Tx-25
18.08.2020 09:57:08
- #1
Salut. Nous avons emménagé dans notre nouvelle maison le 01.06.20. Actuellement, deux factures sont encore ouvertes, représentant environ 26 000€ - 27 000€. Ensuite, nous aurons environ 40 000€ à disposition libre.
Concernant les données principales :
Prêt de 290 000 €, taux effectif 0,81 %, durée 15 ans, mensualité 1 100 €. Le solde restant serait d’environ 124 000 € après cette période, si nous ne faisons pas d’amortissements anticipés (qui seraient possibles gratuitement jusqu’à 10 000 € par an). Je ne connais pas exactement le taux d’amortissement de tête. Je peux le fournir si besoin. Nous pouvons rembourser gratuitement 10 % du montant du prêt. Je devrais vérifier combien de temps cette option est valable. Nous avons déjà tiré la totalité du montant sur notre compte pour pouvoir commencer à rembourser pleinement.
Comment un remboursement anticipé affecterait-il le prêt et les intérêts ? Nous pourrions éventuellement rembourser 29 000 €. Et l’année prochaine, effectuer un amortissement exceptionnel de 10 000 €. Cela entraînerait bien sûr une économie d’intérêts et une dette résiduelle plus faible, liée à un risque résiduel moindre après 15 ans pour le financement relais.
Comment puis-je calculer au mieux l’économie et le solde restant grâce au remboursement ?
J’étais conscient dès le départ que j’aurais des scrupules si nous avons de l’argent en trop (ce qui est arrivé grâce à une bonne capacité d’épargne l’année dernière, la vente de la voiture (remplacement par un véhicule de chantier) et plus de travail personnel que prévu) à rembourser, car le taux d’intérêt est déjà avantageux. Un mariage est prévu dans les prochaines années. Si je rembourse l’argent et dois ensuite le reprendre à 5 %, ce serait une vraie galère.
Je ne peux pas garantir de pouvoir continuer à épargner sérieusement avec notre nouvelle maison.
D’un autre côté, je pense investir l’argent dans un double bungalow. Je voudrais construire ce bungalow plutôt avec un ami ou la famille (chacun posséderait alors une partie). Cela devrait permettre des économies pour les deux parties, si le chauffage, le terrain, le toit, etc. peuvent être en quelque sorte partagés, ou ai-je tort ? Je pense que, par exemple, le toit ne coûte pas automatiquement deux fois plus cher, malgré une surface doublée, car il y aurait des synergies positives, n’est-ce pas ?
Comment gérer la question du terrain ? Peut-on l’acheter en commun ? Faut-il être apparenté pour cela ?
N’est-il pas vrai qu’un bungalow devrait en principe être moins cher qu’une maison individuelle (à surface habitable à peu près égale), du fait de l’absence du 1er étage ? On n’a pas l’escalier, la dalle intermédiaire en béton armé, pas de murs porteurs nécessaires (éventuellement des poteaux en acier), pas de maçonnerie élaborée des pignons, etc.
Je ne me suis pas encore renseigné sur les prix ni étudié cela en détail, mais je pense qu’un double bungalow serait réalisable chez nous pour 280 000 €. Ce serait aussi ma limite. Au-delà, je ne considère plus cela rentable. Je pars d’abord de notre maison en retranchant le garage, la cuisine et 30 m² de surface habitable. Pour un terrain viabilisé, il faut compter chez nous - comme pour la maison - environ 30 000 €. Cela reviendrait donc à : 140 000 € - 40 000 € d’apport = 100 000 €. Avec environ 60 m² par partie, je peux générer 390 € de loyers. Le remboursement durerait 21,4 ans, sans intérêts mais aussi sans subvention par nos soins lors de l’amortissement. Je trouve cela déjà limite en termes de durée, non ? Des premières rénovations lourdes sont déjà à prévoir. Optimal serait une durée de 15 ans pour ensuite pouvoir rembourser le prêt de la maison en plus avec les loyers.
Y a-t-il un principe de base concernant le budget de construction et les loyers ? Est-il plus rentable, malgré un investissement plus élevé, de construire des logements plus grands pour générer plus de loyers ?
Concernant les données principales :
Prêt de 290 000 €, taux effectif 0,81 %, durée 15 ans, mensualité 1 100 €. Le solde restant serait d’environ 124 000 € après cette période, si nous ne faisons pas d’amortissements anticipés (qui seraient possibles gratuitement jusqu’à 10 000 € par an). Je ne connais pas exactement le taux d’amortissement de tête. Je peux le fournir si besoin. Nous pouvons rembourser gratuitement 10 % du montant du prêt. Je devrais vérifier combien de temps cette option est valable. Nous avons déjà tiré la totalité du montant sur notre compte pour pouvoir commencer à rembourser pleinement.
Comment un remboursement anticipé affecterait-il le prêt et les intérêts ? Nous pourrions éventuellement rembourser 29 000 €. Et l’année prochaine, effectuer un amortissement exceptionnel de 10 000 €. Cela entraînerait bien sûr une économie d’intérêts et une dette résiduelle plus faible, liée à un risque résiduel moindre après 15 ans pour le financement relais.
Comment puis-je calculer au mieux l’économie et le solde restant grâce au remboursement ?
J’étais conscient dès le départ que j’aurais des scrupules si nous avons de l’argent en trop (ce qui est arrivé grâce à une bonne capacité d’épargne l’année dernière, la vente de la voiture (remplacement par un véhicule de chantier) et plus de travail personnel que prévu) à rembourser, car le taux d’intérêt est déjà avantageux. Un mariage est prévu dans les prochaines années. Si je rembourse l’argent et dois ensuite le reprendre à 5 %, ce serait une vraie galère.
Je ne peux pas garantir de pouvoir continuer à épargner sérieusement avec notre nouvelle maison.
D’un autre côté, je pense investir l’argent dans un double bungalow. Je voudrais construire ce bungalow plutôt avec un ami ou la famille (chacun posséderait alors une partie). Cela devrait permettre des économies pour les deux parties, si le chauffage, le terrain, le toit, etc. peuvent être en quelque sorte partagés, ou ai-je tort ? Je pense que, par exemple, le toit ne coûte pas automatiquement deux fois plus cher, malgré une surface doublée, car il y aurait des synergies positives, n’est-ce pas ?
Comment gérer la question du terrain ? Peut-on l’acheter en commun ? Faut-il être apparenté pour cela ?
N’est-il pas vrai qu’un bungalow devrait en principe être moins cher qu’une maison individuelle (à surface habitable à peu près égale), du fait de l’absence du 1er étage ? On n’a pas l’escalier, la dalle intermédiaire en béton armé, pas de murs porteurs nécessaires (éventuellement des poteaux en acier), pas de maçonnerie élaborée des pignons, etc.
Je ne me suis pas encore renseigné sur les prix ni étudié cela en détail, mais je pense qu’un double bungalow serait réalisable chez nous pour 280 000 €. Ce serait aussi ma limite. Au-delà, je ne considère plus cela rentable. Je pars d’abord de notre maison en retranchant le garage, la cuisine et 30 m² de surface habitable. Pour un terrain viabilisé, il faut compter chez nous - comme pour la maison - environ 30 000 €. Cela reviendrait donc à : 140 000 € - 40 000 € d’apport = 100 000 €. Avec environ 60 m² par partie, je peux générer 390 € de loyers. Le remboursement durerait 21,4 ans, sans intérêts mais aussi sans subvention par nos soins lors de l’amortissement. Je trouve cela déjà limite en termes de durée, non ? Des premières rénovations lourdes sont déjà à prévoir. Optimal serait une durée de 15 ans pour ensuite pouvoir rembourser le prêt de la maison en plus avec les loyers.
Y a-t-il un principe de base concernant le budget de construction et les loyers ? Est-il plus rentable, malgré un investissement plus élevé, de construire des logements plus grands pour générer plus de loyers ?