Financement par le sous-locataire

Bonjour.

Dans ma ville natale, il y a actuellement une offre intéressante. Je souhaiterais volontiers obtenir des premières évaluations de la part de personnes ayant une expertise professionnelle pour savoir si mon projet est réalisable ou s’il est plutôt marqué par une certaine folie :)

Sont proposés une maison bifamiliale et une maison unifamiliale sur un terrain total de 3000 m².
Les deux parties de la maison bifamiliale sont louées, la maison unifamiliale serait utilisée par nous-mêmes.

Le prix d’achat indiqué est de 520 000 € de particulier à particulier, ce qui évite déjà une éventuelle commission.
Les revenus locatifs mensuels des deux parties louées s’élèvent actuellement à environ 1600 €.

J’apporte environ 22 000 € en fonds propres (compte courant), 10 000 € (contrat d’épargne logement en cours) et actuellement environ 6 000 € (contrat [Wohnriestervertrag]).

Mon revenu mensuel en emploi à durée indéterminée dans une clinique universitaire s’élève actuellement à environ 1900 €, ma compagne contribue par un salaire net de 1400 € en emploi à durée déterminée.

Le financement est-il réalisable ? Quel serait notre apport recommandé, ou le financement peut-il uniquement être couvert par les revenus locatifs ?

En tant que parfait novice, je me réjouis de tous conseils sérieux, et si d’autres informations manquent, il suffit de me le dire, je tenterai de les fournir du mieux possible.

Cordialement, Baufi82

Même si aucune commission d'agent immobilier n'est due, des coûts supplémentaires s'appliquent néanmoins (taxe de mutation immobilière, notaire, ...). 7-7,5 %, soit 39 000 €. Tu pourrais peut-être juste couvrir cela avec tes fonds propres, mais tu n'aurais probablement plus de réserves ?!

Tu ne peux pas utiliser entièrement les revenus locatifs pour le financement, car tu devrais constituer des réserves, payer des impôts, des coûts non récupérables peuvent survenir ...

La question est alors de savoir si une banque acceptera de financer ce bien immobilier. Ce n'est pas forcément un problème, mais ça peut l'être. Des questions fiscales devraient également être clarifiées.

Il sera difficile de se prononcer ici ... ce n'est pas un « financement immobilier » simple. À ta place, je commencerais par consulter ta banque principale et un conseiller fiscal.

À titre indicatif : pour un prêt de 520 000 €, un taux d'intérêt de 3 % avec une période fixe de 10 ans et un remboursement minimum de 1 %, la mensualité est de 1 740 €. Mais celle-ci doit être supportée même en cas de perte de loyer. Après dix ans, très peu de capital est remboursé et en cas de hausse des taux, la mensualité peut rapidement « exploser » et devenir insoutenable pour vous.

Sans paroles....

1. Il manque la précision si les revenus locatifs sont hors charges ou charges comprises.

2. Avec autant de maison et de terrain, il faut constituer quelques réserves.

3. Considère cela comme une idée farfelue. Une telle somme avec ces capitaux propres et ce revenu.

@backbone et ont raison.

L'idée n'est généralement pas mauvaise, mais vous avez besoin de beaucoup plus de capital propre et de revenus. Car - comme @backbone l'a déjà écrit, vous devez pouvoir supporter la mensualité même si les locataires partent (départ ou, pire encore, des nomades du loyer).

Considérez cela comme un « ce serait bien » impossible. Imagine que survienne la catastrophe mentionnée ci-dessus et que vous soyez face aux ruines de votre existence.

Laisse tomber. Cela sera difficilement réalisable, car il y a trop peu de capital propre et un revenu trop faible par rapport au prix d'achat ou à la mensualité.

Bonjour,

un financement d'une telle ampleur avec peu de fonds propres ne te sera proposé par aucune banque. Pour les locations partielles, on demande parfois 10-20 % de fonds propres du prix d'achat. D'autant plus que vous êtes ici dans une région structurellement faible (3 maisons pour 500k).