Idées pour le financement d'une maison dans environ 4 à 5 ans recherchées

Bonjour à tous,

nous prévoyons de construire ou plutôt d’acheter une maison dans environ 4-5 ans.
Malheureusement, nous ne connaissons pas grand-chose au sujet du financement de ce genre de projet.

Bref, notre situation :
- Elle 23 ans, Lui 21 ans, 1 enfant, un 2e éventuellement prévu dans environ 2 ans
- Revenu net Elle : 800 € à temps partiel, si les deux enfants vont à la maternelle aussi à temps plein
- Revenu net Lui : actuellement 2000 €, voiture de fonction, tendance à la hausse, dans 4 ans environ 3000 €
- Loyer 600 € + 250 € charges
Pour l’instant malheureusement pas de capital propre, nous sommes encore « un peu » jeunes et avec notre enfant nous avons commencé brutalement à être adultes avec un logement à nous, l’équipement, etc. Pour l’instant nous mettons de côté chaque mois 200 - 300 €, cela devra augmenter nettement à l’avenir selon l’évolution des salaires.

Revenu net total au début de la construction dans 4-5 ans (estimation approximative sans lunettes roses) : environ 3500 € voire plus.

Exigences pour la maison :
- environ 140 m² habitables avec au moins 5 pièces
- cave ou autre espace de stockage (pièce près du garage, grenier, etc.)
- terrain d’environ 500 - 700 m²
- l’équipement ne doit absolument pas être spécial
- garage ou carport

Comme les terrains à bâtir dans la périphérie de Hambourg sont très chers, 500 m² à partir d’environ 200 000 €, ce sera probablement une propriété existante. Cela a, je pense, certains avantages mais aussi quelques inconvénients avec lesquels nous pouvons (devons :-) ) vivre.

Prix pour la maison mentionnée ci-dessus (propriété existante) environ 300 000 € - 350 000 €
Frais annexes d’achat (taxe foncière, notaire, agent immobilier) : environ 50 000 €
Rénovation / adaptation selon l’état : 30 000 - 50 000 €
Marge de sécurité : 30 000 €
Idéalement donc environ 430 000 €

Je compte pour l’instant environ 30 000 € de capital propre d’ici l’achat, cela peut aussi être plus.
Donc environ 400 000 € à financer.

Pensez-vous que cela serait possible avec les salaires supposés ci-dessus dans 4-5 ans ? Bien sûr personne ne sait comment les prix et les taux d’intérêt évolueront, mais en calculant sur le niveau « actuel » ?

Je trouve cela d’une certaine façon sans espoir…

Désolé, c’est un peu long :-)

Merci pour vos avis.

Cordialement
Nils

Tout d'abord, avec les fonds propres prévus, vous vous situez au-dessus de 100 % du prix d'achat pour un financement. Par conséquent, de nombreuses banques seront déjà exclues et votre taux d'intérêt va également se détériorer considérablement. Il faut donc soit épargner davantage, soit diminuer le prix de la maison, de façon à pouvoir au moins le payer.

N'oubliez pas la cuisine et les autres équipements, cela nécessite aussi un capital propre important.

Si tu empruntes 400 000 avec un taux d'intérêt de 2,5 % (fictif) et que tu amortis 1 %, tu devras verser 1 166 € par mois uniquement pour la mensualité. Et à mon avis, c’est dans votre cas le minimum. Que vous puissiez le faire ou pas – c’est votre décision.

Calculez ensuite au minimum 1 450 € par mois de charges totales pour la maison.

Si tu obtiens 400 000 à un taux d'intérêt de 2,5 % (fictif) et que tu rembourses 1 %, tu dois payer 1 166 € par mois rien que pour la mensualité. Et à mon avis, c'est le minimum dans votre cas. Si vous pouvez le faire - c'est votre décision.

1 % est négligent.
Comptez au total avec un taux de 4,5 % à 5 % pour la mensualité. En tout, cela fait 1666 €/mois + charges + provisions.
En tout, environ 2300-2400 € pour la maison (selon l'état actuel).
Il faudrait donc au total environ 5000 € nets pour les deux.

À 400 000 €, c'est correct, il faudrait rembourser nettement plus. Je voulais simplement lui montrer le minimum requis, et même cela semble difficilement possible.

Bonjour,

la boule de cristal est malheureusement à l'atelier. Donc économiser économiser économiser. Personne ne vous dira comment seront le niveau des taux d'intérêt et les prix de l'immobilier dans 5 ans en périphérie de Hambourg.

Celui qui le prétend est un menteur.

Mis à part le fait que vous êtes encore très jeunes et, comme tout le monde à cet âge, incapables de faire de grands bonds dans la vie avec la propriété sans capital propre, il y a ici beaucoup trop d'inconnues.
Probablement le salaire de la femme, le salaire de toi, Nils ainsi que le capital propre.
Il n'y a pas de boule de cristal dans la vraie vie, donc il ne vous reste plus qu'à : économiser, tenir un [HaushaltsBuch] et fixer des objectifs (atteignables).
On ne devrait pas non plus exclure des [RH] abordables – elles conviennent très bien pour tester la discipline dans une maison avec jardin et on est plus flexible à la revente en cas de changements professionnels ou personnels.
Car je ne verrais pas cela comme fixé à votre âge, même si vous avez actuellement un emploi permanent.