Maison individuelle - Un financement réaliste est-il possible ?

Bonjour communauté du forum,

nous prévoyons la construction d'une nouvelle maison. Actuellement, nous sommes en phase de collecte d'informations.

Voici les faits :
- Revenu net actuel 2 000€ + 184€ allocations familiales + 570€ congé parental
- Pour l'instant, je ne considère que les 2 000€
- Après le congé parental, un deuxième enfant est prévu. Nous ne pouvons donc pas compter sur les revenus de ma femme
- Fonds propres : 60 000€
- 2 contrats d'épargne logement de 50 000€ chacun, attribuables dans 6 ans avec environ 30% de fonds propres à ce moment

En raison des faibles taux d'intérêt, nous envisageons de construire dès maintenant.

Coûts prévus :
- Maison individuelle préfabriquée avec sous-sol 220 000€
- Frais annexes de construction : 20 000€
- Jardin : 10 000€
- Terrain : 80 000€
= 330 000€

Loyer hors charges actuellement : 470€
Nous pouvons actuellement mettre de côté plus de 750€ par mois

Le plan est le suivant :
Financement de 270 000€ à conditions avantageuses, remboursement partiel après 10 ans grâce aux contrats d'épargne logement, pour pouvoir absorber une éventuelle hausse des taux. Un entretien avec la banque aura lieu dans deux semaines à ce sujet.

Mes questions :
- Est-ce réaliste ?
- J'ai un peu le sentiment que malgré un revenu relativement correct, il est presque impossible de financer une telle construction ?

Merci beaucoup pour votre sincère avis !
Hecki

Bonjour,

Coûts prévus :
- Maison individuelle préfabriquée avec sous-sol 220.000 €
- Frais annexes de construction : 20.000 €
- Jardin : 10.000 €
- Terrain : 80.000 €
= 330.000 €

Ce calcul est faux dans la mesure où tu as estimé trop bas les frais annexes de construction. Il vaut mieux ici prévoir 35 000 € plus une marge pour le cas où des coûts supplémentaires liés aux fondations surviendraient en raison des caractéristiques du terrain. Ces frais annexes ne tiennent pas compte non plus des coûts pour les travaux de peinture, les revêtements de sol, ainsi que l'accès et la terrasse ; tu dois donc aussi prévoir de l’argent pour ces travaux.

J'ai déjà posté plusieurs fois les frais annexes ici ; si tu ne les trouves pas avec la recherche, tu les trouveras au plus tard sur notre site web (accessible via ma signature).

J’ai un peu le sentiment que, malgré un revenu relativement bon, on ne peut presque pas financer une nouvelle construction ?

On ne peut pas répondre aussi simplement, car chaque projet de construction et donc chaque financement est différent. En plus d’un entretien bancaire, fais aussi une discussion avec un courtier en financement indépendant ; ce dernier n'a aucun problème à intégrer des fonds KfW dans le financement et ainsi travailler pour le client, et non pour la direction de la banque ;)

Cordialement

Pour un projet de construction selon tes exigences (deckt sich ziemlich mit unseren Plänen), tu as besoin de 1300 € par mois. Cela comprend les intérêts, le remboursement du prêt et les coûts annexes liés à la maison (1 % de remboursement). Mais tu devrais viser un taux de remboursement plus élevé. Cela signifie que ta femme devra un jour bien gagner sa vie pour financer la maison dans un délai acceptable. Si ta femme veut retravailler avec 2 enfants, la crèche mangera probablement le revenu supplémentaire, car si j’ai bien calculé, le salaire de ta femme avant la maternité était d’environ 900 € net.

Dans ta répartition des coûts, il manque pas mal de choses. Les coûts annexes de construction peuvent être beaucoup plus élevés, et je trouve aussi que 220 000 € pour une maison avec sous-sol est un peu juste. Mais en fin de compte, ce n’est pas la maison qui décide, mais le terrain. Si tout convient vraiment, ça peut marcher. Mais sans cuisine neuve, souhaits particuliers, entrée pavée et garage...

Nous construisons 150 m² sans sous-sol sur un terrain à 100 000 € et nous allons payer presque 400 000 €. Il y a quelques extras, mais en dessous de 350-360 ce n’est pas possible.

J'ai un peu l'impression que malgré un revenu relativement correct, on ne peut presque pas se permettre une construction neuve ?

Le bien est justement relatif. Je sais, on ne peut souvent pas faire grand-chose soi-même, mais 2000€ avec 2 enfants, ce n'est vraiment pas très confortable, surtout pour construire une maison.

Je demanderais de toute façon également, comme le dit l'expert en construction, à un financier indépendant. D'après notre expérience, je peux te dire que c'est ce qu'il y a de mieux. Un bon (et je pense aussi sérieux) tu le reconnais au fait que

1. il ne reçoit pas un centime de ta part pour ses services
2. il ne peut pas te donner de chiffres le jour du premier entretien
3. il passe aussi avec vous en revue tous les coûts.

S'il juge que les coûts conviennent ou non, je pense qu'il pourra l'évaluer (s'il travaille dans la région et a beaucoup affaire avec des maîtres d'ouvrage).
Chez nous, par exemple, tous les frais annexes sont bien moins chers. Nous n'arriverons jamais à 35 K.
Mais cela vient uniquement de la région. Notre financier nous l'a aussi dit directement.
Dans d'autres régions d'Allemagne, je pense que les 35 K seront nécessaires.

Bonjour à tous,
merci pour les nombreuses réponses !
Nous allons prendre rendez-vous chez un prestataire indépendant pour voir ce qu’il dira.

Notre avantage est que nous ne sommes absolument pas pressés. Nous pourrions aussi attendre encore quelques années et continuer à économiser. Cependant, chaque mois où je paie un loyer me fait mal. Cet argent, je pourrais aussi l’investir directement dans ma propre maison.

Cordialement,
Hecki