Préstamos preventivos y préstamos de anualidad para ahorradores de construcción

Hola damas y caballeros,

quizás alguno tenga un consejo sobre si las siguientes ofertas de financiación están dentro del marco esperado. Al menos hasta ahora es la mejor oferta.

Volumen de construcción (casa del constructor, terreno, jardín y costos adicionales): 250.000 €
Capital propio: 40.000 € (incl. terreno)
Necesidad de financiación: 210000€
Cuota ~ 900 €

Las siguientes ofertas las recibí de un banco:

Préstamo de previsión: 120000€
Interés nominal: 2,95%, efectivo: 2,99%
Amortización: 2,55%
Fijación de interés: 25 años
Cuota: 550 €

+

Préstamo amortizable: 900000€
Interés nominal: 2,2 %, efectivo: 2,22%
Amortización: 2,5%
Fijación de interés: 10 años
Cuota: 352,50 €

Ciertamente, el préstamo a 10 años es la zona de riesgo, sin embargo, me es posible hacer amortizaciones extraordinarias allí.

Sobre mis preguntas:
1. ¿Creen que la oferta es adecuada dadas las circunstancias?
2. ¿Tiene sentido tal vez amortizar menos al principio el préstamo de previsión y aumentar la amortización en el préstamo amortizable para reducir un poco la deuda pendiente?

3. Alternativamente, del mismo proveedor tengo otra oferta de préstamo amortizable con un plan de ahorro para vivienda, pero no quisiera incluir un plan de ahorro para vivienda en la financiación. El plan de ahorro sería por más de 140.000 € (seguridad de interés durante 24 años, porcentaje de costos totales 2,89%) y el préstamo amortizable por 70.000 € (10 años, 2,17% efectivo).
¿Sería interesante presentar esto aquí? En principio no me siento cómodo con los planes de ahorro para vivienda dados los intereses actuales de saldo (0,25%).

Una pregunta (quizás tonta): ¿Qué es un préstamo para previsión?

Sobre las condiciones en sí no puedo ni quiero decir nada más, aquí hay expertos que conocen mejor las tasas de interés actuales.
Personalmente, los ahorradores para la construcción no me gustan mucho en general, pero deberías pedir un desglose de los costos totales para poder comparar la oferta con la otra. Por supuesto, eso solo funciona con la misma cuota exacta.

¿Te has ofrecido alguna vez un préstamo puramente de amortización constante?

Ah, ¿estás seguro de que los 250.000,- € realmente son suficientes para todo?
Suena extremadamente poco, pero es difícil de evaluar porque no dices qué y qué tamaño o dónde están construyendo o dejando construir.

Yo también diría que hoy en día ya no se puede construir por 250k€.

También diría que hoy en día ya no se puede construir por 250.000 €...


milkie

Préstamo preventivo: 120.000 €
Interés nominal: 2,95 %, efectivo: 2,99 %
Amortización: 2,55 %
Fijación de interés: 25 años
Cuota: 550 €

+

Préstamo a cuota constante: 900.000 €
Interés nominal: 2,2 %, efectivo: 2,22 %
Amortización: 2,5 %
Fijación de interés: 10 años
Cuota: 352,50 €

Bueno, si resulta ser más caro que los 250.000 €, todavía tiene varias centenas de miles de euros guardados con un préstamo a cuota constante de casi 900.000 €. ;) Pequeña broma al margen.

Tampoco me dice nada el término "préstamo preventivo". ¿Se tratará de un préstamo Wohnriester?
Con respecto al ahorrador de construcción (Bausparer) también soy escéptico. Con un interés del 0,25 % te costará recuperar la comisión de cierre. Aunque te decidas por él, creo que hay otros con un interés más bajo (hasta donde sé).

Sobre los tipos de interés no puedo decir mucho; desde que cerramos nuestros créditos apenas los sigo (no quiero agobiarme).
Sin embargo, me puedo imaginar que un 2,95 % con una fijación de interés de 25 años es un valor bastante bueno. Sobre todo porque ni siquiera es una financiación del 80 %.

Por lo demás, estoy de acuerdo con y .
Una suma de construcción de 250.000 €, incluyendo todos los costos adicionales y todos los “servicios” que no cubre el contrato de construcción, me parece muy ajustada.

Deberías escribir algo sobre el proyecto aquí o en otro hilo. Lugar de construcción, tamaño, tipo de construcción, cómo se compone la cifra de 250.000 €, trabajos propios, etc.
Aquí hay suficientes personas que pueden juzgar si la cosa encaja o no.
Para tu financiación, nada sería peor que una financiación adicional “cara”.

Pues bien, a esta hora tardía una respuesta. 90000 :)
Gracias por vuestras respuestas.

Una pregunta (quizás tonta): ¿Qué es un préstamo de previsión?
¿Has pedido alguna vez un préstamo puramente de amortización constante?

Lamentablemente no consigo un préstamo puramente de amortización constante con un plazo razonable y unas condiciones adecuadas.
La mayoría de los bancos solo ofrecen un tipo fijo de 10 años, o directamente al menos 3,2 % en 20 años, pero entonces no solo, sino generalmente junto con KfW o nuevamente con un ahorrador para la vivienda.

El llamado préstamo de previsión no es otra cosa que un préstamo de amortización constante que incluye varios componentes que aseguran la financiación.
Normalmente lo ofrecen aseguradoras, en este caso la R + V.
Este préstamo existe hasta un máximo del 60 % del préstamo necesario y ya no está sujeto a condiciones adicionales. Antes era diferente.
Hoy en día, las aseguradoras utilizan estos préstamos para garantizar, por ejemplo, a sus clientes actuales un interés garantizado (1,75 %).

En el préstamo de previsión están incluidos, por ejemplo:
- amortización flexible del 1-10 % (se puede cambiar 5 veces sin costos)
- amortización especial gratuita hasta el 5 %
- suspensión de la amortización a petición
- en caso de desempleo por causas laborales o fallecimiento, la cobertura de las cuotas durante hasta 12 meses

Para mí no sonaba necesariamente mal, ya que así al menos me ahorro una protección adicional aparte de un seguro de vida riesgo.
El grupo asegurador puede sonar mal, pero en realidad es solo un préstamo sencillo con X.

Ah, ¿estás seguro de que los 250.000 € realmente bastarán para todo?
Suena muy poco, pero es difícil de valorar porque no dices qué y qué tamaño ni dónde estáis construyendo o vais a construir.

En cuanto a la construcción de la casa, se trata de un precio fijo de 210.000 € para aproximadamente 140 m², sin sótano, con solar y caldera de gas, calefacción por suelo radiante, ejecución, levantamiento topográfico, etc.
Lo que me queda son las conexiones de casa, trabajos de pintura o en algunas habitaciones los revestimientos de suelo.
La zona está ubicada en un entorno muy rural.

En sí, creo que puedo vivir con la oferta de financiación, ¿no?
Las otras ofertas, también préstamos a 20 años + KFW124, desafortunadamente estaban demasiado lejos.
Un ahorrador para vivienda tampoco tiene sentido para mí, aunque parece que se está vendiendo mucho en este momento.