Offre de financement, achat d’un bien immobilier existant, maison individuelle

Bonjour chers membres du forum,

Je suis tellement audacieux lors de mon premier message que je puise immédiatement dans les connaissances disponibles concernant notre projet de financement à venir.......

Situation de départ :
Achat d’un bien existant maison individuelle sans agent immobilier
Année de construction 2003
187 m² surface habitable, 70 m² piscine intérieure, 180 m² cave, (pour mieux illustrer 440 m² chauffage au sol), brique pleine 38 cm isolation extérieure enduit sans isolant thermique complet indésirable, double garage, toit à quatre pans, balcon 30 m² + balcon 18 m², chaudière à gaz, etc.)
Prix d’achat 250 000 €
Valeur estimée 300 000 €

Projet de financement :
200 000 € ou le montant maximal pour une excellente solvabilité (apport personnel max. jusqu’à 120 000 € disponible)
Durée max. 15 ans remboursement intégral avec possibilité illimitée de remboursement anticipé
Plan de remboursement intégral en 10 ans (15 ans uniquement pour garder la mensualité convenue basse et rembourser le reste par remboursement anticipé pour atteindre 10 ans)
Taux variable avec un écart minimal sur l’Euribor 3 mois !
Couverture avec un cap de taux à 2,5 % sur 10 ans amortissables (coûte actuellement environ 8 000 €)
Taux d’assurance crédit le plus bas, etc.

Solvabilité :
Couple marié
Sans dettes ni leasing
3 biens immobiliers en propriété (1 maison individuelle et 2 appartements en propriété), tous payés, sans charges et utilisés par eux-mêmes
Revenu net mensuel total 9 400 € (12x)
Dépenses mensuelles 2 400 €

La question cruciale pour nous : quelles conditions sont possibles ? Et les frais bancaires ?

Merci !

Tu devras demander à une banque ... Ou à un intermédiaire.

Les meilleures conditions tu les obtiens à un taux d’endettement de 50-60%, c’est-à-dire que si la banque évalue exactement comme toi (300 000 €), alors tu empruntes 150-180 000 €. As-tu fait expertiser la maison ? Ça semble trop beau pour être vrai.

Prêt variable ou CAP – pourquoi ? C’est plus cher que des conditions sur 5 ans. Avec votre liquidité et des dépenses normales, je fixerais pour 5 ans. Si une hausse significative des taux d’intérêt devient perceptible, tu es toujours à portée d’un prêt à terme (Forward-Darlehen).
Je suppose des conditions sur 5 ans juste en dessous de 1 %. Appelle simplement Interhyp, Dr. Klein ou quelque chose comme ça, on obtient très rapidement une bonne estimation de ce qui est possible en ce moment.
À condition que les revenus soient continus et justifiables depuis au moins 3 ans (c’est ainsi que la plupart des banques veulent voir les choses). Que dit la banque principale ?

Si le prix d'achat est de 250 TEUR, la valeur marchande sera difficilement de 300 TEUR. Si c'est le cas, soit l'un, soit l'autre prix n'est pas correct.

Et avec les conditions-cadres, le bien doit se trouver à l'AdW.

En principe, vous pouvez payer la maison avec votre petite monnaie et la rembourser entièrement en 15 ans. Pour cela, il n'y a pas besoin de CAP.

Un remboursement anticipé illimité coûte de l'argent parce que la banque ne peut pas planifier à long terme. Alors plutôt variable avec CAP. Mais en fait, cela ne vaut pas la peine pour ces montants. Donc, fixe 15 ans avec remboursement anticipé de 5 ou 10 %. Cela rend la chose calculable pour la banque et pour vous...

Avec d'autres hypothèques sur les biens libres de charges, vous obtenez aussi les meilleures conditions.

Donc, sujet clos.

si louer alors financer à 100 % et compenser les intérêts. Mais cela ne semble pas être votre motivation, ce que je peux comprendre en regard de vos revenus et de vos fonds propres. Je suis cependant d'accord avec toxi. Valeur marchande = prix d'achat pour la banque. C’est généralement ce qui est utilisé pour déterminer les conditions. Sauf si l’on achète au sein de la famille, avec un rapport d’expertise, etc. Cela dépend de la banque.

Demandez définitivement un courtier.