Protección del cónyuge en la financiación de la construcción

Hola,

tema desagradable, pero uno debería pensarlo.
Si durante la financiación de la construcción de una casa le sucede algo a uno de los cónyuges, no debería perderse la casa por eso.
Ahora he "preguntado" a Google y leído algo sobre [Restschuldversicherung] o [Risikolebensversicherung].
Una vez se dice que tal seguro tiene sentido, otro comentario dice que los seguros son demasiado caros y no valen la pena.
Ahora quería preguntar por sus opiniones, quizás recomendaciones.

Muchas gracias y saludos
Jochen

Un seguro debe cubrir riesgos existenciales. Un seguro de vida temporal no es caro y puede cubrir bien esos riesgos. En mi opinión, muy recomendable.

Las [Restschuldversicherungen] probablemente siempre sean más caras, excepto si se tiene problemas para obtener un seguro de vida temporal (enfermedades preexistentes).

El seguro de vida a término es uno de los seguros extremadamente importantes para la protección de los familiares. Esto es aún más cierto cuando el principal sostén económico falta. Pero también es importante para el principal sostén económico, si la pareja fallece y aún hay hijos que cuidar. Entonces, posiblemente no se podrá mantener el empleo a tiempo completo y el nivel de vida disminuirá.

Un seguro de vida a término para vidas vinculadas ([esposos ambos]) es, en mi opinión, uno de los seguros más importantes en absoluto. Además, un seguro de responsabilidad civil y un buen seguro de invalidez laboral son seguros básicos absolutos.

Siempre es la pregunta de qué necesidad de seguridad se tiene.

Si se poseen otras 5 propiedades o una reserva de efectivo correspondiente, entonces un seguro solo por este motivo carece de sentido.

Si tienes la necesidad de asegurar la suma total del crédito o más o menos, entonces un seguro de fallecimiento tiene sentido.

Si eso es con suma asegurada constante o decreciente es cuestión de gusto. El recargo por la suma asegurada constante es marginal. Yo siempre preferiría el seguro de vida riesgo clásico antes que un seguro de crédito o similar. Los costos de administración suelen ser menores.

Sin embargo, algo así solo protege contra un riesgo (muerte). No están cubiertos el desempleo, enfermedad, accidente, incapacidad laboral... si se quiere asegurar todo eso, se pierde mucho dinero rápidamente. Por lo tanto, es realmente una cuestión de necesidad y deseo.

Un seguro de vida riesgo por 200.000 EUR durante 30 años para un joven de 30 años probablemente costaría (sin comprobar) unos 20 euros/mes (1 euro/día laboral o 240 euros/año o 7.200 euros en total).

Si eso es caro o barato debe decidirlo uno mismo y si vale la pena.

Lo malo es que el seguro de vida temporal se percibe durante la vida como una carga innecesaria y que el estado de utilidad como [versicherte Person] en cualquier caso (probablemente) ya no se llegaría a experimentar.

también es desagradable que la oficina de impuestos cobre mucho si no estás casado. pero primero debe existir un testamento, de lo contrario no hay nada en absoluto.
por eso, como pareja de constructores no casados, se aseguran mutuamente. ella asegura su muerte, él la de ella. así, el tomador del seguro es también el beneficiario. no hay herencia, ni juegos con el testamento. sólo la sensación "extraña" de que uno podría morir de repente si el otro necesita dinero *jaja*
tampoco es necesario asegurar inmediatamente el monto total de la casa. por ejemplo, el asesor bancario nos recomendó 100.000€. con eso se puede pagar la cuota durante varios años y pensar con calma cómo seguir.
como ya escribió voki, el seguro no tiene sentido mientras uno mismo no esté muerto.