Est-il possible d'inclure la banque plus tard en raison d'un don/financement ?

Bonjour,

Nous souhaitons acheter une maison individuelle dans la périphérie de Berlin.
Nous sommes dans une position privilégiée car nous recevons un prêt de la part de mon père.
Pour que ce ne soit clairement pas un don, le crédit doit être remboursé en 20 ans, quand mon père aura 81 ans. Nous calculons 2000×12×20=480000€.
Le problème est que dans la région, on peut aussi payer 1 million pour une maison individuelle normale, c’est pourquoi nous préférerions emprunter plutôt entre 650000 et 700000€.
Si nous ne prévoyons aucun paiement exceptionnel ni don, il resterait alors entre 170 000 et 220 000 € de reste à payer. Théoriquement, serait-il possible pour cette « [Endfällige Rate] » de faire appel à une banque ? Est-ce que les banques font cela a posteriori ?

Cordialement
Goldelse

Pour information : le seuil d’exonération des dons a été utilisé il y a 9 ans avec des parts d’entreprise, c’est pourquoi le prêt ne doit pas être considéré comme un don. D’autres dons sont probables dans les prochaines années, en cas de décès anticipé de mon père, j’hériterais des créances sur ma maison. Un bien n’a pas encore été trouvé.

Je ne peux pas dire grand-chose sur le point de vue des banques, je penserais que cela n'a pas vraiment d'importance et que, pour des raisons de sécurité, je préférerais impliquer la banque plus tôt. D'autant plus qu'avec beaucoup de capitaux propres (ce que le prêt privé n'est en fin de compte pas autre chose), on obtient sûrement de meilleures conditions.

Concernant la donation, il vaut mieux intégrer maintenant un taux d'intérêt courant sur le marché (par exemple 0,6 %) et rédiger un contrat de prêt écrit.

Pourrait-on théoriquement faire intervenir une banque pour cette "Tranche finale" ? Est-ce que les banques font ça a posteriori ?

A posteriori de quoi ?
Tu as maintenant besoin d’un montant que tu ne peux pas couvrir complètement par le prêt familial. Donc tu as aussi besoin maintenant d’un financement bancaire. Et la banque te donnera l’argent assez facilement, sauf si ta capacité de remboursement est catastrophique. Mais la banque voudra aussi convenir d’un amortissement à partir de maintenant.

Réfléchis concrètement quand tu auras des chiffres concrets (= objet).

Après quoi exactement ?
Tu as maintenant besoin d’un montant que tu ne peux pas couvrir entièrement par le prêt familial. Donc, tu as aussi besoin d’un financement bancaire maintenant. Et la banque te donnera l’argent relativement facilement, sauf si ta capacité de remboursement est catastrophique. Mais la banque voudra également convenir d’un amortissement à partir de maintenant.

Réfléchis concrètement quand tu auras des chiffres précis (= objet).

Un prêt plus important de la part de mon père ne poserait pas de problème, mais nous ne voulons pas planifier une mensualité de plus de 2000 €. Nous avons moins de 30 ans, n’avons pas encore d’enfants et ne savons pas comment nos revenus et dépenses évolueront dans les prochaines années. Actuellement, un remboursement exceptionnel de 10 000 €/an serait possible sans problème et peut-être plus tard une mensualité plus élevée.

Nous préférerions le faire sans banque et ne faire appel à la banque dans 20 ans qu’en cas d’urgence.
Je possède en tant que "coussin de sécurité" des parts d’entreprise d’environ 1,5 million d’euros. Celles-ci ne doivent bien sûr pas être vendues (tout simplement) (entreprise familiale). Par ailleurs, il est toujours possible de travailler dans l’entreprise.

Théoriquement, une durée plus longue ne serait pas un problème, mais peut-être que l’administration fiscale trouvera irréaliste qu’il ait 90 ans, c’est pourquoi nous voulons établir un plan de remboursement réaliste dans le contrat.

Puisque le taux directeur de la BCE est à 0 %, nous avions pensé pouvoir le prendre. Mon père ne veut pas d’intérêts, il est plutôt content d’investir l’argent d’une quelconque façon.

Nous savons bien qu’on peut en dire plus seulement lorsque l’objet sera défini, mais pour la budgétisation ce serait déjà bien de savoir.

Nous préférerions le faire sans banque et ne faire appel à la banque en dernier ressort que dans 20 ans.

Nous savons qu'on peut en dire plus seulement une fois que l'objet est fixé, mais pour la budgétisation, ce serait bien de le savoir.

Je ne comprends toujours pas ce que tu veux. Soit tu as besoin d'argent maintenant, alors prêt privé et/ou banque. Ce qui se passe dans 20 ans n'intéresse personne pour l'instant.

Si l'on ne prévoit pas de paiements exceptionnels ou de donations, il nous resterait alors encore 170-220 kEUR à payer. Pour cette "rente à échéance finale", pourrait-on théoriquement encore faire appel à une banque ? Les banques font-elles ce genre de choses a posteriori ?

Il s'agit probablement de cela. Une partie du prix d'achat ne doit apparemment pas être versée immédiatement, mais sera payée au père seulement après 20 ans. Pour cela, afin que cela ne ressemble pas à un don, un prêt à échéance finale correspondant doit déjà être contracté.

Aucune idée si c'est nécessaire ou judicieux. C'est en principe possible (souvent en lien avec des prêts logement).