Casa propia - ¿Es posible una financiación realista?

Hola comunidad del foro,

estamos planeando la construcción de una casa nueva. Actualmente nos encontramos en la fase de recopilación de información.

Los siguientes datos son:
- Ingreso neto actualmente 2.000€ + 184€ de [Kindergeld] + 570€ de [Elterngeld]
- Por ahora solo consideraría los 2.000€.
- Después del permiso de paternidad/maternidad, se planea un segundo hijo. Por lo tanto, no podemos contar con los ingresos de mi esposa.
- Capital propio: 60.000€
- 2 contratos de ahorro para vivienda de 50.000€ cada uno, disponibles en 6 años con aproximadamente un 30% de capital propio

Debido a las bajas tasas de interés, estamos considerando construir ya.

Costos esperados:
- Casa unifamiliar prefabricada con sótano 220.000€
- Costos adicionales de construcción: 20.000€
- Jardín: 10.000€
- Terreno: 80.000€
= 330.000€

Renta mensual actual: 470€
Podemos ahorrar mensualmente más de 750€ en este momento.

El plan es el siguiente:
Financiación de 270.000€ en condiciones favorables, tras 10 años pagar parcialmente con los contratos de ahorro para vivienda, para poder compensar posibles aumentos de interés. Una reunión con el banco está programada para dentro de dos semanas.

Mis preguntas:
- ¿Es esto realista?
- Tengo la sensación de que, a pesar de un ingreso relativamente bueno, casi no es posible afrontar una construcción nueva así.

¡Muchas gracias por su sincera opinión!
Hecki

Hola,

Costos esperados:
- Casa unifamiliar prefabricada con sótano 220.000€
- Costos adicionales de construcción: 20.000€
- Jardín: 10.000€
- Terreno: 80.000€
= 330.000€

Este cálculo es incorrecto en la medida en que has estimado demasiado bajos los costos adicionales de construcción. Aquí es mejor que calcules con 35.000 € más un margen para el caso de que surjan costos adicionales de cimentación debido a las características del terreno. En estos costos adicionales tampoco están considerados los gastos de pintura y revestimientos de suelo, así como la entrada y la terraza; por lo tanto, también debes disponer de dinero para estos trabajos.

Ya he publicado varias veces los costos adicionales aquí; si no los encuentras mediante la búsqueda, los encontrarás como máximo a través de nuestra página web (la encuentras en mi firma)

¿Tengo la sensación de que, a pesar de un ingreso relativamente bueno, casi no se puede afrontar una construcción nueva?

No se puede responder de manera tan simple, porque cada proyecto de construcción y por tanto también cada financiación es diferente. Además de hablar con un banco, mantén también una conversación con un corredor de financiación independiente; este último no tiene problema en incluir fondos KfW en la financiación y así trabajar para el cliente y no para la dirección del banco ;)

Saludos cordiales

Para un proyecto de construcción según tus exigencias (coincide bastante con nuestros planes) necesitas 1300 € mensuales. Ahí están incluidos los intereses, la amortización y los costos adicionales de la casa (1% de amortización). Pero deberías aspirar a una tasa de amortización superior. Eso significa que tu esposa tendrá que ganar bien en algún momento para financiar la casa en un período aceptable. Si tu esposa quiere volver a trabajar con 2 niños, probablemente la guardería se comerá la mayor parte de los ingresos extra, ya que si he calculado bien, el salario de tu esposa antes de la maternidad era de casi 900 netos.

En tu desglose de costos falta bastante. Los costos adicionales de construcción pueden ser mucho más altos, y también considero que 220.000 para una casa con sótano es un presupuesto ajustado. Pero al final, no depende tanto de la casa, sino del terreno. Si realmente todo encaja, puede funcionar. Pero sin cocina nueva, deseos especiales, entrada pavimentada ni garaje...

Nosotros construimos 150 m² sin sótano en un terreno de 100.000 € y vamos a pagar casi 400.000 €. Hay algunos extras incluidos, pero no baja de 350-360.

De alguna manera tengo la sensación de que, a pesar de ganar relativamente bien, casi no se puede afrontar la construcción de una vivienda nueva.

Bueno, lo bueno es relativo. Sé que a menudo uno mismo no puede cambiar mucho, pero 2000€ con 2 hijos no es realmente mucho, especialmente para construir una casa.

Definitivamente yo también preguntaría a un financiador independiente, como dice el experto en construcción. Según nuestra experiencia, puedo decirte que eso es lo mejor. Un buen (y también creo que serio) se reconoce porque

1. No recibe ni un centavo de ti por sus servicios
2. No te puede dar cifras el día de la primera conversación
3. Revisa contigo todos los costos nuevamente.

Si los costos encajan o no, creo que podrá evaluarlo (si opera regionalmente y tiene mucho trato con constructores).
Por ejemplo, para nosotros, todos los costos adicionales son mucho más baratos. De ninguna manera llegamos a los 35 K.
Pero eso se debe solo a la región. Nuestro financiador también nos lo dijo directamente.
En otras regiones de Alemania, creo que los 35 K ya serán necesarios.

Hola a todos,
¡muchas gracias por las numerosas respuestas!
Vamos a concertar una cita con un proveedor independiente y ver qué nos dice.

Nuestra ventaja es que no tenemos ninguna prisa. También podríamos esperar algunos años más y seguir ahorrando. Sin embargo, cada mes que pago el alquiler me duele. Ese dinero también podría invertirlo directamente en mi propia casa.

Saludos,
Hecki