बैंक ऋण प्रदान नियम

नमस्ते,
हमने अपनी ज़मीन के लिए एक ऋण लिया है। इसके अलावा हमने थोड़ा और भी लिया है ताकि घर बनाने की पूर्व लागत (डिवेलपमेंट लागत, कनेक्शन शुल्क, खुदाई आदि) पहले ही चुका सकें।
घर का भुगतान बाद में, निर्माण पूरा होने के बाद, हमारे घर की बिक्री की आय से किया जाएगा। यह बैंक को (असल में) भी ज्ञात है।
अब हमें आखिरकार फाइनेंसिंग मिल गई है, बैंक ने (आख़िरकार) ज़मीन का भुगतान कर दिया है, लेकिन वे ऊपर बताई गई लागतें नहीं भरना चाहते, बल्कि वे कहते हैं कि हमें ये अपनी अपनी पूंजी से भरनी चाहिए। लेकिन हमने बताया है कि हमारे पास कोई पूंजी नहीं है। बैंक पूंजी से हमारे घर की बिक्री से होने वाली आय को समझता है।
चूंकि हमें घर बिक्री की राशि तब मिलेगी जब हमें ऊपर बताई गई बिलों का भुगतान करना होगा और हमने इन्हीं लागतों को फाइनेंसिंग में पहले से ही शामिल किया था, इसलिए हम अब बहुत असमंजस में हैं। इसलिए हम इस स्थिति में हैं कि हमारे पास वह पैसा नहीं है जिससे हम स्थानांतरण/घर बिक्री/खरीद मूल्य की देयता से पहले आ रहे बिलों का भुगतान कर सकें।
इसलिए मेरा प्रश्न है: क्या बैंक इसे इंकार कर सकता है और हमें यह निर्देश दे सकता है कि हम इसे उस पैसे से भुगतान करें जो हमारे पास (अभी) नहीं है, जबकि हमने ये ऋण खासतौर पर इन बिलों के भुगतान के लिए लिया था?
सहायता के लिए मैं आभारी रहूंगा।

मुझे यह बहुत अजीब लग रहा है। हम भी अपना घर तभी बेचते हैं जब हमारा नया घर पूरी तरह बन जाता है और तब हम पूरा कर्ज चुका देते हैं। हमने यह कर्ज निर्माण के अतिरिक्त खर्चों, फर्श, वॉलपेपर, बाहरी व्यवस्था आदि के लिए लिया है और कुछ हिस्सा ज़मीन की खुदाई आदि में भी खर्च किया है। हम बैंक के साथ एक सटीक विवरण बनाकर गए थे कि हमें यह पैसा किस लिए चाहिए (बिल्कुल अनुमानित) और इसमें कोई समस्या नहीं हुई। क्या आपके पास कुछ लिखित नहीं है? बैंक तो आपको पहले क्रेडिट नहीं देगी और फिर भुगतान नहीं करेगी।

सप्रेम
साबिने

हाँ, यही तो है।
हमने ज़मीन के लिए क़र्ज़ के लिए आवेदन किया है। एक वित्त सलाहकार के माध्यम से। + अतिरिक्त खर्च, जैसे एजेंट की फीस और संपत्ति अधिग्रहण कर तथा नोटरी फीस आदि के संबंध में।

इसके अलावा, हमने उपरोक्त खर्चों के लिए एक अतिरिक्त राशि भी रखी है, जिसकी अब हमें जरूरत है, क्योंकि जमीन की नींव के लिए खुदाई अनुमान से महंगी हो रही है और अन्य खर्च भी बढ़ गए हैं।

और अब हमें बैंक से एक पत्र मिल रहा है, जिसमें कहा गया है कि उन्होंने ज़मीन का भुगतान कर दिया है, लेकिन हमें उपरोक्त खर्च अपनी निजी पूंजी से चुकाने होंगे। मैं तो यह सोच रहा हूँ कि क्या उन्हें यह समझ में नहीं आया कि हम पैसा तब ही प्राप्त करेंगे जब हमारा घर पूरा होगा और इससे पुराने घर की बिक्री भी होगी। तो हमारे पास 20000 - 30000 यूरो ऐसे ही नहीं पड़े हैं, जिनसे हम ये खर्च चुका सकते हैं... खासकर कि और भी चीज़ें तो चुकानी हैं।

इसलिए मैं सोच रहा हूँ कि क्या यह सब वैध है? वित्त सलाहकार ने तो ये खर्च पहले से ही शामिल कर लिए थे। अन्यथा बैंक हमें उतना पैसा देने की जरूरत नहीं होती... या यह पूछ सकती थी कि हमें अतिरिक्त पैसे किस लिए चाहिए...

क्या आपने कभी Vermittler से इस स्थिति के बारे में बात की है? आखिरकार वही तो है जिसे एक अच्छा कमिशन मिलता है।

संभवतः आपके और बैंक के बीच की बातचीत में कुछ रह गया होगा।

इसलिए मैं सोचता हूँ कि क्या यह सब सही है? वित्त सलाहकार ने तो पहले ही इन खर्चों को शामिल कर लिया था। अन्यथा बैंक को हमें कम पैसा देना पड़ता...या पूछना चाहिए था कि हमें अतिरिक्त पैसे की क्यों ज़रूरत है...

हाँ, अगर जो आप चाहते थे वह बैंक तक ठीक से नहीं पहुँचा।

यह क्रेडिट अनुबंध में लिखा होना चाहिए कि क्रेडिट धन का उपयोग किस लिए किया जा सकता है।

दलाल ने शायद कुछ अच्छे से गणना की है!

क्या आपके पास घर के अलावा कोई खुद की पूंजी नहीं है?
और बैंक अग्रिम भुगतान क्यों करेगा? आमतौर पर तब तक एक अंतरिम वित्तपोषण बनाया जाता है जब तक घर बेचा नहीं जाता।