Montant de la couverture d'assurance bâtiment

Bonjour,

j'ai acheté une maison jumelée. Le prix d'achat était de 330.000. L'assurance bâtiment existante est assez ancienne et date encore de l'époque en [DM] (somme assurée 19.000 [DM]). Convertie avec les clés actuelles, elle s'élève à environ 220.000 €.

Question :
La somme assurée est-elle trop basse ? Faut-il souscrire une autre police ?

Merci

Comment arrives-tu à 220 TEUR ?

Cela doit être 19 TDM valeur 1914, ce qui correspondrait aujourd'hui à une valeur de 312 TEUR (facteur 16,45 par exemple d'après Wiki). Je me demande donc d'où tu tiens cette affirmation de 220 TEUR.

Je n'ai pas les documents de l'assurance - seulement la déclaration de l'ancien propriétaire. 1914 y était mentionné - oui, je me demande juste ce que 1914 a à voir avec la maison - quelqu'un peut-il m'éclairer ? De mémoire, ils ont dû convertir les 19 TDM en EUS, puis multiplier par un facteur (je crois qu'il était de 13,x - est-ce qu'ils diffèrent selon les assurances ?) et sont arrivés à environ 220 000€

Le facteur diffère à la fois d'une assurance à l'autre, ainsi que d'une année à l'autre.
Il y a plein d'explications sur le net, le mot-clé étant « Gleitender Neuwertfaktor ».

Il a été (autrefois) fixé que toutes les maisons pour le calcul du montant assuré sont ramenées à l'année 1914, afin que, par exemple, deux maisons en principe comparables (taille, forme) datant de 1920 et 1960 puissent être comparées. La dernière maison mentionnée aura probablement coûté plus cher à construire que la première. Mais si les deux maisons brûlent maintenant, la reconstruction des deux maisons coûtera probablement à peu près la même chose.

Passons à ton facteur :
19.000 DM x 13 = 247.000 DM = 126.000 EUR

Il y a quelque chose qui cloche dans ta description.

Mon hypothèse :
La police date quelque part de 2003 à 2007, alors le facteur correspondrait à peu près. Mais même dans ce cas :
19.000 DM x 13 = 247.000 EUR => Le facteur inclut déjà la conversion EUR=>DM, sauf si la police venait d'une année bien avant le changement de monnaie.

Le facteur actuel se situe quelque part autour de 16 quelque chose. Wikipedia indique par exemple 16,45 pour 2014. Cela correspondrait alors aux 312 KEUR mentionnés. Et ainsi, on n'est plus si loin de la réalité.

Ok - je vais me faire communiquer les chiffres exacts dès que tous les documents seront là.

Indépendamment de la facture : quel montant cible devrait-on finalement viser avec la couverture ? Est-ce que cela devrait correspondre au prix d'achat incluant le terrain ou environ 220 000 € pour la maison seraient-ils réalistes, en supposant grossièrement que le terrain vaut environ 100 000 € ?

Sans informations précises, personne ne peut sûrement te répondre. Pour 220 TEUR de coûts de construction incluant les services d'ingénierie, on obtient actuellement environ 120m² sans sous-sol.

En principe, la somme assurée devrait correspondre à l'ensemble des coûts de reconstruction, le terrain lui-même conserve plus ou moins sa valeur, que la maison ait brûlé ou non, cependant, le tas de débris doit aussi être enlevé.