D'abord le terrain, puis des années plus tard la maison ?

Bonjour,

Les terrains deviennent de plus en plus chers... malheureusement, nous manquons actuellement du capital propre nécessaire pour obtenir une mensualité de prêt que nous jugeons raisonnable. Néanmoins, nous pouvons mettre de côté plusieurs centaines d’euros chaque mois.

Question : Que pensez-vous de commencer dès maintenant à chercher un terrain et de consacrer la somme mensuelle économisée non pas sur un compte à terme ou des ETF, mais dans un prêt pour un terrain ?

Je suis impatient d’avoir vos avis !

Bonjour,

cela dépend du terrain... aujourd'hui, une obligation de construire dans un certain délai (souvent environ 3 ans) est très fréquemment imposée pour prévenir la spéculation.

En principe, je trouve personnellement que l'idée n'est pas mauvaise. Savoir si cela a réellement du sens est une autre question.

Nous l'avons fait comme ça.

Tout à fait logique si vous êtes sûrs de vouloir construire là-bas à l'avenir.
Il faut éviter les terrains avec une obligation de construction (ou pression des voisins).

Gardez juste à l'esprit que cela entraîne aussi quelques frais annexes (taxe foncière, etc.).

Avez-vous assez de fonds propres pour le terrain, mots-clés taxe d'acquisition, notaire, ou éventuellement agent immobilier ?

Bien sûr, une obligation de construire ne devrait pas exister. Avec une obligation de construire, on perdrait la flexibilité que l'on voulait justement gagner avec un tel plan.

Il est clair que des frais annexes sont à prévoir. Pour le Brandebourg, on devrait probablement compter sur environ 18 % (y compris les frais d'agence, excluant les coûts de viabilisation). Et non, actuellement, nous ne pourrions pas financer cela avec des fonds propres. Ce serait probablement la solution idéale.

Avez-vous pu financer cela avec des fonds propres et, le cas échéant, quel type de financement avez-vous choisi ?

Nous avons pu payer les frais annexes du terrain avec des fonds propres (heureusement, nous n'avons pas eu besoin d'un agent immobilier).
Nous avons ensuite conclu un taux fixe de 15 ans pour le terrain, financement à 100 %.

Deux ans plus tard, des fonds propres étaient à nouveau disponibles, ou plutôt d’anciens contrats d’épargne-logement ont été résiliés, pour les frais annexes/réseaux.
Financement de la construction (y compris la cuisine) à un peu moins de 100 %. Les montants déjà remboursés pour le terrain ont été pris en compte en notre faveur.

Encore 2 points importants :
1.
La banque du terrain est prioritaire. Tu es alors dépendant d’elle pour le prêt immobilier, toute autre banque demandera des majorations de sécurité.
2.
(notre erreur)
Ne rends pas la mensualité du terrain trop élevée même si tu as plus d’argent disponible. Mieux vaut faire des remboursements anticipés.
Quand il s’agit du prêt immobilier, la banque fixe le taux de remboursement. Cela peut conduire à ce qu’il reste trop peu de remboursement pour la maison sur le plan comptable. Cela nous a coûté beaucoup de nerfs... (et peut-être aussi quelques décimales dans le taux d’intérêt à cause d’une durée fictive de 35 ans. Le fait que la mensualité du terrain soit libérée au bout de 12 ans n’intéresse personne maintenant)

On peut faire comme ça si on est sûr de vouloir et pouvoir rester dans la région.