aksehir
27.10.2024 09:21:18
- #1
Bonjour à tous,
nous avons enfin trouvé un bien immobilier et il s'agit maintenant de financer le projet. Nous avons une excellente solvabilité, ce qui nous permet de choisir la banque. Malheureusement, par manque de temps (nouveau-né), il n'est pas possible d'entrer beaucoup plus de données, je prends donc la voie pragmatique :
Prix du bien 275.000€
Frais d'achat 25.000€
Coûts de modernisation 200.000€
La moitié des coûts de modernisation sera payée par les fonds propres
Les frais d'achat sont également payés par les fonds propres
Besoin de financement 375.000€
Offres
Banque A
3,25% taux nominal, 3,35% effectif
1,5% amortissement
15 ans de fixation du taux
Budget modernisation : 194.000€
Apport en fonds propres 89.000€
Muskelhypothek 30.000€
Banque B PSD Bank
3,35% taux nominal, 3,42% effectif
1,5% amortissement
20 ans de fixation du taux
Budget modernisation : 194.000€
Apport en fonds propres 89.000€
Muskelhypothek 30.000€
Banque C Sparkasse
3,39% taux nominal, 3,46% effectif
1,5% amortissement
15 ans de fixation du taux
Budget modernisation : 194.000€
Apport en fonds propres 89.000€
Muskelhypothek 30.000€
Banque D (Hausbank Sparkasse)
275.000€ prêt 1 avec un taux nominal de 3,51% et un taux effectif de 3,58%
20 ans de fixation du taux
Budget modernisation 175.000€
100.000€ crédit Kfw avec un taux nominal de 3,34% et un taux effectif de 3,39%
10 ans de fixation du taux KFW
Ici en somme 100.000€ d'apport en fonds propres
2% amortissement i
À la PSD Bank, nous devons justifier 85% du budget avec des factures, ce qui ne poserait fondamentalement pas de problème. Nous envisageons également de réaliser une partie de la modernisation en travail personnel avec ma famille (artisans), mais pas tout. La majeure partie sera faite avec des factures. La PSD souhaite cependant une liste préalable d’un architecte. Maintenant, nous nous demandons si nous devons strictement respecter le budget. Si l’architecte indique que les fenêtres coûtent 50.000€ et qu’en réalité cela coûte 40.000€ ou 60.000€, y aurait-il des problèmes avec la PSD ? Nous ne connaissons pas cette banque et avons peur qu’il y ait des difficultés de communication.
À la Hausbank, nous n’avons pas besoin de présenter des factures et pourrions théoriquement tout faire en travail personnel. Nous n’aurions pas besoin d’utiliser d’abord notre apport personnel, mais pourrions d’abord financer la modernisation par un capital externe. Nous pourrions aussi ne payer que les intérêts la première année (double charge avec le loyer) et disposerions ainsi d’une certaine marge de manœuvre mensuelle pendant la modernisation. Après 10 ans, le KFW serait terminé mais il resterait une grosse somme de dette résiduelle. Par ailleurs, dans ce cas, la charge mensuelle serait globalement plus élevée à cause de l’amortissement de 2%.
L’amortissement de 2% serait aussi notre objectif, mais nous préférerions effectuer des remboursements anticipés (13e mois, etc.) car nous venons d’avoir un enfant et un peu de marge de manœuvre pour les premières années ne serait pas si mal.
D’ailleurs, nous n’allons pas engager la totalité de nos fonds propres pour ce projet et aurions dans toutes les variantes suffisamment de marge et un petit trésor de secours pour les imprévus. Nous sommes fondamentalement des personnes prudentes. Nous serions plutôt d’avis de prendre l’offre de la Hausbank, mais nous nous demandons pourquoi payer plus d’intérêts et avoir une charge mensuelle plus élevée si cela peut se faire autrement ?
La PSD BANK nous inquiète pour une raison ou une autre. À la Hausbank, nous aurions plus de libertés, mais serions aussi obligés de payer plus (et à côté de cela, d’économiser pour le refinancement KFW), c’est pourquoi nous ne savons pas si la pression serait finalement plus élevée.
Qu’en dites-vous ? Aussi concernant la fixation du taux ? 20 ans est-ce bien ou 15 ans suffisent ? Quelqu’un a-t-il de l’expérience avec la PSD Bank ? Qu’est-ce que cette Muskelhypothek ? Le conseiller d’Interhyp l’a simplement ajouté.
Merci pour votre aide !
nous avons enfin trouvé un bien immobilier et il s'agit maintenant de financer le projet. Nous avons une excellente solvabilité, ce qui nous permet de choisir la banque. Malheureusement, par manque de temps (nouveau-né), il n'est pas possible d'entrer beaucoup plus de données, je prends donc la voie pragmatique :
Prix du bien 275.000€
Frais d'achat 25.000€
Coûts de modernisation 200.000€
La moitié des coûts de modernisation sera payée par les fonds propres
Les frais d'achat sont également payés par les fonds propres
Besoin de financement 375.000€
Offres
Banque A
3,25% taux nominal, 3,35% effectif
1,5% amortissement
15 ans de fixation du taux
Budget modernisation : 194.000€
Apport en fonds propres 89.000€
Muskelhypothek 30.000€
Banque B PSD Bank
3,35% taux nominal, 3,42% effectif
1,5% amortissement
20 ans de fixation du taux
Budget modernisation : 194.000€
Apport en fonds propres 89.000€
Muskelhypothek 30.000€
Banque C Sparkasse
3,39% taux nominal, 3,46% effectif
1,5% amortissement
15 ans de fixation du taux
Budget modernisation : 194.000€
Apport en fonds propres 89.000€
Muskelhypothek 30.000€
Banque D (Hausbank Sparkasse)
275.000€ prêt 1 avec un taux nominal de 3,51% et un taux effectif de 3,58%
20 ans de fixation du taux
Budget modernisation 175.000€
100.000€ crédit Kfw avec un taux nominal de 3,34% et un taux effectif de 3,39%
10 ans de fixation du taux KFW
Ici en somme 100.000€ d'apport en fonds propres
2% amortissement i
À la PSD Bank, nous devons justifier 85% du budget avec des factures, ce qui ne poserait fondamentalement pas de problème. Nous envisageons également de réaliser une partie de la modernisation en travail personnel avec ma famille (artisans), mais pas tout. La majeure partie sera faite avec des factures. La PSD souhaite cependant une liste préalable d’un architecte. Maintenant, nous nous demandons si nous devons strictement respecter le budget. Si l’architecte indique que les fenêtres coûtent 50.000€ et qu’en réalité cela coûte 40.000€ ou 60.000€, y aurait-il des problèmes avec la PSD ? Nous ne connaissons pas cette banque et avons peur qu’il y ait des difficultés de communication.
À la Hausbank, nous n’avons pas besoin de présenter des factures et pourrions théoriquement tout faire en travail personnel. Nous n’aurions pas besoin d’utiliser d’abord notre apport personnel, mais pourrions d’abord financer la modernisation par un capital externe. Nous pourrions aussi ne payer que les intérêts la première année (double charge avec le loyer) et disposerions ainsi d’une certaine marge de manœuvre mensuelle pendant la modernisation. Après 10 ans, le KFW serait terminé mais il resterait une grosse somme de dette résiduelle. Par ailleurs, dans ce cas, la charge mensuelle serait globalement plus élevée à cause de l’amortissement de 2%.
L’amortissement de 2% serait aussi notre objectif, mais nous préférerions effectuer des remboursements anticipés (13e mois, etc.) car nous venons d’avoir un enfant et un peu de marge de manœuvre pour les premières années ne serait pas si mal.
D’ailleurs, nous n’allons pas engager la totalité de nos fonds propres pour ce projet et aurions dans toutes les variantes suffisamment de marge et un petit trésor de secours pour les imprévus. Nous sommes fondamentalement des personnes prudentes. Nous serions plutôt d’avis de prendre l’offre de la Hausbank, mais nous nous demandons pourquoi payer plus d’intérêts et avoir une charge mensuelle plus élevée si cela peut se faire autrement ?
La PSD BANK nous inquiète pour une raison ou une autre. À la Hausbank, nous aurions plus de libertés, mais serions aussi obligés de payer plus (et à côté de cela, d’économiser pour le refinancement KFW), c’est pourquoi nous ne savons pas si la pression serait finalement plus élevée.
Qu’en dites-vous ? Aussi concernant la fixation du taux ? 20 ans est-ce bien ou 15 ans suffisent ? Quelqu’un a-t-il de l’expérience avec la PSD Bank ? Qu’est-ce que cette Muskelhypothek ? Le conseiller d’Interhyp l’a simplement ajouté.
Merci pour votre aide !