Financiamiento para nueva construcción - ¿Es el modelo de financiamiento realista?

Hola a todos,

quería preguntar cómo valoran ustedes nuestra situación respecto a una financiación.

Sobre nuestra situación:

Tenemos ambos 37 años, 1 hijo (3 años) y nuestros ingresos netos, incluyendo mi trabajo secundario regular (mínimo 500€ mensuales), son 6.200 €. Trabajo en el sector público y en los próximos 3 años aumentaré mi salario neto en 500 € más debido a ascensos por niveles y grupos. Mi esposa trabaja 25 horas a la semana a tiempo parcial. Nuestros gastos variables del hogar para alimentos, etc., son aproximadamente 1.800 € al mes. Los gastos adicionales de la casa calculamos que son unos 550 €.

Para una financiación, desafortunadamente solo disponemos de capital propio para los gastos adicionales (8,5 % del precio de compra). El resto lo utilizaríamos como colchón de seguridad y para la amueblación del apartamento.

Capital propio aproximadamente 100.000 €. Existe la posibilidad de obtener un 10% de garantía adicional mediante una hipoteca sobre la casa de los padres para conseguir un mejor tipo de interés y así alcanzar una financiación del 90%.

Para los proyectos de nueva construcción hay 3 objetos diferentes para elegir. La casa pareada sería ideal en cuanto a equipamiento y espacio para nosotros. El precio, por supuesto, es bastante alto. Pero aquí no se consigue una casa pareada nueva por menos de 570.000 €.

Sobre los objetos:

Casa adosada intermedia KFW 55 por 470.000 €
Casa adosada extremo KFW 55 por 540.000 €
Casa pareada Kfw 40 Plus por 625.000 €.

Además, mis padres me ofrecen contribuir mensualmente con 200-300 € para la cuota mientras vivan. También quieren ya cederme su casa y, si después se mudan a un apartamento, yo podría vender la casa (por al menos 250.000 €) y así amortizar adicionalmente el préstamo hipotecario.

Como modelo de financiación me imagino una combinación de préstamo KFW 153 y préstamo bancario con vinculación de tipo de interés a 15 años, amortización inicial del 3% con opción de amortización extraordinaria. Cuando hago cuentas con la casa pareada, llego a la conclusión de que funcionaría. Aún me queda suficiente dinero al año para vacaciones, ahorros y sin privarme demasiado. Pero la cuantía del préstamo da miedo al principio...

Muchas gracias de antemano por sus respuestas.

Pero el monto del crédito primero asusta...

... pero a cambio hay una posición de patrimonio de la misma magnitud en forma de la casa. Así que el saldo es cero

Como modelo de financiación tengo en mente una combinación de préstamo KFW 153 y préstamo bancario con un tipo fijo de 15 años, amortización inicial del 3% con opción de amortización anticipada.

Entonces una cuota de entre 2.200 y 2.400 €, calculado de forma cómoda.
PERO: 4.000 € para la vida diaria ya es realmente justo

Aparte de que renunciaría a la limosna de los padres en cuanto al ingreso familiar, todo parece muy saludable también en la casa adosada. ¡Hazlo!

8,5% de costos adicionales sin agente inmobiliario (debido a que es obra nueva) es mucho. Con el salario y la edad, el capital propio es relativamente bajo. El 10% o el 100% de la carga hipotecaria sobre la casa de los padres significa lo mismo en caso de crisis. La casa será subastada. Yo usaría todo el capital propio.

El 8,5% de gastos adicionales sin corredor (por ser obra nueva) es mucho. Con ese salario y edad, el capital propio es relativamente bajo. El 10% o el 100% de la hipoteca sobre la casa de los padres significa lo mismo en caso de crisis. La casa será subastada. Yo usaría todo el capital propio.

El 8,5% es en SH, por ejemplo, el estándar. 6,5% GES y 2% notario+registro de la propiedad. En cuanto al otro punto, te doy la razón.

Hola, renuncien a la limosna de los padres. Con esos ingresos tomar otros 300 €... bueno

De lo contrario, apenas tienen margen. ¿Cuánto ascienden los ingresos adicionales? ¿Son comprobables? Podría imaginar que habrá problemas con la solicitud.