Offre de financement - Qu'en pensez-vous ?

Bonjour,
que pensez-vous de cette offre de financement :

Durée de fixation du taux : 10 ans
Montant débloqué : 185 000,00 €
Taux nominal : 4,2 %
Amortissement initiale : 1,314 %
Montant de la mensualité : 850 €
Capital restant dû incl. intérêts restants : 154 850,70 €
Taux effectif initial : 4,28 %

Ou :

Durée de fixation du taux : 15 ans
Montant débloqué : 185 000,00 €
Taux nominal : 4,750 %
Amortissement initiale : 1,004 %
Montant de la mensualité : 887 €
Capital restant dû incl. intérêts restants : 144 469,84 €
Taux effectif initial : 4,86 %

Bonjour Viti,

sans connaître le coût total et la part de fonds propres, personne ne peut déterminer le taux d’endettement de votre financement et donc pas non plus juger si le financement est avantageux.

Vous devrez encore fournir cette valeur.

Juste une chose d’avance : dans la tranche des 10 ans, pour un bien immobilier utilisé par son propriétaire, le programme KFW d’accession à la propriété devrait être pris en compte (à partir de 3,25 % de taux débiteur selon le prestataire !).

Cordialement

Marco Thiemann

Bonjour Thiemann,
voici les données manquantes :

Coûts de construction maison d'habitation : 195.180,50 €
Terrain : 35.000,00 € ou (40.000,00 € - 45.000,00 €)
Frais annexes de construction : 15.000,00 €
Coût total = 245.180,50€
Apport personnel 195.180,50 x 0,23 = 45,180,50€
Montant total à financer : = 200.000,00€
Capitaux propres contrat d'épargne logement : 20.000,00 € (8.000 € économisés)
Apport personnel prestations d'architecte : 5.000,00 €
Surface habitable + garage : = 195,99 m2
Terrain : = env. 750 m2

J'espère que vous pourrez maintenant m'aider avec ces informations.

Bonjour Thiemann,
merci pour la réponse rapide, j’ai encore quelques questions :

Le contrat d’épargne-logement n’est pas entièrement compté comme capital propre, seulement mes 8 000,00 € que j’ai épargnés, ou est-ce que je me trompe ?

Où puis-je obtenir des taux aussi avantageux pour le prêt immobilier ?

Que nous recommanderiez-vous concernant la fixation du taux : 10 ans ou, avec ces bonnes conditions, 15 ans ?

Et quel serait le reste dû après ces 10 ans (selon l’offre que vous avez préparée) ?

Nous avons déjà une offre de la Commerzbank et recevrons la semaine prochaine une offre de la Deutsche Bank.

Bonjour Viti,

Veuillez excuser, j'avais négligé que le capital d'épargne-logement n'était que de 8 000 EUR.

Vous devez donc prendre en compte la mensualité de remboursement supplémentaire pour le prêt épargne-logement de 12 000 EUR dans la mensualité totale.

Les crédits restants dans 10 ans s’élèvent à 88 241,91 + 60 720,10 pour le prêt KfW. Donc au total environ 148 963 EUR.

Je vous recommande une fixation du taux d’intérêt sur 10 ans si, en plus du financement, vous pouvez encore verser des montants libres par exemple dans un contrat d’épargne-logement, afin de pouvoir rembourser ces 149 000 EUR restants dans 10 ans. Pour cela, vous devriez prévoir environ 450 EUR supplémentaires par mois.

Sinon, il vaut mieux sécuriser les conditions avantageuses pour 15 ans.

Cordialement

M. Thiemann