Casa propia planificada, ¿es nuestro sueño realizable?

Hola,

mi futura esposa (26) y yo (28) queremos construir/comprar en aproximadamente 5-7 años. Costos totales incluyendo el terreno máx. 300.000€.

Hasta mayo de 2013 aún estoy financiando mi coche por 300€/mes y hasta entonces puedo ahorrar 200€/mes. A partir de mayo de 2013, en total serían 500€ de ahorro mensual posible de mi parte.

Actualmente gano 2.000€ netos (que aumentarán cada año durante los próximos cinco años hasta aproximadamente 2.600€), lo que posiblemente permitirá aumentar la tasa de ahorro. Mi novia gana 1.300€. Ella puede ahorrar entre 100-150€/mes aproximadamente. Hasta ahora ella tenía un contrato de ahorro para vivienda, pero ahora ha expirado y se usará en gran parte para la boda. Por lo tanto, los 100-150€ deberían/podrían invertirse de nuevo ahora.

Actualmente pago 200€ mensuales (incluyendo adelanto del empleador) en un contrato de ahorro para vivienda (Debeka). Como dije, desde mayo de 2013 sería posible aumentar mi tasa de ahorro a 500€.

Nuestro gasto mensual de alquiler es actualmente 530€ frío, 680€ caliente + 40€ de garaje.

En cuanto a la previsión para la jubilación y la seguridad:
Ambos tenemos un plan de pensiones Riester y yo además una pensión empresarial y un seguro por incapacidad laboral.

Nuestras preguntas son:
1.) ¿Sería realista tener una vivienda propia con nuestras posibilidades financieras? ¿Si es así, cuándo?
2.) ¿Cómo deberíamos ahorrar mejor el dinero hasta entonces?
3.a) ¿...los 100-150€ de mi novia?
3.b) ¿...mis 300€ a partir de mayo de 2013?
4.) ¿Qué consejos y recomendaciones nos podrían dar para ese momento?

¡Muchas gracias de antemano!
Saludos cordiales
Gatho

Bueno, simplemente calcula:

El capital propio siempre es bueno. Cuanto más, mejor - así que: ahorrar, ahorrar, ahorrar.

Independientemente de la cantidad de capital propio:
(Este es solo un argumento para que el banco de tu confianza te conceda un préstamo - eso y tu / vuestro ingreso / trabajo.)

Actualmente puedes calcular unos 500€ por cada 100.000€ de préstamo al mes (plazo de 30 años) - cómo estarán los intereses dentro de 5 años nadie puede decirlo.

Si tu plan con los costes totales de 300.000€ cuadra y ahorras (no importa cuánto tiempo, lo importante es cuánto) vale:

ahorrar: 500€
del banco: 299.500€
Posibilidad de préstamo: ninguna

ahorrar: 50.000€
del banco: 250.000€
Posibilidad de préstamo: no imposible

ahorrar: 150.000€
del banco: 150.000€
Posibilidad de préstamo: busca un banco


A esto se suman los costes mensuales adicionales (si vives dentro): p.ej.: tentaciones, agua / alcantarillado, electricidad, basura, impuesto predial, deshollinador...
También tienes que vivir. Si el cálculo de ingresos mensuales menos gastos mensuales resulta en más o menos cero - mejor aléjate.

No te cuentes "rico", "en 5 años tendré 600€ netos más al mes" no es un buen planteamiento (de que: hoy todavía voy 100€ al mes en negativo, pero en 10 años ganaré más, entonces todo irá bien. Mejor construir dentro de 10 años que quedarte sin casa en 11).

En la construcción de la casa + terreno, el precio por m2 es lo que cuenta.

Terreno: xxx m2 * precio por m2 + impuesto de transmisiones patrimoniales + notario + inscripción registral + urbanización / conexiones de la casa
Casa: según tamaño y equipamiento + zona exterior
Seguramente hay costes que al principio no se consideraron.
Por favor recuerda la doble carga: alquiler + devolución del banco durante el tiempo de construcción.

Siguiente propuesta:
Nadie puede predecir los intereses y los costos de construcción dentro de 5-7 años.
Ambos probablemente serán más altos que en la actualidad.
Posibilidad siguiente:
El auto con aproximadamente 6300.- euros de préstamo pendiente será liquidado.
Así están disponibles:
570.- euros renta fría actual incluyendo garaje
500.- euros ahorro de usted
150.- euros ahorro de su futura esposa
Da un total mensual de 1220.- euros para la financiación.

Esto resulta en un posible préstamo de 292.000.- euros con un interés del 4 % y una amortización del 1 %, con un plazo fijo de interés de 10 años.

Los dos contratos Riester se pueden convertir inmediatamente en contratos Wohnriester. Así, la subvención anterior no se pierde y lo ahorrado cuenta como capital propio.

En lugar de una construcción nueva, yo buscaría más bien una propiedad ya existente y más moderna.