Construction d'une maison de 150 m² et garage préfabriqué finançable ?

Bonjour communauté,

nous souhaitons construire et avons réservé un terrain. Nous aimerions avoir votre avis sur la charge financière du projet de construction. Nous sommes encore en phase de planification précoce, beaucoup de choses sont encore ouvertes mais j’ai rempli les données autant que possible. Notre planificateur nous a dit qu’avec un budget de 500k c’est réalisable - je suis incertain à cause de ce qu’on entend :/.

Actuellement, nous envisageons un 1,5 étage d’environ 150 m² avec pompe à chaleur et installation photovoltaïque avec stockage + garage prêt à l'emploi + 2e place de parking (au cas où une 2e voiture serait nécessaire - l’accès aux transports en commun est cependant bon)

J’espère financer avec une mensualité de 1500-1700 – cela semble-t-il faisable selon vous ?

Dans notre appartement, nous ne pouvons pas rester à long terme (la raison dépasserait le cadre ici) en ville, s’il y a quelque chose, rien en dessous de 1700 € charges comprises qui nous conviendrait. Le terrain se trouve dans une petite ville à environ 30 minutes près des grands-parents.

Cordialement

Informations générales sur vous :

[*]Qui êtes-vous ? Couple marié
[*]Quel âge avez-vous ? 32f / 36h
[*]Avez-vous des enfants ? Oui, 2
[*]Envisagez-vous des enfants ? Éventuellement un 3e – mais pour l’instant plutôt non
[*]Quelle est votre profession ? Ingénieur de contrôle/ concepteur
[*]Êtes-vous salarié, indépendant,… Salarié
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? 38/38

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Quels sont vos revenus (brut/net) ?
2650 f / 3200 h (à plein temps ; actuellement il est en temps partiel EZ jusqu’à fév 22 avec net 2730) tous deux membres IGM avec congés payés, prime de Noël et diverses autres indemnisations non prises en compte ici
[*]Allocations familiales : 438
[*]Capitaux propres : env. 100k (dont la majeure partie est en actions sans prise en compte de la retenue forfaitaire ici)
[*]Combien de capital propre souhaitez-vous investir dans le projet maison ? 60k

Situation des dépenses :

Coûts du logement :

[*]Loyer actuel hors charges 830
[*]Loyer actuel charges comprises 1028
[*]Électricité 68
[*]Téléphone, Internet, mobile 50

Coûts de mobilité :

[*]Épargne pour nouvelle voiture 120
[*]Assurance 60
[*]Taxes 8
[*]Carburant 50
[*]Réparations 30
[*]Tickets de transport 30
à Nous vivons en ville, faisons la plupart à pied ou en transport en commun. Notre voiture est actuellement un luxe et reste inutilisée - nous en avons besoin seulement pour les sorties du week-end ou autres. Comme nous quittons la ville, les coûts vont certainement augmenter nettement. Il travaille actuellement en télétravail mais cela peut changer. Elle doit absolument conduire à cause de la production – je prévois à terme des coûts d’au moins 300-500 €

Coûts d’assurance :

[*]Assurance responsabilité civile : 10
[*]Assurance retraite : lui 140 / elle 100
[*]Assurance invalidité professionnelle : lui 170 / elle 100 (lui paie 50% de majoration de risque à cause d’une maladie chronique)
[*]Assurance accident environ 60 € pour tous
[*]Assurance mobilier : 10
[*]Assurance protection juridique : 20

Coûts de la vie courante :

[*]Alimentation, droguerie etc : 800
[*]Vêtements : 150
[*]Frais de garderie 1 enfant (2 enfants déjà gratuits) + repas 2 enfants : 400
[*]Autres : 200

Épargne :

Avant mon EZ au moins 1000 €/mois + excédent en fin de mois (souvent entre 1000-1500 € en tout). Pendant l’EZ, nous mettions encore de côté 600 € par mois avec 1100 € de moins de revenus. Je travaille à nouveau depuis novembre, nous avons pu mettre de côté 1500 € début décembre – cela devrait aussi être possible les deux prochains mois, après avec le plein temps de mon mari, il y aura encore 500 € de plus dans les revenus.

Total des revenus et dépenses :

[*]Revenus totaux : 5800 (ou presque 6300 à partir de mars 22)
[*]Dépenses : env. 3600 +1500€ d’épargne
[*]Solde : +700€ (
[*]dont total loyer hors charges et épargne renonçable (par ex. épargne pour maison) : 830+1500 ~2300

Informations générales sur l’immobilier :

[*]Superficie du terrain : 740
[*]Valeur foncière au sol ? 220-240 (en cours de viabilisation)
[*]Garages – oui 1, et éventuellement carport (mais cela peut attendre).
[*]Surface de la maison ? 150 m²

Coût du terrain 194k avec viabilisation incl. notaire et GES
Coût de construction : 350k
Répartition des coûts :

[*]Coût total : 550k
[*]Capitaux propres déductibles : 60k
[*]Montant du financement : 490k

Les coûts de construction devraient maintenant dépasser 3000.--/m² et votre hypothèse est donc nettement trop basse. L’assurance retraite n’a pas de sens à ce niveau (ou même pas du tout) et devrait être utilisée pour le remboursement. L’assurance incapacité de travail est une question d’attitude, je ne le ferais pas pour ces professions. Avec deux salaires à temps plein, une dette de 600 000 € serait possible, mais je ne le ferais pas non plus.

Je pense que les 550k seraient déjà finançables avec vos revenus. Cependant, la question est de savoir si vous pouvez construire une maison pour 350k. Dans quelle région voulez-vous construire ? Les prix varient selon les régions. Y aurait-il éventuellement aussi des terrains plus petits là-bas ? 200 m² de moins pourraient peut-être suffire et vous auriez alors plus d'argent pour la maison. Le photovoltaïque et le stockage font aussi augmenter le prix. Bien que le photovoltaïque soit peut-être déjà obligatoire lorsque vous construirez. Peut-être que cela suffirait pour une maison standard d'un fournisseur bon marché. Et même là, cela peut déjà être serré.

Le financement avec une durée totale de 30 ans est bien supportable.

Je pense cependant que vous êtes plus que juste avec T€ 350 pour une maison de 150 m² avec frais annexes de construction, garage et aménagements extérieurs.

Calculez en moyenne T€ 2,5 par m² (= T€ 375) + T€ 30-50 frais annexes de construction + garage T€ 20 = maison

Je pense cependant que vous êtes plus que justes avec 350 000 € pour une maison de 150 m² comprenant les frais annexes de construction, le garage et les aménagements extérieurs.

Je le signerais ainsi..

Nous construisons également dans une région à prix normal et si vous n’apportez pas d’importantes prestations personnelles, alors je vous conseille vivement, , de vérifier vraiment très sérieusement le prix de construction !

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La photovoltaïque et le stockage font aussi monter le prix. Bien que la photovoltaïque soit peut-être déjà obligatoire d’ici à ce que vous construisiez.
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s’il devient obligatoire, une installation balcon de 600W suffirait peut-être, elle ne coûte pas 1000.-- et un électricien normal peut la faire en passant.