Construction de maison avec un financement approprié ?

Bonjour à tous,

Ma future femme et moi souhaitons acheter un terrain cette année et commencer l’année prochaine à construire une maison individuelle.
Voici les détails :

Coût du terrain : 98 000 € (incluant taxe foncière, notaire, etc.)
Coût estimé de la maison : 300 000 €
Revenu, moi, 27 ans : 3 200 € net, classe fiscale 1 jusqu’à présent + frais que je ne prends pas en compte !
Revenu, "femme", 30 ans : 2 200 € net, classe fiscale 1 jusqu’à présent.
Apport personnel : environ 90 000 €
Contrat d’épargne logement Wohnriester apport personnel : 40 000 €, mais non éligible à la mise à disposition

Mon idée était la suivante :

Je souhaiterais acheter le terrain avec un don des parents (8 000 €) sans prêt (avantages : meilleure sélection bancaire car pas d’inscription au registre foncier ??).
Pour la construction de la maison, je devrais maintenant contracter un prêt amortissable de 250 000 € + 50 000 € Kfw 70.
Je résilierais ensuite mon contrat d’épargne logement, si possible sans rembourser les "avantages fiscaux" (cela devrait être possible dès qu’une facture de l’entreprise de construction est disponible). Ces 40 000 € seraient alors considérés comme frais annexes + réserve ou aussi comme remboursement anticipé.
La charge mensuelle ne devrait pas dépasser 1 200 - 1 300 € car nous prévoyons aussi un enfant + célébrer un mariage.
Loyer actuellement : 550 € charges comprises

Pensez-vous que le plan soit réalisable ?

L'inscription au registre foncier de la banque interviendrait alors si le terrain devait être reconnu comme fonds propres par la banque.

Tu ou vous ?

En tant que financement commun, ce n’est pas un problème. Mais la mensualité pourrait être un peu plus élevée afin que vous amortissiez correctement.

@ Emer : Quel rapport y a-t-il entre l’inscription au registre foncier et la reconnaissance comme fonds propres ?

Bonjour

il est déjà judicieux pour le choix de la banque, si possible, d'acheter le terrain avec les fonds propres. Sinon, une (partielle) hypothèque foncière serait déjà inscrite et vous seriez lié à cette banque (financer en subordination avec une deuxième banque n'est généralement pas rentable).

L'inconvénient est que vous ne pouvez pas retenir de fonds propres pour couvrir les éventualités (par exemple, les corps de métier en régie propre ; "hypothèque musculaire" car le matériel).

Je pense que c’est tout à fait faisable chez vous. Mais souviens-toi, si vous prévoyez d’avoir des enfants, le salaire de ta femme va fortement diminuer. Ma femme, après avoir commencé son travail à 50 %, ne gagne maintenant plus que 1000 € nets, dont environ 450 € sont consacrés à la garde d’enfants. Nous avons donc en gros environ 500 € de plus. Pour le deuxième enfant, ce sera encore moins :(
Mais à part ça, ça a l’air solide chez vous... un seul conseil : mettez encore 10 000 € de côté... D’après une expérience douloureuse, je sais que cela peut être très utile. Notre net était similaire au vôtre, et les fonds propres bien plus élevés... Montant du financement : 250 000 € et nous n’avons PAS obtenu de financement complémentaire de 20 000 €.
La seule raison était l’endroit où nous avons construit. La banque a évalué la maison sur place entre 80 000 € et 100 000 € en dessous de sa valeur.
Personne n’a compris cela, mais nous étions heureux d’avoir cet argent en réserve.