¿Cuál es la cantidad máxima de crédito que podemos obtener?

Hola a todos,

queremos informarnos aquí sobre cuál es la suma máxima de crédito que es realizable.

Aquí algunos datos básicos:

Estamos casados y somos ingenieros (31/33) con un ingreso total actual de 5400€ netos. Aún no tenemos hijos. Deseamos tener un máximo de 2 hijos dentro de al menos 2 años.

Cuota mensual de ahorro: 2500-2700€
Capital propio: 75000€ + cierta suma X para la equipación de la casa
Alquiler actual sin gastos: 650€

No existen otras obligaciones crediticias. Plazo de crédito deseado máximo 25 años.

¡Gracias por sus respuestas!

De forma general:
Con un interés del 3% y una amortización del 2%, puedes obtener un crédito de 100.000€ por cada cuota de 500€.
Con 2500€ serían 500.000€.
Si además se suman los 650€ de alquiler, por supuesto que sería aún más.

Pero:

Cuando entran niños en juego, los ingresos cambian. Así que hay que calcular qué cuota máxima sería posible entonces.
La prestación parental es el 65% del neto (máx. 1800€) durante 12 meses para la mujer. Si la mujer debe quedarse en casa más tiempo, será menos. Más adelante se añadirán costes de cuidado infantil, que varían mucho. (Supongo simplemente que una ingeniera querrá volver a trabajar.)

Yo intentaría asegurar que en tiempos de crisis se pueda cubrir la cuota y todos los demás gastos con un solo sueldo. Como no habéis especificado importes individuales del sueldo, es difícil hacer una estimación.
Estar casados es en principio muy bueno, porque en épocas de crianza, desempleo o enfermedad prolongada se paga mucho menos impuesto sobre la nómina/ ingresos, siempre que el gobierno no elimine la tarifa de separación de impuestos.

Además, hay que tener en cuenta que una casa tiene costes adicionales más altos que un piso. También aquí hay normas generales con las que el banco calcula (2-3€/m²). Yo, con precios en alza, me inclinaría más por los 3€. Además, debería formarse una reserva para futuras reparaciones.

Otra cosa que me viene a la mente sobre vuestros ingresos: ¿estáis asegurados de forma privada y, si es así, la aseguradora ya se descuenta del sueldo neto?
Si no, vuestro ingreso neto está algo distorsionado en comparación con otros ingresos netos mencionados aquí en el foro.

En principio tenéis un sueldo muy bueno y, dependiendo de la cantidad del crédito, tampoco un mal capital propio. Eso debería crecer mes a mes.

Hola mosquetero,

gracias por tu respuesta.
Entonces, en principio, correcto: ¡cuando hay hijos, la mujer quiere volver a trabajar!

Nuestros sueldos netos individuales son:
2750€ y 2650€

Ambos no estamos asegurados de forma privada; por lo tanto, el neto indicado debería ser correcto en ese sentido. Por supuesto, no hemos tenido en cuenta posibles primas y pagos especiales; esos podrían usarse para pagos especiales del crédito.

Hola a todos,

hay novedades con nosotros.

Actualmente tenemos una oferta de aproximadamente 410000€ (incluyendo sótano + algunos extras) para una casa pareada de nueva construcción. Sin embargo, sin áreas exteriores.

Costos totales: aproximadamente 440000€ incluyendo impuesto de adquisición de inmuebles/notario.
Para las áreas exteriores calculo alrededor de 20000€.

En total 460000€.

es decir, necesidad de financiación de 320000€.

El capital propio ahora se ha incrementado a 140000€.

Ingreso total mensual: 5550€ netos.

¿Cómo evaluáis estas cifras? La financiación debería estar finalizada en un máximo de 20 años. También están previstas amortizaciones extraordinarias.

Hola,

¿Está ya el terreno incluido en tus cifras? Si es así, ¿cuál es el precio aquí?

En cuanto a tu pregunta: Creo que pueden fijar tranquilamente una cuota mensual de 2000€. Eso corresponde a un crédito de aproximadamente 400 000€ con las tasas de interés actuales.
Más allá, la planificación familiar es decisiva, y cómo planean acomodar a los niños.

Nosotros también éramos dos DINKS (Double income no Kids...). El mundo era color de rosa, no sabíamos qué hacer con nuestro dinero, así que construimos.
Estoy exagerando un poco...
Luego llegó el niño, mi esposa de repente ganaba solo el 65 % de lo que ganaba antes... no importaba, aún encajaba perfectamente...
Así pasó un año, ella volvió a trabajar. Media jornada significa medio sueldo... aún sin problema.
Pero el niño necesita cuidado, y aquí empiezan los problemas, si antes se fue demasiado generoso:
Nuestra niñera nos cobra entre 400 y 500 € mensuales. Lo que honestamente se ha ganado.
Además, el abono de transporte para mi esposa cuesta 100 € al mes, para que pueda ir al trabajo. Luego de vez en cuando comer algo con los colegas, o
poner algo en la caja del café, y ya estamos con quizás el 10-20% de su sueldo al final. Eso significa que el crédito y todo lo demás, como coche,
comestibles y seguros, debo pagarlo con mi salario.
Con el segundo hijo, será aún menos, porque solo se paga el 65% del 50% del salario base como subsidio parental.

Además, para que quede claro desde ya: recibimos del fisco la solicitud de pagar 2800€ más en impuestos por el año de subsidio parental... es decir, 2 meses completos.

Si tu sueldo ronda los 2700 €, les aconsejo no tomar un crédito mayor a 300 000€. Calculen solo con tu sueldo,
y tomen el sueldo de tu esposa como bono, como dinero para juegos, o para vacaciones/muebles/cuidado infantil o al final para amortización anticipada.

Pero por lo que parece, eso les va bien.

Nuestras cifras:
Compramos un terreno por unos 120 000€.
Luego construimos una casa prefabricada (150 m² de superficie habitable) con KFW55, estufa de leña, mirador, sistema de ventilación central y caldera de gas sobre losa de cimentación por unos 270 000€. Los costes adicionales de construcción fueron casi 40 000€.

Hola Der Da,

el terreno está incluido en el precio pero el precio de compra no está listado por separado, solo la suma total.

Para una necesidad de financiación de 320000€, el simulador de financiamiento de construcción (b*u*i*4.de, no sé si puedo mencionarlo aquí) calcula para un préstamo con amortización total y un plazo de 19 años una cuota mensual (intereses y amortización) de aprox. 1800€. He omitido el pago anticipado. No queremos pagar más al mes. Pero no sé cuán exactas son las cifras ni si son comparables con un banco. Solo queríamos obtener un punto de referencia aproximado. Próximamente queremos concertar una cita de asesoramiento en nuestro banco. Entonces sabremos más.