Casa unifamiliar con poco capital propio, ¡el siguiente!

Queridos miembros del foro,
he encontrado este foro tan estupendo al buscar en Google y quería conocer vuestra opinión sobre una financiación de construcción. Estoy en proceso de contactar con los bancos, pero un intercambio con "gente normal" en un foro como este, que tiene mucha experiencia, vale mucho.
Así que: Nosotros (casados, 1 hijo, el segundo en camino :-)) buscamos una vivienda propia y después de mucho buscar hemos encontrado algo. Debe ser una casa unifamiliar, ahora un promotor ofrece terreno + casa (160m²) por 385 mil euros. Es prácticamente llave en mano, a los costes hay que añadir el impuesto sobre transmisiones patrimoniales, notaría y una cocina.
Respecto a las finanzas la situación es la siguiente: El neto mensual está entre 4000-5500 €. Entre significa que ahora mismo esperamos un hijo, por lo que un salario desaparece; por lo tanto calculamos con 4000€.
El problema es que apenas tenemos capital propio, aproximadamente 30 mil euros (más 10 mil euros en depósito fijo, a los que no tendremos acceso los próximos tres años). Esto se debe a que como académicos empezamos tarde a trabajar, compramos coche, pagamos Bafög, etc. Tampoco tenemos padres ricos.
Por lo tanto, necesitamos un crédito de 390 mil euros, hemos pensado en una cuota mensual de unos 1600 € (aproximadamente un 1,5% de amortización) más amortizaciones extraordinarias regulares. Mis dos preguntas son:
1. ¿Tenemos posibilidades realistas de obtener un crédito?
2. ¿El impuesto sobre transmisiones patrimoniales (estamos en NRW) es del 5% sobre el precio total de compra, es decir 385.000 €, o solo se aplica al precio del terreno?
¡Muchas gracias de antemano por las respuestas!

Hola,

Debe ser una casa unifamiliar, ahora un promotor ofrece terreno + casa (160m²) por 385 TEUR. Es prácticamente llave en mano, a los costos se suman el impuesto de transmisiones patrimoniales, notaría y una cocina.

¿Realmente llave en mano, es decir con conexiones públicas como alcantarillado o gas? Si no, se suman otros buenos TEUR 35 en costos adicionales de construcción que debes considerar en tu financiación.

¿Dónde quieres construir y con quién?

Tampoco tenemos padres ricos.

Mi hijo tampoco, él también está pagando ahora a la NRW.Bank :)

Por lo tanto, necesitamos un crédito de 390 TEUR, la cuota mensual la hemos calculado en unos 1600 € (aprox. 1,5% amortización) y pagos extraordinarios regulares. Mis dos preguntas son:
1. ¿Tenemos posibilidades realistas de obtener un crédito?

Aunque no soy un experto en financiación, quiero decir que no hay nada que impida una decisión positiva. Sin embargo, además de las entidades bancarias que visites, deberías acudir también a un financiador independiente. Él responde por errores de asesoramiento y tiene la ventaja inestimable de no estar vinculado a programas específicos, como la mayoría de los bancos.

Te has registrado aquí en el foro viniendo de NRW; según de dónde seas, puedo recomendarte un intermediario de financiación independiente, si no tienes contactos correspondientes.

2. ¿El impuesto de transmisiones patrimoniales (estamos en NRW) es del 5% sobre el precio total de compra, es decir, 385.000, o solo se calcula sobre el precio del terreno?

Si compras tanto el terreno como la obra nueva de una sola mano, se aplican el 5% a todo. Si el promotor te consigue el terreno y no existe relación económica entre el vendedor del terreno y el promotor, entonces solo debes pagar el impuesto sobre la parte del terreno.

Saludos cordiales

El experto en construcción ya lo ha escrito. Es imprescindible que te hagan un listado detallado de lo que significa "llave en mano". Además, averigua el tamaño del terreno y cuánto costaría un terreno en una ubicación similar. Así sabrás cuánto cuesta la casa y podrás estimar si es una buena oferta o no.
Los costos adicionales de construcción, como los trabajos de excavación, pueden ser muy altos, así que pregunta al respecto. Si tu empresa te menciona costos adicionales de construcción de aproximadamente 15,000, añade al menos otros 15,000 si tienes que pagar por separado todos los trabajos de excavación, canalización y conexiones.
Desafortunadamente, a menudo se publicitan precios bajos, pero al final, solo uno paga las consecuencias: el comprador.

Primero, ¡muchas gracias por vuestras respuestas!
Le pregunté explícitamente al buen hombre en qué medida seguirían surgiendo costos adicionales de construcción como, por ejemplo, conexiones de electricidad, agua y teléfono. Su respuesta fue: 385 TEUR, todo está incluido excepto el notario y el impuesto de transferencia de propiedad. Por cierto, se construirá con la "Regio Baugesellschaft" en Krefeld.
En cuanto a la financiación, también he contactado a los proveedores de servicios financieros "Dr. Klein" y "Ing-Diba" (es un banco, pero ellos afirman que acceden a productos de varios bancos) y ahora estoy esperando respuesta...

Hola,

Por cierto, la construcción será con la "Regio Baugesellschaft" en Krefeld.

Lamentablemente no la conozco; nuestro financiador está en KR, le preguntaré una vez :)

Saludos cordiales