाएगा।

सच्चाई यह है कि यह विचार बहुत ही भोला है। सबसे पहले, 140,000 € की कैटलॉग कीमत से शायद यह अंत नहीं होगा। फिर तुम शायद ब्याज भूल गए हो। मुझे यह भी समझ नहीं आता कि 600 € की किश्त के साथ 15 साल में ऋण कैसे चुका दिया जाएगा, जब तक कि तुम शायद 80,000 € की अपनी पूंजी निवेश न करो।
फिर किराए पर देना निश्चित रूप से एक विचार है, लेकिन 110 वर्ग मीटर कौन किराए पर लेना चाहेगा? उस इलाके में उस घर के लिए किराया क्या मिलता है? और क्या पर्याप्त किराएदार हैं? खालीपन की स्थिति में सभी खर्च तुम खुद वहन करोगे, और अगर किराएदार भुगतान नहीं करता तो情况 और भी खराब हो जाएगी।
मैं तुम्हें सलाह दूंगा कि अगर कुछ अपना कम समय के लिए चाहिए, तो एक फ्लैट खरीदो। उसे किराए पर देना और फिर बेचना दोनों आसान होता है। और अगर रियल एस्टेट बाजार के पागल इसी तरह चलते रहे, तो शायद मुनाफा भी होगा।
मेरे एक दोस्त ने 8 साल पहले यहाँ कार्ल्सरूहे में एक छोटा 2 कमरे का फ्लैट खरीदा था और पिछले साल जब वह विदेश चले गए, तो उन्होंने उसे अच्छी कीमत पर बेच दिया।
तो अगर कुछ लेना ही है, तो मैं केवल फ्लैट लेने की सलाह दूंगा... एक घर में बहुत सारे जोखिम होते हैं।
शायद जैसा मुस्केतीयर ने पहले कहा था, दादा-दादी से बातचीत करनी चाहिए। एक छोटा फ्लैट किराए पर लेना भी अच्छा हो सकता है, खासकर जब उम्र बढ़ती है, तो शायद घर की सफाई करना मुश्किल हो जाता है। मदद मांगना भी इस पीढ़ी में आसान नहीं है। मैं सुझाव दूंगा कि कुछ भी जल्दबाजी में करने से पहले एक खुलकर बातचीत करनी चाहिए।

हम...
आपको एक तो यह मानकर चलना चाहिए कि आपके दादा-दादी किसी न किसी समय उपयुक्त वृद्धाश्रम में शिफ्ट हो जाएंगे। इसके लिए पैसे चाहिए होते हैं, आमतौर पर मौजूदा संपत्ति को बेचकर पैसे जुटाने पड़ते हैं ताकि उसमें निवेश किया जा सके या एक वृद्धाश्रम की मासिक फीस वहन की जा सके।
अब से 15 साल बाद के लिए कोई निर्णय नहीं लिया जा सकता क्योंकि बहुत कुछ बदल सकता है।
मेरे व्यक्तिगत तौर पर मुझे भी यह अच्छा नहीं लगेगा कि मैं अपने जीवन का अधिकांश हिस्सा सस्ता और साधारण जीवन बिताऊं, जबकि मेरी क्षमता के अनुसार मैं बेहतर कर सकता हूं।
एक सस्ता घर बाद में अच्छा बिकता भी नहीं है। किराए पर देने की योजना मैं शायद नहीं बनाऊंगा, मेरे विचार में इसके बहुत सारे अनिश्चित कारक हैं। किराए पर देना एक तरीका हो सकता है ऐसे घर को बाजार में डालने का जो बिक नहीं पा रहा हो।
इसलिए, पारिवारिक स्थिति की परवाह किए बिना, मैं कुछ अच्छा और अपना बनाने की सलाह दूंगा, जहां आप अपने जीवन का अधिकांश हिस्सा बिताने के बारे में सोच सकें।
आपकी स्थिति 10/15 साल बाद कैसी भी हो... हमेशा चीजें वैसी नहीं होतीं जैसी हम सोचते हैं।
यह बात बार-बार देखने को मिलती है: एक जोड़ा, जो 20 के मध्य में है, घर और तीन बच्चों की योजना बनाता है। या तो एक बच्चा ही होता है, तब घर बड़ा हो जाता है, या बच्चों के बाहर निकलने के बाद कम से कम घर बड़ा ही हो जाता है।
जीवन की आदतें और परिस्थितियाँ बदलती हैं, और व्यक्ति खुद को बदलना चाहता है। या कोई अलगाव आपको बदलाव के लिए मजबूर कर देता है।

एक अन्य विकल्प यह हो सकता है, अगर योजना (दादा-दादी का घर) पर ही रहना है, तो ज़मीन खरीदना ताकि एक निवेश हो, और बाद में उसे लाभ के साथ बेच सकें। हालांकि यह नए आवासीय क्षेत्र में संभव नहीं होगा, क्योंकि वहां आपको निश्चित समय में निर्माण करना होता है।