Financement total, ou plutôt pas?

Bonsoir, bonne nuit,

nous envisageons depuis quelques mois de construire une maison. Je pourrais acheter un terrain qui est certes très petit et cher, mais situé dans un emplacement idéal. Les coûts s’élèvent à 75 000,-. J’ai aussi fait faire des devis pour la construction de la maison, clé en main, ma maison souhaitée coûte 280 000,-

Je prévois encore 10 000,- pour une cuisine et 35 000,- pour les frais annexes, ce qui fait exactement 400 000,- euros. Grâce aux travaux en autoconstruction, nous pouvons réduire les coûts de quelques dizaines de milliers d’euros, car nous obtenons plusieurs corps de métier à très bas prix. Par ailleurs, nous avons peut-être besoin d’une réserve. Cependant, nos fonds propres ne s’élèvent qu’à 20 000 euros, donc je parlerais plutôt d’un financement complet.

Nous sommes dans la trentaine et avons deux petits enfants. Notre revenu net est d’environ 5 500 euros. Les paiements exceptionnels ne sont pas inclus. En ce moment, nous payons 1 400,- de loyer + 400,- de charges, et je préférerais ne pas investir cet argent dans les intérêts du prêt de mon bailleur. Nous économisons environ 400-500 euros par mois en moyenne. Nous préférons toutefois dépenser l’argent plutôt que de l’investir pour un faible rendement (on ne vit qu’une fois).

La question est : à quel taux d’intérêt puis-je m’attendre auprès de la banque ? 2 % sont-ils réalistes avec une fixation du taux sur 20 ans ? Mon projet est-il trop risqué ?

Si, après l’achat de la maison, je verse mensuellement 100 euros sur un contrat d’épargne logement pour couvrir ultérieurement, par exemple dans 20 ans, les coûts de réparation, est-ce suffisant ?

Peut-être une autre question en passant : combien coûte une maison hors d’eau hors d’air, incluant la planification, la statique, les formalités, l’installation du chantier ? La maison devrait faire environ 14x9 mètres, avec un double mur (Poroton, isolation noyau, brique de parement), avec un pignon frison, environ 150 m² de surface habitable.

Merci pour tous les retours.

400.000 × 0,05 / 12 = 1.700 euros

Cependant, je me demande si vous vivez sur une île déserte. Vous avez complètement ignoré les frais annexes de construction.

En ce qui concerne le taux d'intérêt, il existe suffisamment de calculateurs sur Internet. Fixez l'hypothèque à 100%, si ce n'est pas possible, à 80% et ajoutez encore 20-40 points de base par-dessus.

Et puis revient encore la question de savoir si on peut réellement s'en sortir avec 280 000 euros. Je souhaite en douter, quel que soit le lieu de construction.

Et je ne comprends pas du tout la phrase suivante : « Grâce à quelques travaux à faire soi-même, nous pouvons encore réduire les coûts de quelques dizaines de milliers d'euros, car nous obtenons les métiers très bon marché. »

Quelques dizaines de milliers d'euros représentent au moins 30 000 euros. Je trouve cela absolument irréaliste et déconnecté de la réalité. Est-ce que vous le faites vous-même ou connaissez-vous quelqu'un qui connaît quelqu'un ? Bon marché n'est pas toujours économique.

Et en ce qui concerne les provisions pour l'entretien, il faut compter au moins 2 euros, de préférence environ 3 euros par mois.

Je suis tout à fait d'accord avec toxicmolotow. Votre revenu de 5500 EUR net est déjà assez bon et le financement ne pose certainement pas de problème. Sur ces 5500 EUR, vous dépensez 5000 EUR et c’est là que je vois le problème. Dans la maison, ça ne marche plus. Indépendamment du financement, des coûts réguliers viendront probablement s’ajouter après l’emménagement.

Ce n’est pas non plus bon du tout de ne pas avoir de capital propre. Ce ne serait rien pour moi... Vous avez un bon revenu et devriez pouvoir facilement économiser 2000 EUR par mois. Deux ans plus tard, avec 50 000 EUR de capital propre, tout cela paraît déjà mieux. 20 à 30 % de capital propre serait l’objectif.

Cordialement, Steffen

Nous préférons cependant dépenser l'argent plutôt que de l'investir pour un faible rendement (on ne vit qu'une fois).

Et ce n'est pas une justification. Soit on veut l'un OU l'autre (ou on gagne assez pour les deux :rolleyes .

Salut !

Merci pour vos retours.

J'ai compté les frais annexes de construction à 35 000, ils n'ont pas été oubliés.

Voici mon calcul : nous payons actuellement un loyer de 1400 euros et des charges assez élevées. Le bâtiment est malheureusement énergétiquement une ruine. J'aimerais réduire les coûts de construction à un montant qui puisse être financé par une somme similaire au loyer. Ainsi, nous n'aurions pas à trop changer notre mode de vie. Éventuellement, il faudra faire des compromis. Je connais beaucoup d'artisans et nous avons une entreprise de construction dans la famille.

Bien sûr, nous pourrions renoncer à pas mal de choses et économiser. Mais si les taux d'intérêt augmentent, je m'en mordrai les doigts dans deux ans. De plus, nous avons une grande "pression" et voulons sortir du logement en location. Je veux évidemment éviter maintenant de déménager encore une fois dans un autre logement en location, avec tous les coûts que cela implique.

Si les frais annexes de construction sont inclus, tu as oublié les charges annexes.

Pourquoi les intérêts devraient-ils augmenter ?
Quelle pression de souffrance ?
Les entreprises mentionnées peuvent-elles construire gratuitement ?
Comment arrives-tu autrement à quelques 10 000 euros d’économies ?
Et qu’appelles-tu pression de souffrance ?

Au fait, nous avons payé 300 000 EUR pour 125 m² sans terrain ni sous-sol. Juste pour information.

Enlève donc tes lunettes roses s’il te plaît.

Vos coûts de location sont considérables. Qu’est-ce qui vous empêcherait, si vous voulez de toute façon partir, de prendre maintenant un petit appartement à louer peu cher et de vous pencher intensément sur le sujet dans les deux prochaines années ? Jusqu’à ce que vous commenciez, il s’écoulera de toute façon encore un à deux ans.