Veltins
03.01.2016 20:21:54
- #1
Hola a todos,
el tema de la propiedad nos ocupa mucho en este momento y después de observar el mercado durante tres cuartos de año, constatamos que comprar apenas es una opción y no podemos evitar el tema de construir. Por eso, en las últimas semanas hicimos una lista de requisitos, lo que es obligatorio, lo que sería bueno tener y lo que no es realizable, y definimos los datos generales. La pregunta es si a) tal vez hemos sido demasiado ingenuos en algún punto y b) si quizá hemos olvidado considerar algunas cosas. Importante: el terreno y la casa que se va a construir sobre él aún no están definidos, pero incluso si no se concreta eso, seguimos exactamente en la misma liga.
Sobre los datos de la casa:
Lugar: Hagen, Westfalia
Terreno: 520 m²
Precio: 115.000 EUR totalmente urbanizado
Casa: 140 m² construidos en obra sólida, llave en mano, garaje. KfW40
Precio: 285.000 EUR incl. garaje
Total: aproximadamente 400.000 EUR más costos adicionales como notario, etc.
El cálculo es aproximado y redondeado, son unos pocos miles menos en total, pero se trata más bien de las condiciones generales.
Situación actual: piso de alquiler, 800 EUR sin gastos.
Sobre lo financiero:
Familia, 2 niños, 1,5 y 0 años (nace en primavera). Él: sector público, indefinido, 2.700 netos, además trabaja como autónomo, ingreso anual aprox. 15.000 EUR adicionales. Ella: cuidado de los niños hasta primavera 2018, subsidio parental 950 EUR durante 2 años. Luego, trabajo a tiempo parcial de similar nivel. Más subsidio por hijos 2 x 188 EUR más subsidio de crianza 150 EUR. (los últimos los omito siempre en los cálculos porque a) no son infinitos y b) los niños cuestan dinero). Mi actividad autónoma está calculada de forma conservadora, pues es el excedente anual después de todos los costes, incluidos los gastos calculados y de desplazamiento.
Capital propio:
50.000 EUR en un contrato de ahorro para vivienda con derecho a asignación (posibilidad de crédito de 50.000 EUR con 1,99%)
35.000 EUR en efectivo en cuenta de ahorro a la vista
20.000 EUR en acciones y fondos (pueden liquidarse con ganancia en cualquier momento, pero no lo haría ahora)
8.000 EUR en metales preciosos físicos
10.000 EUR como crédito que se está amortizando mensualmente
10.000 EUR en fondos de ahorro antiguos, cancelables trimestralmente, pero no es inteligente debido a las condiciones.
Últimas posiciones como el oro o el crédito que se está amortizando, las incluyo raramente en mis cálculos pues siempre representan un colchón. Por cierto, el riesgo de impago del crédito es 0.
Resumiendo: aproximadamente 100.000 EUR de capital propio disponibles de inmediato. Si fuera necesario, un poco más. Las oportunidades de rendimiento en relación con el crédito barato para construcción hacen que la liquidación no sea realmente conveniente.
La pregunta es: inicialmente pensaba que con 350.000 EUR todo incluido sería suficiente (así lo hicieron amigos nuestros), pero algún que otro deseo hace subir rápido la cifra. ¿Cuál es la evaluación del capital propio, ingresos en relación con el precio de compra? ¿Es viable? El apoyo KfW al 0,75 % sería posible hasta 100.000 EUR a partir de 03/16 más una prima de 10.000 EUR.
Queremos mantener nuestro estándar de vida despreocupado (2 coches nuevos ahora, vacaciones 1-2 veces al año) sin derrochar en lujo. Renunciar completamente solo para la casa no sería una opción. La idea sería así:
100.000 EUR de capital propio más costos adicionales pagados con capital propio, 300.000 EUR de préstamo como mezcla de KfW y préstamo con opción de amortización especial anual, ya que especialmente por mi trabajo autónomo tengo ingresos aperiodicos que usaré para amortizaciones adicionales. No incluí esfuerzos propios en la casa porque solo puedo hacer tareas sencillas como empapelar, etc. La oferta mencionada incluye todo.
Espero vuestra valoración y ¡gracias de antemano por los valiosos consejos!
el tema de la propiedad nos ocupa mucho en este momento y después de observar el mercado durante tres cuartos de año, constatamos que comprar apenas es una opción y no podemos evitar el tema de construir. Por eso, en las últimas semanas hicimos una lista de requisitos, lo que es obligatorio, lo que sería bueno tener y lo que no es realizable, y definimos los datos generales. La pregunta es si a) tal vez hemos sido demasiado ingenuos en algún punto y b) si quizá hemos olvidado considerar algunas cosas. Importante: el terreno y la casa que se va a construir sobre él aún no están definidos, pero incluso si no se concreta eso, seguimos exactamente en la misma liga.
Sobre los datos de la casa:
Lugar: Hagen, Westfalia
Terreno: 520 m²
Precio: 115.000 EUR totalmente urbanizado
Casa: 140 m² construidos en obra sólida, llave en mano, garaje. KfW40
Precio: 285.000 EUR incl. garaje
Total: aproximadamente 400.000 EUR más costos adicionales como notario, etc.
El cálculo es aproximado y redondeado, son unos pocos miles menos en total, pero se trata más bien de las condiciones generales.
Situación actual: piso de alquiler, 800 EUR sin gastos.
Sobre lo financiero:
Familia, 2 niños, 1,5 y 0 años (nace en primavera). Él: sector público, indefinido, 2.700 netos, además trabaja como autónomo, ingreso anual aprox. 15.000 EUR adicionales. Ella: cuidado de los niños hasta primavera 2018, subsidio parental 950 EUR durante 2 años. Luego, trabajo a tiempo parcial de similar nivel. Más subsidio por hijos 2 x 188 EUR más subsidio de crianza 150 EUR. (los últimos los omito siempre en los cálculos porque a) no son infinitos y b) los niños cuestan dinero). Mi actividad autónoma está calculada de forma conservadora, pues es el excedente anual después de todos los costes, incluidos los gastos calculados y de desplazamiento.
Capital propio:
50.000 EUR en un contrato de ahorro para vivienda con derecho a asignación (posibilidad de crédito de 50.000 EUR con 1,99%)
35.000 EUR en efectivo en cuenta de ahorro a la vista
20.000 EUR en acciones y fondos (pueden liquidarse con ganancia en cualquier momento, pero no lo haría ahora)
8.000 EUR en metales preciosos físicos
10.000 EUR como crédito que se está amortizando mensualmente
10.000 EUR en fondos de ahorro antiguos, cancelables trimestralmente, pero no es inteligente debido a las condiciones.
Últimas posiciones como el oro o el crédito que se está amortizando, las incluyo raramente en mis cálculos pues siempre representan un colchón. Por cierto, el riesgo de impago del crédito es 0.
Resumiendo: aproximadamente 100.000 EUR de capital propio disponibles de inmediato. Si fuera necesario, un poco más. Las oportunidades de rendimiento en relación con el crédito barato para construcción hacen que la liquidación no sea realmente conveniente.
La pregunta es: inicialmente pensaba que con 350.000 EUR todo incluido sería suficiente (así lo hicieron amigos nuestros), pero algún que otro deseo hace subir rápido la cifra. ¿Cuál es la evaluación del capital propio, ingresos en relación con el precio de compra? ¿Es viable? El apoyo KfW al 0,75 % sería posible hasta 100.000 EUR a partir de 03/16 más una prima de 10.000 EUR.
Queremos mantener nuestro estándar de vida despreocupado (2 coches nuevos ahora, vacaciones 1-2 veces al año) sin derrochar en lujo. Renunciar completamente solo para la casa no sería una opción. La idea sería así:
100.000 EUR de capital propio más costos adicionales pagados con capital propio, 300.000 EUR de préstamo como mezcla de KfW y préstamo con opción de amortización especial anual, ya que especialmente por mi trabajo autónomo tengo ingresos aperiodicos que usaré para amortizaciones adicionales. No incluí esfuerzos propios en la casa porque solo puedo hacer tareas sencillas como empapelar, etc. La oferta mencionada incluye todo.
Espero vuestra valoración y ¡gracias de antemano por los valiosos consejos!